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大數(shù)據(jù)隱藏偵查線索 螞蟻與大象攜手防洗錢
2014-12-24
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大數(shù)據(jù)隱藏偵查線索 螞蟻與大象攜手防洗錢


阿里系的螞蟻金融服務(wù)集團，是炙手可熱的互聯(lián)網(wǎng)新金融代表。但在近日于復(fù)旦大學(xué)召開的2014中國反洗錢技術(shù)應(yīng)用年會上，螞蟻金服的代表不是說成績，而是大談“困惑”。

大數(shù)據(jù)隱藏偵查線索

以螞蟻金服為代表，帶著“互聯(lián)網(wǎng)基因”誕生的新一代金融企業(yè)，最大的特點就是互聯(lián)網(wǎng)特征，支付、融資，各種金融行為，都會“網(wǎng)上留痕”，這讓這類平臺掌握了巨大的數(shù)據(jù)。然而，螞蟻金服集團大安全總監(jiān)徐蔚提出，目前他們遇到的困惑在于，雖然手握“大數(shù)據(jù)”，但缺乏可以對照的恐怖融資或洗錢案例。怎樣從大數(shù)據(jù)中鑒別出疑似違法行為，成為他們面臨的新課題。

事實上，互聯(lián)網(wǎng)新金融在運營中實時獲得、原生態(tài)保存的大數(shù)據(jù)，是一個巨大的寶藏。眼下，各路神仙都在絞盡腦汁探索從這個寶藏中開掘商機。而對于艱巨的金融反恐、反洗錢工作來說，這個寶藏也很有開發(fā)價值。螞蟻金服設(shè)想，如果能夠與公安和銀行等機構(gòu)聯(lián)手，通過資料比照，或許可以從數(shù)據(jù)中鑒別出藏匿于網(wǎng)絡(luò)空間里的那些金融罪案。

互聯(lián)網(wǎng)金融還可成為反洗錢抓手？這完全可能。有專家指出，螞蟻金服能掌握的不僅是簡單的金額數(shù)據(jù)，還包括消費行為等多維度信息。這些信息可根據(jù)客戶屬性、交易對手、資金進出等方面構(gòu)成監(jiān)控體系。客戶身份識別就像畫像一樣，各方面的信息積累越多，就越描越細：把客戶的購物清單和金融軌跡保存后，根據(jù)其以往軌跡可以分析其行為特征。

螞蟻與大象攜手防洗錢

借助現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)，特別是大數(shù)據(jù)、云計算的應(yīng)用，使預(yù)防、打擊洗錢和恐怖組織犯罪的工作更精準(zhǔn)。專家指出，相比于互聯(lián)網(wǎng)新金融，大型銀行金融機構(gòu)好比大象，如果“螞蟻”聯(lián)手大象分享信息，共同構(gòu)建甄別系統(tǒng)，加上互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運用，就能加大防止恐怖融資和網(wǎng)上洗錢力度。在傳統(tǒng)金融機構(gòu)中，像工商銀行近年來在打擊恐怖融資、洗錢行為中取得的成績就廣受好評。該行建立了監(jiān)控名單報警信息甄別機制。工商銀行總行內(nèi)控合規(guī)部高級經(jīng)理舒本勝介紹，工行運用大數(shù)據(jù)分析和人工智能方法，設(shè)計出了自定義涉恐融資交易監(jiān)測指標(biāo)模型。

世界知名的商務(wù)及智能專業(yè)信息提供商湯森路透的專家指出，恐怖融資與洗錢最大的區(qū)別在于，洗錢多為巨款，而現(xiàn)在有人用一筆筆小額資金幫助恐怖分子融資。這樣的情況下，銀行等機構(gòu)更難篩查出可疑份子。螞蟻金服的個人客戶單筆消費多為500元以下小額消費，與銀行相比，這里的數(shù)據(jù)庫中篩查可疑犯罪的有效信息也許更多。在未來，運用鍵盤識別、筆跡識別、人臉識別等，不僅可以增加客戶使用螞蟻金服的安全性，同時也能保存更加準(zhǔn)確的客戶信息。

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