非法集資搭上互聯(lián)網(wǎng)快車 北京將借助大數(shù)據(jù)技術(shù)提高打擊效果

“你盯著別人的利息，別人盯著你的本金?！痹诤芏喾欠Y案曝光后，落進(jìn)了利益陷阱的受害者才恍然大悟。北京市網(wǎng)信、金融部門近日召開(kāi)會(huì)議透露，截至2015年5月，北京全市各類非法集資案件累計(jì)221件，涉案金額360億元，涉及投資人27.6萬(wàn)人。今年前5個(gè)月，北京市新發(fā)非法集資案件51件，涉案金額33億元，涉及投資人2900余人，同比增長(zhǎng)64.5%。

今年1月22日上午，北京P2P網(wǎng)貸平臺(tái)“里外貸”對(duì)外發(fā)布消息，“由于借款人未能歸還款項(xiàng)并失聯(lián)，該平臺(tái)已無(wú)力繼續(xù)墊付，平臺(tái)將采取報(bào)警處理，自今日起里外貸暫停一切業(yè)務(wù)?！睋?jù)報(bào)道，當(dāng)時(shí)“里外貸”平臺(tái)面臨9.34億元兌付賬款?！袄锿赓J”是北京已立案的四家P2P類非法集資案件之一。截至2015年4月，北京共出現(xiàn)20家P2P網(wǎng)貸問(wèn)題平臺(tái)，包括經(jīng)營(yíng)困難、詐騙、跑路等現(xiàn)象。已立案中歐溫頓、網(wǎng)金寶、融信寶、里外貸四家P2P類非法集資案件，總計(jì)涉案金額約17億元，涉及投資人4230人。

這類案件假借P2P名義非法集資，設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金后，突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。據(jù)通報(bào)，在非法集資案中，私募股權(quán)投資基金類、P2P網(wǎng)貸類、投資理財(cái)類案件呈爆發(fā)態(tài)勢(shì)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行非法集資活動(dòng)已成為新趨勢(shì)。非法集資項(xiàng)目推介的主渠道也向線上轉(zhuǎn)移，犯罪手段不斷翻新，支付方式更加多元，擴(kuò)散速度不斷加快，犯罪活動(dòng)周期大大縮短。但當(dāng)管理人意識(shí)到難以為繼時(shí)，往往選擇隱匿資產(chǎn)、銷毀證據(jù)、甚至潛逃等方式規(guī)避打擊，給案件偵破和處置帶來(lái)極大困難。

對(duì)此，北京市今年4月起，開(kāi)展打擊非法集資專項(xiàng)整治行動(dòng)，持續(xù)到8月，將重點(diǎn)打擊整治一批情節(jié)嚴(yán)重、社會(huì)影響惡劣、擾亂首都金融秩序的非法集資機(jī)構(gòu)。此次專項(xiàng)整治行動(dòng)將突出重點(diǎn)，針對(duì)私募股權(quán)投資、投資咨詢、第三方理財(cái)、電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)借貸、擔(dān)保、小額貸款、保險(xiǎn)代理、第三方支付、要素市場(chǎng)、外匯期貨交易等非法集資案高發(fā)的重點(diǎn)行業(yè)；金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員參與“飛單”等重點(diǎn)行為；互聯(lián)網(wǎng)廣告、小廣告、短信息、小攤位等重點(diǎn)載體。

針對(duì)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行非法集資活動(dòng)的新趨勢(shì)，北京還將創(chuàng)新手段，借助大數(shù)據(jù)技術(shù)提高打擊效果。北京市打非部門介紹，將依托互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等高科技手段，建設(shè)打擊非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)，全天候無(wú)縫隙監(jiān)控非法集資活動(dòng)。北京市網(wǎng)信辦和首都互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)要求，屬地各主要網(wǎng)站要積極配合專項(xiàng)行動(dòng)開(kāi)展，承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，履行承諾義務(wù)，排查非法集資廣告，做好相關(guān)政策法規(guī)宣傳。

此外，針對(duì)近期有單位、個(gè)人以“銀谷銀行”的名義在北京從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，在廣告材料中使用“銀谷銀行”的標(biāo)識(shí)，北京市銀監(jiān)局發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示：從未批準(zhǔn)設(shè)立“銀谷銀行”，也從未向任何單位和個(gè)人頒發(fā)過(guò)含有“銀谷銀行”字樣的金融許可證。北京市銀監(jiān)局提醒市民高度警惕并注意防范類似的虛假信息，謹(jǐn)防因上當(dāng)受騙遭受不必要的損失，發(fā)現(xiàn)有關(guān)單位或個(gè)人涉嫌從事違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案或向主管機(jī)關(guān)反映。

非法集資典型手法（鏈接）

隨著互聯(lián)網(wǎng)的崛起，利用網(wǎng)絡(luò)實(shí)施非法集資的手法花樣翻新，主要有以下6個(gè)典型手法：

假冒民營(yíng)銀行的名義，借國(guó)家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策，謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營(yíng)銀行的牌照，虛構(gòu)民營(yíng)銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。

非融資性擔(dān)保企業(yè)以開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資：發(fā)售虛假的理財(cái)產(chǎn)品；虛構(gòu)借款方，以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金。

打著境外投資、高新科技開(kāi)發(fā)旗號(hào)，假冒或者虛構(gòu)國(guó)際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開(kāi)發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報(bào)，誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶匯入資金。

以養(yǎng)老的旗號(hào)非法集資：以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年人群眾投入資金。

以高價(jià)回購(gòu)收藏品為名非法集資，以毫無(wú)價(jià)值或價(jià)格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時(shí)間后高價(jià)回購(gòu)，引誘群眾購(gòu)買。

假借P2P名義非法集資，即套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金