工商銀行以大數(shù)據(jù)筑起安全屏障

　隨著我國(guó)銀行業(yè)全面開(kāi)放和深化改革，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，國(guó)內(nèi)銀行紛紛推出新的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)種類(lèi)的同時(shí)，與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相伴而生的欺詐風(fēng)險(xiǎn)也在頻繁發(fā)生。當(dāng)前，銀行業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)已由傳統(tǒng)的信貸、柜面、外部盜搶?zhuān)蛸Q(mào)易融資、理財(cái)產(chǎn)品、銀行卡以及電子銀行等業(yè)務(wù)領(lǐng)域延伸，跨業(yè)務(wù)、跨條線的欺詐風(fēng)險(xiǎn)不斷發(fā)生，對(duì)銀行資金安全、社會(huì)聲譽(yù)乃至正常運(yùn)營(yíng)造成嚴(yán)重威脅。

　　而國(guó)內(nèi)部分商業(yè)銀行的外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)防控，仍停留在傳統(tǒng)的粗放式管理階段。中國(guó)工商銀行安全保衛(wèi)部總經(jīng)理、中國(guó)銀行業(yè)安全保衛(wèi)委員會(huì)常務(wù)副主任靳曉鵬接受中華工商時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)表示，目前行業(yè)里，主要犯罪詐騙方式為木馬、互聯(lián)網(wǎng)支付第三方支付公司被黑客入侵等，導(dǎo)致客戶信息泄露。而國(guó)內(nèi)大多數(shù)銀行普遍以業(yè)務(wù)檢查及事后的應(yīng)對(duì)處置為主。例如電信詐騙，據(jù)公安部介紹，犯罪分子普遍跨國(guó)作案，一旦得手，不但案件難以偵破，即便破案，由于贓款已經(jīng)分散轉(zhuǎn)移，受害資金也難以追回，犯罪防控效果大打折扣。這種粗放式的欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理階段，面臨著上述科技化犯罪手段的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

　　中國(guó)工商銀行外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理處處長(zhǎng)馬旭東對(duì)記者表示，為有效破解外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)防控難題，中國(guó)工商銀行自主研發(fā)的外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)，充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立起分類(lèi)清晰、分級(jí)詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)庫(kù)，并通過(guò)與銀行各主要業(yè)務(wù)系統(tǒng)的對(duì)接應(yīng)用和基于業(yè)務(wù)需求的規(guī)則制定，準(zhǔn)確預(yù)警和控制外部欺詐。這在國(guó)內(nèi)外銀行同業(yè)中尚屬首創(chuàng)。

　　馬旭東說(shuō)，無(wú)論哪類(lèi)犯罪，實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移，都要有一個(gè)收款賬戶，而工行的外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)，是依托與公安部等相關(guān)部門(mén)合作，通過(guò)信息化的手段，建立一個(gè)中國(guó)最大的欺詐賬戶的數(shù)據(jù)庫(kù)。以防控電信詐騙為例，外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)在工商銀行1.7萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，10.5萬(wàn)臺(tái)ATM，5.6萬(wàn)臺(tái)自助終端，以及網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等全渠道投產(chǎn)應(yīng)用，系統(tǒng)對(duì)工商銀行客戶的每一筆匯款進(jìn)行自動(dòng)即時(shí)篩查，如果客戶匯款的收款賬戶為外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)中的黑名單賬戶，系統(tǒng)將自動(dòng)預(yù)警提示攔截，能夠有效避免客戶資金損失。同時(shí)，工商銀行還將外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)接入了工行信用卡、信貸管理、電子銀行、私人銀行、客戶營(yíng)銷(xiāo)、票據(jù)業(yè)務(wù)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、人力資源管理、集中采購(gòu)等13個(gè)業(yè)務(wù)和管理領(lǐng)域，自動(dòng)嵌入上述業(yè)務(wù)流程中，在業(yè)務(wù)辦理流程中加裝了一道大數(shù)據(jù)的“防火墻”，實(shí)現(xiàn)在交易中“實(shí)時(shí)預(yù)警”和“精確打擊”。

　　據(jù)悉，早在2007年，中國(guó)金融認(rèn)證中心聯(lián)合工行、建行等10余家銀行以及相關(guān)監(jiān)管部門(mén)、公安部門(mén)等，就建立了“網(wǎng)上銀行反欺詐聯(lián)動(dòng)機(jī)制”。2008年7月，針對(duì)嚴(yán)重危害在線金融服務(wù)的“釣魚(yú)網(wǎng)站”，由國(guó)內(nèi)銀行證券機(jī)構(gòu)，電子商務(wù)網(wǎng)站、域名注冊(cè)管理機(jī)構(gòu)、域名注冊(cè)服務(wù)機(jī)構(gòu)、專(zhuān)家學(xué)者組成的“中國(guó)反釣魚(yú)網(wǎng)站聯(lián)盟”在京成立。中國(guó)銀聯(lián)亦定期向銀行業(yè)公布欺詐黑名單。

　　除了利用數(shù)據(jù)庫(kù)外，工商銀行將自己的網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等一些產(chǎn)品做了升級(jí)，增加了ukey控制、網(wǎng)銀提醒，客戶短信業(yè)務(wù)提醒。此外，配合公安機(jī)關(guān)偵破案件方面也做了大量的工作，例如，和北京市公安局刑偵總隊(duì)簽署備忘錄，對(duì)信息共享、案件偵破等方面做了全方位的合作。

　　據(jù)記者了解，截至2015年8月末，工商銀行外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)涵蓋1300萬(wàn)條詐騙信息黑（灰）名單，逾100萬(wàn)詐騙賬戶，共成功攔截電信詐騙3.9萬(wàn)筆，為客戶避免經(jīng)濟(jì)損失5.2億元，防控電信詐騙有效率達(dá)到96.7%。