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大數(shù)據(jù)為信用“打分”_數(shù)據(jù)分析師
2015-01-26
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大數(shù)據(jù)為信用“打分”_數(shù)據(jù)分析師


近日，人民銀行發(fā)布了《關于做好個人征信業(yè)務準備工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司等8家機構做好為期6個月的個人征信業(yè)務準備工作，這8家機構或將成為我國首批商業(yè)征信機構。

　　“個人征信業(yè)務”開啟，意味著互聯(lián)網(wǎng)時代下，圍繞傳統(tǒng)金融構建的個人征信體系將會更加豐富、綜合化。通過利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，個人在社交網(wǎng)站上的各種表現(xiàn)都將納入個人征信報告。部分在央行個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫中記錄很少或沒有記錄的用戶，也會在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的幫助下，實現(xiàn)個人信用體系的建立。

　　以往征信體系覆蓋面主要在信貸系統(tǒng)中，對于涉及個人其他方面行為的信用記錄涵蓋內容較少。個人征信體系建立后，每一次按時支付水、電、燃氣和電話費，每一次按時交付房租、銀行貸款等等，都會納入個人信用記錄。

　　互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)也將影響每個人的信用記錄，這些數(shù)據(jù)來自網(wǎng)上銀行、電商購物、社交互動、招聘婚介、交通物流等方方面面，通過對大數(shù)據(jù)的整理篩選，叫車爽約、朋友圈賣假貨、淘寶惡意差評等都有可能納入個人征信報告。

　　今后，房東在考察房客時，可以通過信用報告了解房客真實信用情況；在婚戀網(wǎng)站上，可以通過信用數(shù)據(jù)篩選出交往對象，防止虛假騙婚等行為；大學生求職時，用人單位也可以憑借信用報告更全面地了解應聘者信用情況。

　　信用大數(shù)據(jù)什么樣？芝麻信用稱將借助阿里云技術，對3億多實名個人、3700多萬個企業(yè)的數(shù)據(jù)進行整合，推出芝麻分、芝麻認證、風險名單庫、芝麻信用報告、芝麻評級等一系列互聯(lián)網(wǎng)信用產(chǎn)品。騰訊征信也將利用騰訊擁有的8億QQ賬戶、5億多微信賬戶、3億支付用戶，以及QQ空間、騰訊網(wǎng)、QQ郵箱、微博等多種服務上聚集的龐大用戶，通過海量數(shù)據(jù)挖掘和分析技術來預測其風險表現(xiàn)和信用價值，為用戶建立基于互聯(lián)網(wǎng)信息的征信報告。

　　國外個人信用體系發(fā)達。美國早已建立了比較完善的個人征信體系，美國的信用報告主要包括姓名、家庭住址等個人信息，信用額度、房屋貸款等信用記錄，個人財產(chǎn)、抵押、凍結資產(chǎn)等公共記錄等。美國人一旦信用出現(xiàn)不良記錄，不僅會影響其貸款等金融活動，還會嚴重影響其職業(yè)生涯和日常生活。因此，美國人都非常注意保持信用的良好度。

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