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大數(shù)據(jù)風(fēng)控應(yīng)用P2P線上模式
2016-02-15
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大數(shù)據(jù)風(fēng)控應(yīng)用P2P線上模式

在2016中國互聯(lián)網(wǎng)金融年會上，拍拍貸總裁胡宏輝說。“作為金融基礎(chǔ)設(shè)施的個人征信體系不完善，導(dǎo)致風(fēng)險管理難以擺脫沉重的線下路徑，倒逼堅持純線上模式的P2P（網(wǎng)貸）平臺通過大數(shù)據(jù)做風(fēng)控。”

目前，國內(nèi)P2P平臺大多走線下線上相結(jié)合的模式，其中風(fēng)控環(huán)節(jié)仍延續(xù)傳統(tǒng)金融機構(gòu)的審核模式，人工在線下完成。而拍拍貸堅持純線上模式，即所有借貸流程都在線上完成，包括風(fēng)險管理環(huán)節(jié)。

“近年來，不看好拍拍貸純線上模式的言論沒有斷過，而現(xiàn)在拍拍貸解決了大數(shù)據(jù)做風(fēng)控的難題，搭建了風(fēng)險管控堅實的底層設(shè)施，已足以支撐平臺業(yè)績的快速發(fā)展?！焙贻x說。

據(jù)了解，拍拍貸搭建了P2P行業(yè)首個真正基于大數(shù)據(jù)模型的魔鏡風(fēng)控系統(tǒng)，通過對積累的60億條海量數(shù)據(jù)的篩選、分析，做出了能對借款人做精準(zhǔn)風(fēng)險評級和定價的數(shù)據(jù)模型，且經(jīng)過充分暴露的風(fēng)險數(shù)據(jù)驗證，準(zhǔn)確度不斷提升。

胡宏輝舉例稱，根據(jù)拍拍貸大數(shù)據(jù)，借款人輸入身份證號碼用時13秒時信用最好，借貸違約率最低。相反，如果用戶1秒鐘不到就輸入完畢，很可能是在不停地復(fù)制粘貼，欺詐風(fēng)險就比較大。

諸如以上的數(shù)據(jù)維度，拍拍貸在審核借款人資質(zhì)時需要400個，傳統(tǒng)的信貸審核信息只占純線上風(fēng)控審核的40%，更多的是基于互聯(lián)網(wǎng)行為、社交關(guān)系及網(wǎng)貸黑名單的互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)。

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