21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道“星展目前約有40%的收入來(lái)自中國(guó)、印尼等非新加坡市場(chǎng)，而過去只有37%，未來(lái)非新加坡市場(chǎng)的收入比例還會(huì)大幅提高?！苯眨钦广y行首席執(zhí)行官高博德接受本報(bào)在內(nèi)多家媒體采訪時(shí)透露。
           他表示，未來(lái)業(yè)務(wù)重點(diǎn)將放在中小企業(yè)、財(cái)富管理領(lǐng)域，收入占比將提升至三分之一，目前這兩塊業(yè)務(wù)的收入占比為27%。
高博德還坦言，未來(lái)銀行發(fā)展的兩大挑戰(zhàn)是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)應(yīng)用，目前星展銀行已經(jīng)在財(cái)富管理等領(lǐng)域開始應(yīng)用大數(shù)據(jù)和移動(dòng)互聯(lián)，未來(lái)3年在這兩個(gè)領(lǐng)域的投入為2億美元，而此前已經(jīng)投入6億美元。
中小企業(yè)、財(cái)富管理占比將達(dá)三分之一
《21世紀(jì)》：星展銀行在亞洲主要市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)狀況如何?
          高博德：從2010年至2013年，星展銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入年復(fù)合增長(zhǎng)率為8%，其中2013年的表現(xiàn)更出色，增長(zhǎng)達(dá)到11%?？紤]到全球經(jīng)濟(jì)不景氣和利率走低，實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)的收入增長(zhǎng)并不容易。過去4年，凈利潤(rùn)的復(fù)合增長(zhǎng)率也達(dá)到10%。并且在今年一季度，星展的凈利潤(rùn)第一次超過10億新元，創(chuàng)造了新加坡銀行業(yè)的歷史記錄。
成熟市場(chǎng)方面，星展在新加坡地區(qū)實(shí)現(xiàn)7%的主營(yíng)業(yè)務(wù)復(fù)合增長(zhǎng)率，香港是8%;尤其香港市場(chǎng)2013年的收入增長(zhǎng)高達(dá)22%。在成熟金融市場(chǎng)，能取得9-10%的業(yè)績(jī)?cè)鏊傧喈?dāng)不易。
        在印尼、中國(guó)內(nèi)地、臺(tái)灣地區(qū)、印度四個(gè)市場(chǎng)，在過去4年總共取得18%的復(fù)合增長(zhǎng)率。未來(lái)星展的收入增長(zhǎng)將越來(lái)越依靠這些市場(chǎng)，目前它們?cè)诩瘓F(tuán)收入的占比已經(jīng)從11%增長(zhǎng)至14%。但是從會(huì)計(jì)管理角度看，對(duì)集團(tuán)的貢獻(xiàn)率則從約12%提升到18%。
《21世紀(jì)》：實(shí)現(xiàn)各地區(qū)市場(chǎng)的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)采取了哪些業(yè)務(wù)策略?
         高博德：首先在新加坡以外的市場(chǎng)，星展將重心放在三個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，大型企業(yè)和機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，以及相關(guān)的交易、現(xiàn)金管理、貿(mào)易金融和債券業(yè)務(wù);中小企業(yè)金融服務(wù);發(fā)展區(qū)域性財(cái)富管理業(yè)務(wù)。在新加坡市場(chǎng)，我們還要重點(diǎn)發(fā)展普通的個(gè)人零售業(yè)務(wù)，但是在其他市場(chǎng)，開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)十分困難，所以必須有所不為。
         我們發(fā)現(xiàn)許多西方銀行的金融創(chuàng)新在亞洲并不受歡迎，所以星展與其他許多跨國(guó)銀行的策略重要區(qū)別在于按照亞洲關(guān)系學(xué)開拓業(yè)務(wù)。譬如多數(shù)跨國(guó)銀行都是以產(chǎn)品為中心開展業(yè)務(wù)，缺點(diǎn)則是對(duì)客戶的需求考慮不周，客戶進(jìn)行的每一筆金融業(yè)務(wù)，銀行都想賺錢。在過去3-4年，我們憑借差異化的策略，爭(zhēng)奪了不少西方跨國(guó)銀行的業(yè)務(wù)。
《21世紀(jì)》：三大業(yè)務(wù)中未來(lái)將重點(diǎn)發(fā)展哪些領(lǐng)域?
高博德：中小企業(yè)、財(cái)富管理都將是未來(lái)的發(fā)展重點(diǎn)，現(xiàn)在兩項(xiàng)業(yè)務(wù)各自占比為16%和11%。希望未來(lái)中小企業(yè)的占比能達(dá)到20%，財(cái)富管理的占比達(dá)到13-15%，即在未來(lái)10年里，星展銀行收入的三分之一將來(lái)自中小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)和財(cái)富管理。
事實(shí)上，過去4年財(cái)富管理業(yè)務(wù)的收入實(shí)現(xiàn)22%的復(fù)合增長(zhǎng)率，中小企業(yè)則是10%。但從2013年看，中小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)正在加速。在亞洲很大部分的財(cái)富管理業(yè)務(wù)是由中小企業(yè)主創(chuàng)造的，并非繼承。因此兩項(xiàng)業(yè)務(wù)也是互補(bǔ)的。
重金投向大數(shù)據(jù)
《21世紀(jì)》：您認(rèn)為未來(lái)銀行業(yè)將會(huì)面臨哪些挑戰(zhàn)?
          高博德：未來(lái)5年，一是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，將改變客戶與銀行打交道的行為方式、消費(fèi)習(xí)慣;二是大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生與應(yīng)用，要求銀行必須有能力在合適的時(shí)間、向合適的客戶推薦符合需求的產(chǎn)品。
譬如在財(cái)富管理業(yè)務(wù)方向，在6個(gè)月前，我們利用IBM的最新電腦系統(tǒng)(沃森)Watson進(jìn)行過實(shí)驗(yàn)性應(yīng)用。我們交給沃森100份保單，然后用六周時(shí)間教它如何給出保險(xiǎn)建議、詢問年齡、幾個(gè)孩子以及是否做長(zhǎng)期保險(xiǎn)等。兩個(gè)月后的一個(gè)小規(guī)模實(shí)戰(zhàn)中，我們發(fā)現(xiàn)沃森的保險(xiǎn)建議比理財(cái)經(jīng)理給出的建議還好，差距甚至達(dá)到4倍之多。
          我們正在考慮大規(guī)模的應(yīng)用大數(shù)據(jù)。譬如在財(cái)富管理領(lǐng)域，星展有個(gè)150人規(guī)模的分析師團(tuán)隊(duì)，之前他們每天第一件事就是分析所有地區(qū)的研究報(bào)告，然后給客戶提出當(dāng)天的4-5個(gè)交易建議，這種業(yè)務(wù)模式得到只是有限信息且效率不高。通過沃森系統(tǒng)則可大大改變這種狀況。
《21世紀(jì)》：那么星展銀行在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域?qū)⑼度攵嗌俦?
高博德：在過去4年，星展在IT技術(shù)上的投資達(dá)到6億美元，起初主要用于更新落后的技術(shù)，建造數(shù)據(jù)中心等基礎(chǔ)設(shè)計(jì)技術(shù)平臺(tái)。后來(lái)轉(zhuǎn)向應(yīng)用包的標(biāo)準(zhǔn)化，包括建立全亞洲統(tǒng)一的轉(zhuǎn)賬平臺(tái)以及網(wǎng)上和移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)建設(shè)。在未來(lái)3年里，還將新增投資2億美元進(jìn)行數(shù)字化能力建設(shè)。另外在印度、中國(guó)市場(chǎng)還將投入2億美元，以提高在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的份額。
          中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)公司中，阿里巴巴和余額寶、騰訊等給銀行的教訓(xùn)是，必須提高對(duì)市場(chǎng)的敏感度、反應(yīng)速度，才可能在互聯(lián)網(wǎng)金融中和它們展開競(jìng)爭(zhēng)。如阿里巴巴在一年內(nèi)做成的事情，銀行可能需要三年才能完成。不過銀行在支付系統(tǒng)、清算系統(tǒng)、存款業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)等領(lǐng)域，仍有固有優(yōu)勢(shì)。