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大數(shù)據(jù)征信:開放共享還是畫地為牢
2015-03-23
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大數(shù)據(jù)征信:開放共享還是畫地為牢_數(shù)據(jù)分析師


導(dǎo)語(yǔ):騰訊征信總經(jīng)理助理杜弘日前表示:原始數(shù)據(jù)不可能開放,任何機(jī)構(gòu)都不可能做到這一點(diǎn)。未來金融機(jī)構(gòu)可以同時(shí)采用騰訊征信和芝麻信用的服務(wù),并結(jié)合自身的數(shù)據(jù)模型來判斷客戶信用水平。

  今年初央行公布八家做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的機(jī)構(gòu)以來,大數(shù)據(jù)征信成為行業(yè)熱議的話題。八家機(jī)構(gòu)中,騰訊旗下的騰訊征信和阿里巴巴旗下的芝麻信用,因?yàn)楦髯哉莆罩袊?guó)最大規(guī)模的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)而備受關(guān)注。

  兩家是否有可能合作共贏,共同把大數(shù)據(jù)征信的蛋糕做大呢?騰訊總經(jīng)理助理騰訊征信總經(jīng)理助理杜弘日前在談到這一話題時(shí),給出的答案是不可能: 原始數(shù)據(jù)不可能開放,任何機(jī)構(gòu)都不可能做到這一點(diǎn)。未來金融機(jī)構(gòu)可以同時(shí)采用騰訊征信和芝麻信用的服務(wù),并結(jié)合自身的數(shù)據(jù)模型來判斷客戶信用水平。

  大數(shù)據(jù)征信一個(gè)關(guān)鍵是數(shù)據(jù)量的大小。不論是騰訊征信還是芝麻信用,均強(qiáng)調(diào)自身在數(shù)據(jù)量上的優(yōu)勢(shì)。騰訊的社交應(yīng)用QQ和微信分別擁有8億和5億的活躍用戶,此外騰訊在游戲、視頻等領(lǐng)域也積累了大量數(shù)據(jù)。阿里巴巴旗下的淘寶網(wǎng)注冊(cè)用戶數(shù)達(dá)5億,每天有超過6000萬的固定訪客,支付寶用戶超過3億。兩者各有所長(zhǎng),有很強(qiáng)的互補(bǔ)性。騰訊的優(yōu)勢(shì)是非結(jié)構(gòu)化的社交數(shù)據(jù),而阿里巴巴手中的交易數(shù)據(jù)與金融的關(guān)系更密切一些。如果兩家能夠采取開放心態(tài)進(jìn)行數(shù)據(jù)共享,大數(shù)據(jù)征信將準(zhǔn)確且高效。

  這樣的美好前景在國(guó)內(nèi)看起來似乎不太現(xiàn)實(shí),鑒于騰訊和阿里巴巴此前在電商、支付等領(lǐng)域各自畫地為牢、互相封殺的前科,很難想象它們會(huì)在征信領(lǐng)域摒棄門戶之見,開放最珍視的數(shù)據(jù)。點(diǎn)融網(wǎng)創(chuàng)始人郭宇航說,以前它們沒有牌照,還可能出現(xiàn)一個(gè)第三方來整合各家數(shù)據(jù),現(xiàn)在兩家都有了牌照,這個(gè)可能性也沒有了。

  在征信業(yè)發(fā)達(dá)的美國(guó),數(shù)據(jù)開放是行業(yè)基石之一,美國(guó)三大征信局之間數(shù)據(jù)都是共享的,它們之間的競(jìng)爭(zhēng)是對(duì)于數(shù)據(jù)的管理、加工、保護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)判斷的競(jìng)爭(zhēng)。

  美國(guó)三大征信局之一的Experiann大中華區(qū)董事總經(jīng)理姚誠(chéng)彰曾對(duì)媒體說,“數(shù)據(jù)只有流通才有價(jià)值”,但國(guó)內(nèi)很多征信機(jī)構(gòu)并沒有意識(shí)到這一點(diǎn),總有一天,它們將不得不打破自己推崇備至的“閉環(huán)”,去推動(dòng)數(shù)據(jù)共享。

  日前,考拉征信總裁李廣雨表達(dá)了類似看法。他認(rèn)為,未來大數(shù)據(jù)征信的核心競(jìng)爭(zhēng)力不是數(shù)據(jù)規(guī)模,而是對(duì)數(shù)據(jù)的理解和運(yùn)用。如果騰訊或阿里拒絕數(shù)據(jù)開放共享,征信就變成了他它們各自業(yè)務(wù)的一個(gè)環(huán)節(jié)而已,從而不可能成長(zhǎng)為獨(dú)立可靠的第三方征信機(jī)構(gòu)??祭餍乓彩茄胄信鷾?zhǔn)的八家開展個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的機(jī)構(gòu)之一。

  杜弘則認(rèn)為,騰訊征信給出的征信報(bào)告會(huì)對(duì)用戶各項(xiàng)信用指標(biāo)進(jìn)行評(píng)分,在這個(gè)意義上共享騰訊的數(shù)據(jù),“騰訊征信與監(jiān)管機(jī)構(gòu)和友商有充分的交流溝通,央行給我們牌照是希望我們互相競(jìng)爭(zhēng),把征信市場(chǎng)做大。”

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