監(jiān)管科技應用之貴州樣本： 大數(shù)據、人工智能 助力防范互金風險

 5月27日在貴陽結束的“2017中國國際大數(shù)據產業(yè)博覽會”上，21世紀經濟報道記者注意到，一些科技手段正成為監(jiān)管部門的重要輔助。

而貴陽市，正著手聯(lián)合百度金融等機構，借助人工智能、大數(shù)據、機器學習等科技力量打造“貴州金融大腦”，以監(jiān)管科技對全省金融風險等領域實施并加強持續(xù)監(jiān)測和預警。

實際上，監(jiān)管科技（RegTech）在金融科技中的關注度正不斷升溫，且已成應用熱門。

除中國人民銀行成立金融科技委員會外，包括中國證券投資基金業(yè)協(xié)會、中國互聯(lián)網金融協(xié)會以及中國支付清算協(xié)會也成立了金融科技專委會或相關研究工作組。

中國人民銀行科技司司長李偉指出，新技術與金融業(yè)務交叉滲透，使金融業(yè)態(tài)復雜多變，潛在風險不容忽視。央行方面也指出，強化監(jiān)管科技應用實踐，利用大數(shù)據、人工智能、云計算等金融監(jiān)管手段，提升跨行業(yè)、跨市場交叉性金融風險的甄別、防范和化解能力。

貴陽市人民政府副市長王玉祥在數(shù)博會上介紹，貴陽在去年5月推出了大數(shù)據防護金融風險平臺，疊加區(qū)塊鏈技術的2.0版本將在6月份發(fā)布。這一版本可覆蓋傳統(tǒng)金融和新金融機構，實施政府監(jiān)管和一些商業(yè)化服務。接下來，貴陽還將與專門從事大數(shù)據金融風險控制模型的美國SAS公司合作，研發(fā)3.0版本的風險防控平臺。

在貴州，金融云工程與地方金融風險防范工程均是2017年六大工程之一，而金融云建設與地方金融風險防范密切相關。

聯(lián)手百度打造“金融大腦”監(jiān)測系統(tǒng)

按照貴州省對金融云工程的建設設想，將綜合運營大數(shù)據、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等前沿科技，實現(xiàn)政府、金融監(jiān)管部門、金融機構數(shù)據信息的匯聚、打通、應用，降低監(jiān)管成本，防范化解風險。

目前，其一期工程在政用方面已經實現(xiàn)金融風險監(jiān)測預警、地方金融審批監(jiān)管、企業(yè)信息查詢、打擊非法集資舉報分析等平臺。商用領域則可以實現(xiàn)金融機構的網絡輿情數(shù)據庫、金融政策、金融機構黑名單查詢、授信信息查詢等資源共享平臺。其二期將覆蓋地方交易場所、小貸公司、融資擔保公司的第三方存管、登記結算以及金融風險動態(tài)監(jiān)測等功能。

貴州金融云三期主要是建設貴州金融大腦，實現(xiàn)對全省金融風險和地方金融機構經營風險的持續(xù)監(jiān)測和預警，提升金融精準服務、服務“三農”和小微企業(yè)能力。

在數(shù)博會上，由百度金融聯(lián)合貴州省金融辦、大數(shù)據局等部門合作推出“貴州金融大腦”亮相。

百度副總裁張旭陽介紹，“貴州金融大腦”以人工智能、大數(shù)據、機器學習為技術基礎，融合貴州省政務、企業(yè)、金融、互聯(lián)網等多渠道數(shù)據，對中小微企業(yè)進行畫像，金融機構可以此作為參考為中小微企業(yè)提供相應的融資服務。

監(jiān)管科技的應用與威力

百度金融還表示，將繼續(xù)探索與地方政府大數(shù)據合作模式，將科技能力復制到其他地區(qū)。

以龐大的地方國資系統(tǒng)為例，國資委過去在管理國企時受人員精力所限，基本只管理到集團一級，而國企集團下屬子公司、孫公司層級龐大，難以覆蓋。貴州基石數(shù)據科技有限公司業(yè)務負責人告訴21世紀經濟報道記者，通過授權，公司對國有企業(yè)數(shù)據庫中的國企行為信息進行分析和描述，對國企生產經營、改制重組、資產處置、關聯(lián)交易、招投標過程中等方面的重點監(jiān)控，如發(fā)現(xiàn)企業(yè)及關聯(lián)企業(yè)潛在風險，并在事中出現(xiàn)異動在線監(jiān)控，事后及時監(jiān)管處置。還可以針對性設置重點關注模塊，便于管理部門及時掌握企業(yè)動態(tài)并作出決策。

基石數(shù)據另一業(yè)務負責人表示，以互聯(lián)網金融為例，除工商注冊中涉及投資管理的企業(yè)外，還有許多公司以科技的名義注冊但從事投資咨詢事宜，這時就應當對企業(yè)在互聯(lián)網上涉及投資宣傳的一并納入觀察企業(yè)庫，結合法院判決信息、企業(yè)工商信息等，多維度共同對互聯(lián)網金融平臺進行風險分級。

目前，新三板市場掛牌企業(yè)已達到11250家。一位股轉系統(tǒng)負責人感嘆，單靠人力已經管不過來，以技術為支撐的大數(shù)據監(jiān)管成為可能，并且已經開始嘗試應用。

騰訊云反欺詐平臺方面介紹，平臺投入無錫市使用近兩個月，該市網絡詐騙案件涉及的網址鏈接中，72%的中獎詐騙網址、85%的手機病毒鏈接、98%的仿冒銀行和偽基站網址得到過濾攔截。通過與6省市的公安部門、運營商以及部分通信管理部門合作，平臺在全國超過20個城市落地，仿冒公檢法類詐騙的總金額下降超過一半。

21世紀經濟報道記者在采訪中了解到，許多監(jiān)管部門都已經采用技術手段提升管理能力和水平。不過，背后仍需政府部門的數(shù)據打通和監(jiān)管合力支撐。

一位中部地方國資機構人士表示，貴州作為大數(shù)據綜合試驗區(qū)，許多政府部門的數(shù)據打通上起到了較好的示范。但由于其所在地區(qū)政府部門的數(shù)據共享打通缺少頂層設計，部門間割裂比較明顯，在大數(shù)據等技術支持監(jiān)管等方面仍有較長的路要走。