財付通：利用社交大數(shù)據(jù) 提升移動支付風控效率_數(shù)據(jù)分析師

2014年，我國的移動支付市場風生水起，但在移動支付蓬勃發(fā)展的同時，其帶來安全問題也愈加凸顯。如何確保用戶的交易安全，已然成為移動支付企業(yè)面臨的首要任務。在12月26日，在“天下無賊反信息詐騙聯(lián)盟”論壇上，財付通助理總經(jīng)理張平發(fā)表了主題演講，分享了財付通在移動支付風險控制方面的相關做法和取得的成效等，讓與會的聽眾受益匪淺。

據(jù)介紹，財付通風控體系目前支持微信支付，QQ錢包和財付通PC端業(yè)務三個業(yè)務平臺。經(jīng)過9年的發(fā)展，財付通資金損失率降低為15萬分之一，為業(yè)內(nèi)領先水平。目前，QQ的活躍用戶已高達8億，微信的活躍用戶數(shù)高達4億人次。財付通如何借助騰訊公司龐大的用戶和社交數(shù)據(jù)，在保證支付效率的前提下，提升風控安全水平!張平為聽眾們一一進行了講解。

充分利用社交大數(shù)據(jù)，提升反欺詐效率

張平指出，和PC端支付不同，移動支付有著特有的安全特點，這當中包括：多終端可接入，移動設備易丟失和借用，移動設備常用性，與傳統(tǒng)線下欺詐相結(jié)合，便捷性和安全性相結(jié)合等。這些特點給賦予了移動支付便捷的體驗，也給對風控工作帶來較大挑戰(zhàn)。對此，張平表示，財付通有著“獨家秘訣”。

我們通過社交大數(shù)據(jù)擴大反欺詐的檢測范圍和深度，防御陣線可更前置和后移。借助微信、QQ社交大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，結(jié)合自身支付數(shù)據(jù)，來研究用戶行為規(guī)律，提升風控效率。比如說，當發(fā)現(xiàn)可疑交易時，我們可通過檢測注冊前的賬戶情況，如是否已經(jīng)注冊QQ或微信，注冊時間長短，好友數(shù)量，活躍度，常用登錄地等后臺數(shù)據(jù);事中是否出現(xiàn)交易異常;事后用戶活躍、設備指紋、好友數(shù)等活動數(shù)據(jù)，從而得出精準的判斷，通過各種數(shù)據(jù)維度進行分析對比，期望盡早將風險排除在外。

側(cè)重事中監(jiān)控，提升用戶體驗,保護用戶利益。通過加強商戶和用戶審核準入條件，設置高門檻，將風險排除在外。用戶成功開通移動支付賬號后，在進行移動支付交易時，財付通后臺還會根據(jù)用戶交易前的登陸地，使用的設備以及賬號是否有異常等信息，來判定此筆交易是否安全。就是說，在事中監(jiān)控方面，我們通過主動承擔更多的風險成本，讓用戶使用財付通移動端的便捷支付服務，我們在支付效率和風控安全之間的尋找平衡，而不會片面追求風險最低或犧牲安全的便捷體驗。

多道防線的縱深防御

當發(fā)現(xiàn)交易異常時，財付通風控中心具體有哪些措施進行應對?張平稱，我們圍繞交易中的五大關鍵要素——人，賬戶，卡，設備和交易，來進行后臺大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的搭建和數(shù)據(jù)分析，從而來制定相應的策略。

通過實時策略和離線分析，實現(xiàn)精準打擊和額度管理。交易過程中，我們風控后臺會進行實時離線分析，通過多維度對賬號，設備指紋，用戶，銀行卡等信息進行評級，一般分為可信和可疑。從而根據(jù)具體情況采取實時策略，包括攔截，限額，凍結(jié)賬號等。最后，我們會根據(jù)可疑程度進行識別和分級，為后續(xù)跟蹤賬戶交易做好基礎工作。

縱深防御，剛?cè)嵯酀?。在具體的風控管理中，我們采取了縱向和橫向想結(jié)合的方式，來確保交易安全。包括：與手機管家合作，鼓勵用戶裝管家，給裝管家用戶極速賠付;與微信或手q共享信息;關注用戶的支付行為變化，攔截或暫停交易;與商家和銀行緊密合作，攔截資金和進行損失追討;跨平臺與銀行、第三方支付企業(yè)以及公安進行合作，共同打擊非法行為等。

張平還表示，除了上述一系列風控管理外，財付通在應對異常情況發(fā)生，也有著全面的反應體系。數(shù)據(jù)、系統(tǒng)、人工審核一個都不能少，絕不允許任一關節(jié)出現(xiàn)問題，以確保無論在何種情況下，財付通都能確保用戶資金安全，讓用戶用得放心。