大數(shù)據(jù)扛起互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新_互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新_數(shù)據(jù)分析師

在暢享消費(fèi)盛宴的同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)銷售大數(shù)據(jù)為眾多保險(xiǎn)公司提供了必要的數(shù)據(jù)支持，同時(shí)成為其發(fā)展、創(chuàng)新的主要依據(jù)。

    事件

    大數(shù)據(jù)采集

    電子商務(wù)對于保險(xiǎn)公司而言，不僅只是一個(gè)工具，還是一塊等待開發(fā)的大蛋糕，通過有效的數(shù)據(jù)支撐，使得保險(xiǎn)公司能容易獲取豐富的客戶數(shù)據(jù)，用以提升銷售和營銷策略。

    來自于中國平安的公開數(shù)據(jù)顯示，“雙11”購物節(jié)期間，中國平安官方旗艦店于11月11日上午9:35即實(shí)現(xiàn)總成交金額過億元，成為金融保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)最快過億元的官方店鋪。店內(nèi)暢銷產(chǎn)品包括養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品、車險(xiǎn)以及非機(jī)動車輛保障險(xiǎn)三款產(chǎn)品銷售成績突出，總成交金額2.12億元。

    包括首次參與雙11盛宴保駕護(hù)航的眾安保險(xiǎn)，此次全程提供系列保險(xiǎn)服務(wù)，覆蓋消保、支付、物流等等多個(gè)環(huán)節(jié)，雙11當(dāng)天的保單量突破1.5億，意味著平均每分鐘保單9.7萬件，保費(fèi)突破1億，是今年前三季度該公司3.6億元保費(fèi)總額的28%。

    如今，人們可以自行搜索、審查和購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，而不必僅僅依賴中介機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)。淘寶網(wǎng)上的公開數(shù)據(jù)顯示，“雙十一”其主推的三款熱銷產(chǎn)品分別為泰康人壽的定期壽險(xiǎn)“關(guān)愛寶”，累計(jì)售出4000余件；中國平安的支付寶網(wǎng)銀損失/被盜保險(xiǎn)，累計(jì)售出7萬余件；陽光產(chǎn)險(xiǎn)與天貓醫(yī)藥聯(lián)合推出的天貓醫(yī)藥險(xiǎn)，累計(jì)售出500余件。

    行業(yè)

    創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型

    事實(shí)上，對于大數(shù)據(jù)的分析研究為保險(xiǎn)公司帶來了更多發(fā)展思路。例如，華泰財(cái)險(xiǎn)最新透露的電商五大發(fā)展方向?yàn)椋夯诰W(wǎng)絡(luò)購物的險(xiǎn)種；基于旅行出游類險(xiǎn)種；針對手機(jī)開發(fā)的險(xiǎn)種，如碎屏、數(shù)據(jù)丟失等；針對高凈值人群的醫(yī)療和娛樂性險(xiǎn)種；最后是未來要開拓個(gè)人消費(fèi)金融、信用類保險(xiǎn)產(chǎn)品。

    互聯(lián)網(wǎng)碎片化信息的收集，同時(shí)為保險(xiǎn)衍生品的創(chuàng)新提供更大的發(fā)展空間。例如，平安、太保推出了商品質(zhì)量保證險(xiǎn)，可為床品、毛衣、鞋子、旅行箱，鑒定商品填充物成分、甲醛檢測、皮革鑒定等；眾安保險(xiǎn)承保了招財(cái)寶變現(xiàn)借款保證險(xiǎn)，為所有招財(cái)寶用戶提供變現(xiàn)借款保證保險(xiǎn)，保障借款人本息安全。

    上周，陽光保險(xiǎn)方面也在其新款互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)布會上表示，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)上升至陽光保險(xiǎn)集團(tuán)三大戰(zhàn)略之一，而對于大數(shù)據(jù)的采集則將在未來產(chǎn)品開發(fā)等方面起到?jīng)Q定性作用。

    陽光人壽保險(xiǎn)股份有限公司副總裁兼總精算師陳兵表示，“以前我們把互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)做一個(gè)渠道去賣，個(gè)人受渠道、營銷渠道等等的限制，根據(jù)這些渠道設(shè)計(jì)產(chǎn)品，也是根據(jù)傳統(tǒng)模式，比如它需要有什么樣的推動情況，客戶有什么需求，怎么滿足他，實(shí)際上就是把線下的產(chǎn)品搬到線上去。現(xiàn)在則希望根據(jù)客戶需求定制專屬產(chǎn)品?！?/span>

    對于保險(xiǎn)公司而言，數(shù)據(jù)采集起著極其關(guān)鍵的作用。保險(xiǎn)的意義在于抵御風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率有多高，損失有多少，這是最直觀的數(shù)據(jù)。除了這些外，保險(xiǎn)承保對象的任何信息都是數(shù)據(jù)，不管是人的因素還是外在的因素，都是影響保險(xiǎn)業(yè)的潛在因子。

    ■影響

    增加可選性

    大數(shù)據(jù)時(shí)代下，移動互聯(lián)網(wǎng)開始顯露其在金融領(lǐng)域的真正價(jià)值。有保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)角度來說，大數(shù)據(jù)時(shí)代下的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)能最大程度地滿足不同客戶的個(gè)性化需求，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)能優(yōu)化客戶的體驗(yàn)，根據(jù)客戶需求設(shè)計(jì)出真正讓客戶滿意的產(chǎn)品和服務(wù)。此外，通過網(wǎng)絡(luò)出售保險(xiǎn)或提供服務(wù)，保險(xiǎn)公司只需支付低廉的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)，從而降低房租、傭金、薪資、印刷費(fèi)、交通費(fèi)、通訊費(fèi)等成本的支出。

    北京工商大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)系主任王緒瑾接受京華時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)表示，大數(shù)據(jù)的采集對于保險(xiǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)事業(yè)的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用，將有利于保險(xiǎn)公司收集更多客戶信息、分析處理投保人個(gè)性化的風(fēng)險(xiǎn)信息，創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，降低信息不對稱風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)延長產(chǎn)業(yè)鏈和升級商業(yè)模式。他同時(shí)強(qiáng)調(diào)：“保險(xiǎn)傳統(tǒng)的營銷模式是價(jià)格為王、渠道為王，隨著互聯(lián)網(wǎng)在保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用，保險(xiǎn)公司的營銷有了新的模式，但我們可以看到，互聯(lián)網(wǎng)并沒有顛覆傳統(tǒng)的營銷模式，二者是一種相互補(bǔ)充，共存的形態(tài)，可以增加消費(fèi)者的可選性?！?/span>