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大數(shù)據(jù)為信用“打分”_數(shù)據(jù)分析師
2015-01-26
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大數(shù)據(jù)為信用“打分”_數(shù)據(jù)分析師


近日，人民銀行發(fā)布了《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司等8家機(jī)構(gòu)做好為期6個(gè)月的個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作，這8家機(jī)構(gòu)或?qū)⒊蔀槲覈?guó)首批商業(yè)征信機(jī)構(gòu)。

　　“個(gè)人征信業(yè)務(wù)”開啟，意味著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，圍繞傳統(tǒng)金融構(gòu)建的個(gè)人征信體系將會(huì)更加豐富、綜合化。通過(guò)利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，個(gè)人在社交網(wǎng)站上的各種表現(xiàn)都將納入個(gè)人征信報(bào)告。部分在央行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中記錄很少或沒(méi)有記錄的用戶，也會(huì)在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的幫助下，實(shí)現(xiàn)個(gè)人信用體系的建立。

　　以往征信體系覆蓋面主要在信貸系統(tǒng)中，對(duì)于涉及個(gè)人其他方面行為的信用記錄涵蓋內(nèi)容較少。個(gè)人征信體系建立后，每一次按時(shí)支付水、電、燃?xì)夂碗娫捹M(fèi)，每一次按時(shí)交付房租、銀行貸款等等，都會(huì)納入個(gè)人信用記錄。

　　互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)也將影響每個(gè)人的信用記錄，這些數(shù)據(jù)來(lái)自網(wǎng)上銀行、電商購(gòu)物、社交互動(dòng)、招聘婚介、交通物流等方方面面，通過(guò)對(duì)大數(shù)據(jù)的整理篩選，叫車爽約、朋友圈賣假貨、淘寶惡意差評(píng)等都有可能納入個(gè)人征信報(bào)告。

　　今后，房東在考察房客時(shí)，可以通過(guò)信用報(bào)告了解房客真實(shí)信用情況；在婚戀網(wǎng)站上，可以通過(guò)信用數(shù)據(jù)篩選出交往對(duì)象，防止虛假騙婚等行為；大學(xué)生求職時(shí)，用人單位也可以憑借信用報(bào)告更全面地了解應(yīng)聘者信用情況。

　　信用大數(shù)據(jù)什么樣？芝麻信用稱將借助阿里云技術(shù)，對(duì)3億多實(shí)名個(gè)人、3700多萬(wàn)個(gè)企業(yè)的數(shù)據(jù)進(jìn)行整合，推出芝麻分、芝麻認(rèn)證、風(fēng)險(xiǎn)名單庫(kù)、芝麻信用報(bào)告、芝麻評(píng)級(jí)等一系列互聯(lián)網(wǎng)信用產(chǎn)品。騰訊征信也將利用騰訊擁有的8億QQ賬戶、5億多微信賬戶、3億支付用戶，以及QQ空間、騰訊網(wǎng)、QQ郵箱、微博等多種服務(wù)上聚集的龐大用戶，通過(guò)海量數(shù)據(jù)挖掘和分析技術(shù)來(lái)預(yù)測(cè)其風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)和信用價(jià)值，為用戶建立基于互聯(lián)網(wǎng)信息的征信報(bào)告。

　　國(guó)外個(gè)人信用體系發(fā)達(dá)。美國(guó)早已建立了比較完善的個(gè)人征信體系，美國(guó)的信用報(bào)告主要包括姓名、家庭住址等個(gè)人信息，信用額度、房屋貸款等信用記錄，個(gè)人財(cái)產(chǎn)、抵押、凍結(jié)資產(chǎn)等公共記錄等。美國(guó)人一旦信用出現(xiàn)不良記錄，不僅會(huì)影響其貸款等金融活動(dòng)，還會(huì)嚴(yán)重影響其職業(yè)生涯和日常生活。因此，美國(guó)人都非常注意保持信用的良好度。

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