AI和大數(shù)據(jù)為金融科技插上騰飛的翅膀

人工智能和大數(shù)據(jù)越來越多地出現(xiàn)在各類行業(yè)會議和研究報告之中，而直銷銀行、網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌、智能投顧等新興金融服務(wù)模式的不斷涌現(xiàn)，讓人們更加確信，人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)將對傳統(tǒng)金融行業(yè)產(chǎn)生更加深刻的影響，這種影響不僅關(guān)系到金融行業(yè)的每一個從業(yè)者，也關(guān)系到已經(jīng)離不開金融服務(wù)的廣大用戶。

“AI和大數(shù)據(jù)可以為金融機(jī)構(gòu)打造跨越全業(yè)務(wù)的智能決策引擎，為金融科技插上騰飛的翅膀。”5月18日，掌眾集團(tuán)首席技術(shù)官惠天舒在“掌聚你我 眾享科技”戰(zhàn)略升級發(fā)布會上為業(yè)界展示了人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融行業(yè)的最新應(yīng)用。

■ 科技解決傳統(tǒng)金融三大挑戰(zhàn)

金融科技近年來實(shí)現(xiàn)爆發(fā)式增長，主要?dú)w功于數(shù)據(jù)技術(shù)的進(jìn)步顯著提升了金融服務(wù)效率，并改善了用戶體驗。但事實(shí)上，傳統(tǒng)金融仍然面臨著諸多問題。在信貸領(lǐng)域，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)面臨著風(fēng)險排查手段單一、有效數(shù)據(jù)源缺乏、業(yè)務(wù)擴(kuò)張困難三大挑戰(zhàn)，在金融科技不斷發(fā)展、用戶需求不斷提升的背景下，解決這三大挑戰(zhàn)刻不容緩?；萏焓嬷赋觯鹑诳萍伎梢杂行Ы鉀Q這些問題：通過搭建自動化大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系并利用人工智能不斷完善和優(yōu)化現(xiàn)有體系可以建立起更加高效和具有針對性的風(fēng)控體系；通過挖掘網(wǎng)絡(luò)軌跡、社交、電商消費(fèi)等弱特征數(shù)據(jù)，與第三方數(shù)據(jù)廠商聯(lián)合建模則可以解決數(shù)據(jù)源的缺乏問題；而全自動實(shí)時風(fēng)險評估和自動化決策則能夠大幅節(jié)約成本、提升效率，快速實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)擴(kuò)張。

掌眾集團(tuán)從成立開始就建立了純線上的業(yè)務(wù)體系，完全依托大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)搭建了風(fēng)控體系、產(chǎn)品和用戶運(yùn)營體系?！罢票娂瘓F(tuán)旗下的互聯(lián)網(wǎng)借貸產(chǎn)品采用純線上移動端自動化流程，獲客、貸前審核、貸中監(jiān)管、貸后管理全部依靠數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)?！被萏焓娼榻B，掌眾集團(tuán)通過海量數(shù)據(jù)獲取、數(shù)據(jù)自動化流轉(zhuǎn)、機(jī)器學(xué)習(xí)、自動決策，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)流自動化轉(zhuǎn)變?yōu)閮r值流的目標(biāo)，“這極大地提升了效率，幾百人的團(tuán)隊可以輕松服務(wù)幾千萬甚至上億的用戶”。

事實(shí)上，加大大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)投入已經(jīng)成為金融行業(yè)的共識。普華永道《2017年全球金融科技調(diào)查中國摘要》表明，在9項潛在的新科技投資項目中，分別有83%和50%受訪金融從業(yè)者選擇了大數(shù)據(jù)分析、人工智能，高居前兩位。不過，與“停留在數(shù)據(jù)的整合和管理、提供數(shù)字化客戶服務(wù)體驗階段”的金融機(jī)構(gòu)相比，“金融科技公司已著眼于更前沿的科技，相關(guān)的解決方案不僅旨在提高客戶服務(wù)質(zhì)量，也有助于提升效率、降低成本、強(qiáng)化安全性，使流程更靈活”。這也使得很多金融機(jī)構(gòu)愿意與科技公司開展合作。

■ 賦能是金融科技公司的使命

“金融科技公司和金融機(jī)構(gòu)各有所長，加強(qiáng)合作才能提升行業(yè)效率，為用戶創(chuàng)造更加美好的金融體驗。”據(jù)惠天舒介紹，2017年，掌眾集團(tuán)依托大數(shù)據(jù)風(fēng)控以及云計算能力在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)提出基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控的金融云平臺，讓資金、技術(shù)、客戶、數(shù)據(jù)、場景方有效協(xié)同，已經(jīng)為數(shù)十家銀行和企業(yè)客戶提供了高效的服務(wù)。當(dāng)天的發(fā)布會上，金融云升級迭代為掌眾云，效率更高、用戶體驗更好，延續(xù)了開放的理念，開啟了該公司金融科技賦能的新時代。

掌眾云的背后是強(qiáng)大的技術(shù)實(shí)力支撐。“掌眾集團(tuán)堅持技術(shù)驅(qū)動的發(fā)展模式，始終把金融科技能力視為核心競爭力?！被萏焓娼榻B，掌眾集團(tuán)的研發(fā)團(tuán)隊覆蓋全國7個核心城市，其中聚焦大數(shù)據(jù)和AI領(lǐng)域的人員占比達(dá)到37%，這些前沿技術(shù)的探索在掌眾集團(tuán)旗下各類產(chǎn)品中得到了實(shí)踐驗證，是高效和可靠的。

目前，掌眾集團(tuán)已經(jīng)搭建了完整的大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)體系，能夠為各類用戶提供穩(wěn)定的支持，而賦能傳統(tǒng)金融也被掌眾集團(tuán)視為實(shí)現(xiàn)自身價值的最佳途徑?！拔覀冊敢忾_放掌眾的技術(shù)和經(jīng)驗，助力更多金融機(jī)構(gòu)降本提效?！被萏焓娣Q，期待與合作伙伴一起打造一個更加開放和共贏的金融新生態(tài)。