在深圳桃園路一座高聳的寫字樓內(nèi)，沒有顯著的標(biāo)示和企業(yè)名牌，號稱沒有柜臺和網(wǎng)點(diǎn)的互聯(lián)網(wǎng)銀行——前海微眾銀行，如今看來依舊蒙著一層神秘的面紗。從獲得開業(yè)批復(fù)、完成工商注冊到官網(wǎng)上線，短短5個月，由騰訊領(lǐng)銜的首批民營銀行試點(diǎn)落地幾乎一氣呵成，而經(jīng)歷高層視察并被賦予“倒逼傳統(tǒng)金融加速改革”厚望之后，微眾銀行將推出怎樣的業(yè)務(wù)模式和創(chuàng)新產(chǎn)品，也引發(fā)市場廣泛的猜想。

1月5日，央行在官網(wǎng)發(fā)布通知，要求芝麻信用、騰訊征信等8家機(jī)構(gòu)做好個人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作，準(zhǔn)備時間為6個月，這也意味著個人征信市場正在向互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)及民間金融機(jī)構(gòu)逐步開放，同時與市場所猜想的微眾銀行“大數(shù)據(jù)征信”戰(zhàn)略不謀而合。不過有業(yè)內(nèi)人士反映，騰訊金融消費(fèi)場景欠缺、真實(shí)交易數(shù)據(jù)有限，而且人臉識別技術(shù)概念性較強(qiáng)，微眾銀行能否利用龐大的社交數(shù)據(jù)構(gòu)建完整和真實(shí)的征信系統(tǒng)仍存有較大疑問。

微眾銀行內(nèi)部人士透露，當(dāng)前微眾仍處于緊張的籌備運(yùn)營階段，“微眾銀行1月18日開始對外試營業(yè)。試營業(yè)期間，微眾銀行將通過內(nèi)部分析和信息篩選，小范圍地邀請目標(biāo)客戶群體參與本行的試營業(yè)，并逐步增加受邀客戶的數(shù)量?！绷碛忻襟w消息稱，微眾銀行在試營業(yè)期間可能推出首款產(chǎn)品“信用付”，支持“先消費(fèi)，后付款”；不過，微眾銀行方面對上述消息回應(yīng)稱“不予評論”。

緊鑼密鼓籌備運(yùn)營 高管牽頭“玩”跨界融合

“每天工作開會都很忙，加班加點(diǎn)很平常，有時太晚了干脆睡在辦公室，這樣的生活已經(jīng)有半年多了?！泵鎸ν饨鐩坝慷鴣淼木劢购蛧^，在微眾銀行工作的一位員工黃生（化名）坦言，已經(jīng)無暇顧及各方的疑問，希望在正式開業(yè)之前，能將手頭的工作完成即可。對于即將推出的業(yè)務(wù)和服務(wù)，黃生同樣保持了公司一貫低調(diào)沉默的風(fēng)格，但他覺得，加盟微眾銀行其實(shí)是“圖好玩”，可以通過互聯(lián)網(wǎng)的科技方式來做不同于傳統(tǒng)銀行的產(chǎn)品，市場上所有的想象和猜測都可能實(shí)現(xiàn)。

作為首批民營銀行代表的微眾銀行便吸引市場大量關(guān)注，而濃厚的“企鵝文化”烙印也令其成為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)攪局金融業(yè)的重量級標(biāo)桿。公開資料顯示，微眾銀行注冊資本為30億元人民幣，主要股東為騰訊、百業(yè)源、立業(yè)集團(tuán)，持股比例分別為30%、20%、20%，余下的30%股權(quán)則由另外7名股東持有。另據(jù)微眾銀行方面官方口徑，微眾銀行無營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、無營業(yè)柜臺，依托互聯(lián)網(wǎng)為目標(biāo)客戶群提供服務(wù)。微眾銀行將主要以“普惠金融為目標(biāo)，個存小貸為特色，數(shù)據(jù)科技為抓手，同業(yè)合作為依托”，是一家致力于服務(wù)微小企業(yè)和普羅大眾的互聯(lián)網(wǎng)銀行。

2014年12月28日，前海微眾銀行官網(wǎng)正式上線，但登陸之后卻發(fā)現(xiàn)，并沒有具體的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)介紹，其頁面非常簡潔，上半部分顯示微眾銀行宣傳口號，下半部分則是一個二維碼，用手機(jī)掃描之后，再進(jìn)入手機(jī)移動端的HTML5頁面，其強(qiáng)調(diào)移動入口的意圖明顯。從內(nèi)容來看，微眾銀行將為客戶提供衣食住行、吃喝玩樂等全方位的金融服務(wù)，這可能只是其“個存小貸”模式中的一部分。

有趣的是，在這個獨(dú)樹一幟的網(wǎng)站上，微眾銀行還將招聘信息放在頁面宣傳的醒目位置。據(jù)了解，當(dāng)前微眾銀行員工規(guī)模已經(jīng)有300多人，但營業(yè)初期在業(yè)務(wù)端和技術(shù)端方面仍存在較大的人才缺口，需要加緊招兵買馬。招聘崗位主要集中在產(chǎn)品策劃、運(yùn)營、安全技術(shù)、后臺開發(fā)、終端開發(fā)、測試、運(yùn)維等方面。

目前來看，微眾銀行的人員架構(gòu)已經(jīng)凸顯著明顯的跨界性質(zhì)。從高管團(tuán)隊(duì)來看，除了原平安集團(tuán)副總經(jīng)理顧敏任微眾銀行董事長，原中信銀行[-1.19% 資金 研報(bào)]副行長曹彤任微眾銀行行長，原平安銀行[-0.40% 資金 研報(bào)]董秘李南青擔(dān)任微眾銀行監(jiān)事長，其業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)大多來自騰訊，尤其是科技、數(shù)據(jù)分析、互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品開發(fā)人員，均出身互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。知情人士認(rèn)為，微眾團(tuán)隊(duì)行業(yè)整合性較強(qiáng)，與金融風(fēng)險(xiǎn)、法律法規(guī)、內(nèi)審相關(guān)的崗位以傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)人士為主，而業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新則交由相對年輕的互聯(lián)網(wǎng)人士負(fù)責(zé)。

盡管目前微眾銀行并未更多透露即將推出的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的詳細(xì)信息,不過已有坊間的信息稱，在試營業(yè)期間，微眾銀行將主要推出線上信貸產(chǎn)品，首款產(chǎn)品為“信用付”，即讓客戶在一些消費(fèi)應(yīng)用場景時，支持“先消費(fèi)，后付款”，14天內(nèi)免利息，類似于“京東白條”的業(yè)務(wù)形式。不過，微眾銀行方面對上述消息回應(yīng)稱“不予評論”。