大數(shù)據(jù)征信：開放共享還是畫地為牢_數(shù)據(jù)分析師

導(dǎo)語：騰訊征信總經(jīng)理助理杜弘日前表示：原始數(shù)據(jù)不可能開放，任何機(jī)構(gòu)都不可能做到這一點(diǎn)。未來金融機(jī)構(gòu)可以同時(shí)采用騰訊征信和芝麻信用的服務(wù)，并結(jié)合自身的數(shù)據(jù)模型來判斷客戶信用水平。

　　今年初央行公布八家做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的機(jī)構(gòu)以來，大數(shù)據(jù)征信成為行業(yè)熱議的話題。八家機(jī)構(gòu)中，騰訊旗下的騰訊征信和阿里巴巴旗下的芝麻信用，因?yàn)楦髯哉莆罩袊畲笠?guī)模的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)而備受關(guān)注。

　　兩家是否有可能合作共贏，共同把大數(shù)據(jù)征信的蛋糕做大呢？騰訊總經(jīng)理助理騰訊征信總經(jīng)理助理杜弘日前在談到這一話題時(shí)，給出的答案是不可能： 原始數(shù)據(jù)不可能開放，任何機(jī)構(gòu)都不可能做到這一點(diǎn)。未來金融機(jī)構(gòu)可以同時(shí)采用騰訊征信和芝麻信用的服務(wù)，并結(jié)合自身的數(shù)據(jù)模型來判斷客戶信用水平。

　　大數(shù)據(jù)征信一個(gè)關(guān)鍵是數(shù)據(jù)量的大小。不論是騰訊征信還是芝麻信用，均強(qiáng)調(diào)自身在數(shù)據(jù)量上的優(yōu)勢。騰訊的社交應(yīng)用QQ和微信分別擁有8億和5億的活躍用戶，此外騰訊在游戲、視頻等領(lǐng)域也積累了大量數(shù)據(jù)。阿里巴巴旗下的淘寶網(wǎng)注冊用戶數(shù)達(dá)5億，每天有超過6000萬的固定訪客，支付寶用戶超過3億。兩者各有所長，有很強(qiáng)的互補(bǔ)性。騰訊的優(yōu)勢是非結(jié)構(gòu)化的社交數(shù)據(jù)，而阿里巴巴手中的交易數(shù)據(jù)與金融的關(guān)系更密切一些。如果兩家能夠采取開放心態(tài)進(jìn)行數(shù)據(jù)共享，大數(shù)據(jù)征信將準(zhǔn)確且高效。

　　這樣的美好前景在國內(nèi)看起來似乎不太現(xiàn)實(shí)，鑒于騰訊和阿里巴巴此前在電商、支付等領(lǐng)域各自畫地為牢、互相封殺的前科，很難想象它們會在征信領(lǐng)域摒棄門戶之見，開放最珍視的數(shù)據(jù)。點(diǎn)融網(wǎng)創(chuàng)始人郭宇航說，以前它們沒有牌照，還可能出現(xiàn)一個(gè)第三方來整合各家數(shù)據(jù)，現(xiàn)在兩家都有了牌照，這個(gè)可能性也沒有了。

　　在征信業(yè)發(fā)達(dá)的美國，數(shù)據(jù)開放是行業(yè)基石之一，美國三大征信局之間數(shù)據(jù)都是共享的，它們之間的競爭是對于數(shù)據(jù)的管理、加工、保護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)判斷的競爭。

　　美國三大征信局之一的Experiann大中華區(qū)董事總經(jīng)理姚誠彰曾對媒體說，“數(shù)據(jù)只有流通才有價(jià)值”，但國內(nèi)很多征信機(jī)構(gòu)并沒有意識到這一點(diǎn)，總有一天，它們將不得不打破自己推崇備至的“閉環(huán)”，去推動數(shù)據(jù)共享。

　　日前，考拉征信總裁李廣雨表達(dá)了類似看法。他認(rèn)為，未來大數(shù)據(jù)征信的核心競爭力不是數(shù)據(jù)規(guī)模，而是對數(shù)據(jù)的理解和運(yùn)用。如果騰訊或阿里拒絕數(shù)據(jù)開放共享，征信就變成了他它們各自業(yè)務(wù)的一個(gè)環(huán)節(jié)而已，從而不可能成長為獨(dú)立可靠的第三方征信機(jī)構(gòu)?？祭餍乓彩茄胄信鷾?zhǔn)的八家開展個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的機(jī)構(gòu)之一。

　　杜弘則認(rèn)為，騰訊征信給出的征信報(bào)告會對用戶各項(xiàng)信用指標(biāo)進(jìn)行評分，在這個(gè)意義上共享騰訊的數(shù)據(jù)，“騰訊征信與監(jiān)管機(jī)構(gòu)和友商有充分的交流溝通，央行給我們牌照是希望我們互相競爭，把征信市場做大?！?/span>