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大數(shù)據(jù)開辟信用體系建設(shè)新路徑
2015-04-15
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大數(shù)據(jù)開辟信用體系建設(shè)新路徑_數(shù)據(jù)分析師培訓(xùn)


大數(shù)據(jù)怎么體現(xiàn)出它的價(jià)值？最直接的體現(xiàn)叫數(shù)據(jù)變現(xiàn)。數(shù)據(jù)能不能跟金融對(duì)接起來，就是一個(gè)最直接的價(jià)值體現(xiàn)

信用現(xiàn)在是一個(gè)高頻詞，如果不把這個(gè)基石重新建立起來，重新給它做踏實(shí)了，經(jīng)濟(jì)是沒法往下走的。

西方信用體系的建立，約束的是結(jié)果，是約束“信”這個(gè)字。守信了，就得到了一個(gè)好的結(jié)果，失信了，就得到一個(gè)壞的結(jié)果。信用，另一個(gè)字是“用”，“用”是什么？我們認(rèn)為它是個(gè)體創(chuàng)造財(cái)富的能力。如果我們把現(xiàn)在所謂的風(fēng)險(xiǎn)前置管理，或者是創(chuàng)造財(cái)富的能力量化，能把這件事情說清楚了，我們就能夠走一條新的信用體系建設(shè)的道路。

量化，要從數(shù)據(jù)入手。不是所有的數(shù)據(jù)都有用，互聯(lián)網(wǎng)上大量的數(shù)據(jù)都是垃圾，數(shù)據(jù)怎么體現(xiàn)出它的價(jià)值？最直接的體現(xiàn)叫數(shù)據(jù)變現(xiàn)。數(shù)據(jù)能不能跟金融對(duì)接起來，就是一個(gè)最直接的價(jià)值體現(xiàn)。另外，供應(yīng)鏈里的數(shù)據(jù)含金量也非常高，它是一個(gè)企業(yè)核心的數(shù)據(jù)。

如何把數(shù)據(jù)變現(xiàn)？首先是理念創(chuàng)新，我們不看企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表，我們看企業(yè)經(jīng)營的明細(xì)數(shù)據(jù)。通過明細(xì)數(shù)據(jù)還原企業(yè)真實(shí)的本質(zhì)，然后通過一種新的模型、新的算法去描繪企業(yè)。

另外，就是科技創(chuàng)新。我們建立了三維的坐標(biāo)，縱軸—財(cái)富創(chuàng)造的過程；橫軸—財(cái)富產(chǎn)生的結(jié)果，產(chǎn)生現(xiàn)金、支出、資產(chǎn)等等。第三軸叫時(shí)間軸，結(jié)果和過程要通過時(shí)間軸對(duì)應(yīng)起來，如果沒有對(duì)應(yīng)，這個(gè)結(jié)果是存疑的。

再就是模式創(chuàng)新。一個(gè)是信用融資，第二個(gè)就是量化的風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)我們的存量客戶通過收集數(shù)據(jù)、量化風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)的方式，把它們的風(fēng)險(xiǎn)管理起來。

金融機(jī)構(gòu)往往是在最后一個(gè)時(shí)刻，老板都跑路的時(shí)刻，才知道這個(gè)企業(yè)有風(fēng)險(xiǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)管理中我們有一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)知率的指標(biāo)，能夠提前三到六個(gè)月預(yù)知企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。目前我們已經(jīng)累計(jì)授信50多億元，累計(jì)給1000多家企業(yè)，額度從98萬元到6800萬元，不良率是0。能做到這一點(diǎn)，就得益于此。

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