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傳統(tǒng)銀行應(yīng)盤活大數(shù)據(jù)存量_數(shù)據(jù)分析師培訓(xùn)
2015-03-16
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傳統(tǒng)銀行應(yīng)盤活大數(shù)據(jù)存量_數(shù)據(jù)分析師培訓(xùn)


微眾銀行雖然還未正式開始運(yùn)營，但是已經(jīng)與華夏銀行簽署了資源共享戰(zhàn)略合作協(xié)議，未來將依托大數(shù)據(jù)服務(wù)中小微。何為大數(shù)據(jù)，從定義上講，大數(shù)據(jù)的特征包含量（Volume，數(shù)據(jù)大小）、速（Velocity，數(shù)據(jù)輸入輸出的速度）與多變（Variety，多樣性）和真實(shí)性（Veracity）四特點(diǎn)。根據(jù)2014年美國白宮總統(tǒng)辦公室報(bào)告《大數(shù)據(jù)：抓住機(jī)會(huì)，把握價(jià)值》披露，2011 年，新生成的和復(fù)制的信息量估計(jì)超過了 1.8 ZB（澤字節(jié)）；而在 2014年，這一數(shù)字估計(jì)可達(dá) 5.2ZB。

　　隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)銀行得以崛起。微眾銀行與浙江網(wǎng)商銀行的商業(yè)模式相似，都是以普惠金融為目標(biāo)，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與大數(shù)據(jù)理念為中小企業(yè)、微商和普羅大眾貸款融資，微眾銀行的最大股東是騰訊，浙江網(wǎng)商銀行的最大股東是阿里巴巴。

　　具體而言，微眾銀行定位“大存小貸”，“大存”的意思是有存款下限，起存點(diǎn)不等，低于某個(gè)數(shù)額（由于微眾銀行還沒有正式開始運(yùn)營，這個(gè)數(shù)額還沒有公布），“小貸”是指貸款給小微企業(yè)，例如微店店主—登錄微眾銀行的PC端網(wǎng)頁，上面僅僅提供了一個(gè)移動(dòng)端的二維碼，由此推斷，微眾銀行未來重點(diǎn)打造的是移動(dòng)端商業(yè)服務(wù)。

　　浙江網(wǎng)商銀行定位“小存小貸”，“小存”的意思是有存款上限，一個(gè)人最多只能存20萬元，超過了不行，“小貸”的上限是500萬元。浙江網(wǎng)商銀行目前暫定的主要服務(wù)對(duì)象是淘寶、天貓的70萬商家—阿里巴巴旗下的阿里小貸目前信用良好的客戶極有可能是首批客戶。

　　互聯(lián)網(wǎng)銀行主要依靠?jī)纱髢?yōu)勢(shì)：一是大數(shù)據(jù)下低成本運(yùn)營優(yōu)勢(shì)，二是大數(shù)據(jù)分析優(yōu)勢(shì)?；ヂ?lián)網(wǎng)銀行沒有柜臺(tái)、沒有開設(shè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的各種費(fèi)用。據(jù)統(tǒng)計(jì)分析上市銀行公開財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)披露，這塊成本占傳統(tǒng)銀行全部成本的50%-65%。同時(shí)，傳統(tǒng)銀行為了應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)復(fù)雜度的不斷提高，會(huì)不斷加大服務(wù)器的投入，購買更高端設(shè)備，傳統(tǒng)小型銀行每個(gè)賬戶的IT成本為100元，大型銀行每個(gè)賬戶的IT成本為20-30元，而互聯(lián)網(wǎng)銀行采用云服務(wù)，運(yùn)維成本會(huì)大大降低。

　　微眾銀行利用大股東騰訊的騰訊云和海量服務(wù)分布式的架構(gòu)，將成本下降80%，最終目標(biāo)是將每個(gè)賬戶的IT成本降至1元，這對(duì)傳統(tǒng)銀行的運(yùn)營模式形成挑戰(zhàn)。

　　就大數(shù)據(jù)分析而言，騰訊和阿里巴巴手里都有海量的數(shù)據(jù)，通過數(shù)據(jù)分析就可以得出客戶的信用評(píng)定，并自動(dòng)計(jì)算出貸款金額，尤其是微眾銀行，大數(shù)據(jù)系統(tǒng)匯集了40萬億條數(shù)據(jù)信息，并結(jié)合引入國家級(jí)風(fēng)控體系對(duì)大數(shù)據(jù)分析，計(jì)算貸款金額，省去傳統(tǒng)銀行的信用調(diào)查、上門擔(dān)保等過程。

　　在互聯(lián)網(wǎng)銀行大數(shù)據(jù)發(fā)展得如火如荼的時(shí)候，傳統(tǒng)銀行傳來了另外一種聲音，即傳統(tǒng)銀行的大數(shù)據(jù)其實(shí)比互聯(lián)網(wǎng)銀行的大數(shù)據(jù)多得多，也有價(jià)值得多。

　　實(shí)際上傳統(tǒng)銀行體系里面的確沉淀著海量有價(jià)值數(shù)據(jù)，例如“工資代發(fā)”“基金托管”“年金”“公司賬戶”等，這些數(shù)據(jù)對(duì)于判斷和評(píng)價(jià)消費(fèi)者的信用特征、消費(fèi)能力、還款能力起著十分關(guān)鍵的作用。但是由于這些數(shù)據(jù)或拘于法律約束，或拘于自身的技術(shù)壁壘，始終無法盤活存量。

　　隨著越來越多的互聯(lián)網(wǎng)人才和互聯(lián)網(wǎng)思維滲透進(jìn)傳統(tǒng)銀行領(lǐng)域，業(yè)內(nèi)已經(jīng)出現(xiàn)了多種相關(guān)嘗試，例如平安推出的一賬通APP，一個(gè)應(yīng)用可連接平安旗下所有資產(chǎn)，從而將客戶各個(gè)板塊數(shù)據(jù)進(jìn)行收集并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析與應(yīng)用。

　　因此希望傳統(tǒng)銀行能夠加大力度盤活自身的數(shù)據(jù)存量，在保證儲(chǔ)戶信息安全的情況下發(fā)掘大數(shù)據(jù)技術(shù)。

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