監(jiān)管科技應(yīng)用之貴州樣本： 大數(shù)據(jù)、人工智能 助力防范互金風(fēng)險(xiǎn)

 5月27日在貴陽(yáng)結(jié)束的“2017中國(guó)國(guó)際大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)博覽會(huì)”上，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者注意到，一些科技手段正成為監(jiān)管部門(mén)的重要輔助。

而貴陽(yáng)市，正著手聯(lián)合百度金融等機(jī)構(gòu)，借助人工智能、大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等科技力量打造“貴州金融大腦”，以監(jiān)管科技對(duì)全省金融風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域?qū)嵤┎⒓訌?qiáng)持續(xù)監(jiān)測(cè)和預(yù)警。

實(shí)際上，監(jiān)管科技（RegTech）在金融科技中的關(guān)注度正不斷升溫，且已成應(yīng)用熱門(mén)。

除中國(guó)人民銀行成立金融科技委員會(huì)外，包括中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)以及中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)也成立了金融科技專委會(huì)或相關(guān)研究工作組。

中國(guó)人民銀行科技司司長(zhǎng)李偉指出，新技術(shù)與金融業(yè)務(wù)交叉滲透，使金融業(yè)態(tài)復(fù)雜多變，潛在風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。央行方面也指出，強(qiáng)化監(jiān)管科技應(yīng)用實(shí)踐，利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等金融監(jiān)管手段，提升跨行業(yè)、跨市場(chǎng)交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)的甄別、防范和化解能力。

貴陽(yáng)市人民政府副市長(zhǎng)王玉祥在數(shù)博會(huì)上介紹，貴陽(yáng)在去年5月推出了大數(shù)據(jù)防護(hù)金融風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)，疊加區(qū)塊鏈技術(shù)的2.0版本將在6月份發(fā)布。這一版本可覆蓋傳統(tǒng)金融和新金融機(jī)構(gòu)，實(shí)施政府監(jiān)管和一些商業(yè)化服務(wù)。接下來(lái)，貴陽(yáng)還將與專門(mén)從事大數(shù)據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)控制模型的美國(guó)SAS公司合作，研發(fā)3.0版本的風(fēng)險(xiǎn)防控平臺(tái)。

在貴州，金融云工程與地方金融風(fēng)險(xiǎn)防范工程均是2017年六大工程之一，而金融云建設(shè)與地方金融風(fēng)險(xiǎn)防范密切相關(guān)。

聯(lián)手百度打造“金融大腦”監(jiān)測(cè)系統(tǒng)

按照貴州省對(duì)金融云工程的建設(shè)設(shè)想，將綜合運(yùn)營(yíng)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等前沿科技，實(shí)現(xiàn)政府、金融監(jiān)管部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息的匯聚、打通、應(yīng)用，降低監(jiān)管成本，防范化解風(fēng)險(xiǎn)。

目前，其一期工程在政用方面已經(jīng)實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警、地方金融審批監(jiān)管、企業(yè)信息查詢、打擊非法集資舉報(bào)分析等平臺(tái)。商用領(lǐng)域則可以實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)輿情數(shù)據(jù)庫(kù)、金融政策、金融機(jī)構(gòu)黑名單查詢、授信信息查詢等資源共享平臺(tái)。其二期將覆蓋地方交易場(chǎng)所、小貸公司、融資擔(dān)保公司的第三方存管、登記結(jié)算以及金融風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)等功能。

貴州金融云三期主要是建設(shè)貴州金融大腦，實(shí)現(xiàn)對(duì)全省金融風(fēng)險(xiǎn)和地方金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，提升金融精準(zhǔn)服務(wù)、服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)能力。

在數(shù)博會(huì)上，由百度金融聯(lián)合貴州省金融辦、大數(shù)據(jù)局等部門(mén)合作推出“貴州金融大腦”亮相。

百度副總裁張旭陽(yáng)介紹，“貴州金融大腦”以人工智能、大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)為技術(shù)基礎(chǔ)，融合貴州省政務(wù)、企業(yè)、金融、互聯(lián)網(wǎng)等多渠道數(shù)據(jù)，對(duì)中小微企業(yè)進(jìn)行畫(huà)像，金融機(jī)構(gòu)可以此作為參考為中小微企業(yè)提供相應(yīng)的融資服務(wù)。

監(jiān)管科技的應(yīng)用與威力

百度金融還表示，將繼續(xù)探索與地方政府大數(shù)據(jù)合作模式，將科技能力復(fù)制到其他地區(qū)。

以龐大的地方國(guó)資系統(tǒng)為例，國(guó)資委過(guò)去在管理國(guó)企時(shí)受人員精力所限，基本只管理到集團(tuán)一級(jí)，而國(guó)企集團(tuán)下屬子公司、孫公司層級(jí)龐大，難以覆蓋。貴州基石數(shù)據(jù)科技有限公司業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，通過(guò)授權(quán)，公司對(duì)國(guó)有企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)中的國(guó)企行為信息進(jìn)行分析和描述，對(duì)國(guó)企生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、改制重組、資產(chǎn)處置、關(guān)聯(lián)交易、招投標(biāo)過(guò)程中等方面的重點(diǎn)監(jiān)控，如發(fā)現(xiàn)企業(yè)及關(guān)聯(lián)企業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)，并在事中出現(xiàn)異動(dòng)在線監(jiān)控，事后及時(shí)監(jiān)管處置。還可以針對(duì)性設(shè)置重點(diǎn)關(guān)注模塊，便于管理部門(mén)及時(shí)掌握企業(yè)動(dòng)態(tài)并作出決策。

基石數(shù)據(jù)另一業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，以互聯(lián)網(wǎng)金融為例，除工商注冊(cè)中涉及投資管理的企業(yè)外，還有許多公司以科技的名義注冊(cè)但從事投資咨詢事宜，這時(shí)就應(yīng)當(dāng)對(duì)企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)上涉及投資宣傳的一并納入觀察企業(yè)庫(kù)，結(jié)合法院判決信息、企業(yè)工商信息等，多維度共同對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)。

目前，新三板市場(chǎng)掛牌企業(yè)已達(dá)到11250家。一位股轉(zhuǎn)系統(tǒng)負(fù)責(zé)人感嘆，單靠人力已經(jīng)管不過(guò)來(lái)，以技術(shù)為支撐的大數(shù)據(jù)監(jiān)管成為可能，并且已經(jīng)開(kāi)始嘗試應(yīng)用。

騰訊云反欺詐平臺(tái)方面介紹，平臺(tái)投入無(wú)錫市使用近兩個(gè)月，該市網(wǎng)絡(luò)詐騙案件涉及的網(wǎng)址鏈接中，72%的中獎(jiǎng)詐騙網(wǎng)址、85%的手機(jī)病毒鏈接、98%的仿冒銀行和偽基站網(wǎng)址得到過(guò)濾攔截。通過(guò)與6省市的公安部門(mén)、運(yùn)營(yíng)商以及部分通信管理部門(mén)合作，平臺(tái)在全國(guó)超過(guò)20個(gè)城市落地，仿冒公檢法類詐騙的總金額下降超過(guò)一半。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者在采訪中了解到，許多監(jiān)管部門(mén)都已經(jīng)采用技術(shù)手段提升管理能力和水平。不過(guò)，背后仍需政府部門(mén)的數(shù)據(jù)打通和監(jiān)管合力支撐。

一位中部地方國(guó)資機(jī)構(gòu)人士表示，貴州作為大數(shù)據(jù)綜合試驗(yàn)區(qū)，許多政府部門(mén)的數(shù)據(jù)打通上起到了較好的示范。但由于其所在地區(qū)政府部門(mén)的數(shù)據(jù)共享打通缺少頂層設(shè)計(jì)，部門(mén)間割裂比較明顯，在大數(shù)據(jù)等技術(shù)支持監(jiān)管等方面仍有較長(zhǎng)的路要走。