大數(shù)據(jù)行業(yè)服務(wù)商 挖掘金礦里的金礦

比金融更懂金融，比電信更懂電信，比交通更懂交通——比行業(yè)用戶更懂行業(yè)的，莫過于為他們長年提供IT解決方案、技術(shù)及業(yè)務(wù)應(yīng)用支撐的專業(yè)服務(wù)商了。

    多數(shù)金融IT企業(yè)認(rèn)為，大數(shù)據(jù)時代，中國金融市場將大有可為。作為專業(yè)服務(wù)商，他們完全可跳出既有業(yè)務(wù)模式，在行業(yè)專業(yè)領(lǐng)域走得更遠(yuǎn)。在大數(shù)據(jù)潮流下，利用在傳統(tǒng)金融系統(tǒng)的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合現(xiàn)有的新技術(shù)，打造一個全新的生意鏈。
   新業(yè)務(wù)孵化中
    利率市場化后我們可做的，有很大的想象空間，將不僅僅局限于我們既有的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。
    國內(nèi)銀行儲蓄中，僅個人活期存款就有40萬億。資金閑置是不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展的。如果將這些資金利用起來，比如作為創(chuàng)業(yè)融資理財，通過金融手段和技術(shù)，則可以打開一個潛在的嶄新市場。與歐美同行相比，中國銀行業(yè)的強(qiáng)勢，主要依賴于國家政策；他們本身的業(yè)務(wù)能力差強(qiáng)人意。正因如此，深諳金融的IT企業(yè)，將大有所為。
    有著20多年海外企業(yè)高管經(jīng)驗(yàn)的程勵箭，且曾為亞馬遜做過戰(zhàn)略咨詢，并對花旗銀行、匯豐銀行、美林證券等金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作，有著深刻了解。他認(rèn)為，中國的金融IT企業(yè)，其實(shí)在市場上遠(yuǎn)沒有充分實(shí)現(xiàn)自身的價值。
    而大數(shù)據(jù)分析要解決的是行業(yè)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和時效性?！拔覀兡壳罢趪L式通過自己的模型作嘗試?；诖髷?shù)據(jù)，我不主張去做主動營銷和推送，創(chuàng)新服務(wù)應(yīng)該去迎接客戶的來訪，再提供貼心的服務(wù)?！背虅罴f。程勵箭表示，具體情況目前還是保密階段。他說：“我們有領(lǐng)先的技術(shù)，有深厚的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，通過技術(shù)數(shù)據(jù)手段將海量的數(shù)據(jù)篩選出來，從營銷信用風(fēng)險角度，與一些金融機(jī)構(gòu)來合作?！薄拔腋P(guān)注的是技術(shù)與業(yè)務(wù)的結(jié)合與創(chuàng)新；我們不主張為了技術(shù)而技術(shù)，而是利用我們20年的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，來推動業(yè)務(wù)模式的變革，進(jìn)行項(xiàng)目孵化。我除了核心業(yè)務(wù)的研發(fā)外，還有對新興業(yè)務(wù)的開拓，手中有五六個項(xiàng)目在運(yùn)作，我們鼓勵技術(shù)人員做新興業(yè)務(wù)項(xiàng)目，且不對項(xiàng)目作干預(yù)?！背虅罴f。
  行業(yè)趨向
    “水載舟亦可覆舟”的道理，行業(yè)服務(wù)商的理解更深。的確，面對有資金實(shí)力，但對新技術(shù)持保守觀念的金融用戶，他們正在利用其行業(yè)經(jīng)驗(yàn)及技術(shù)優(yōu)勢，在大數(shù)據(jù)下引導(dǎo)用戶變革其業(yè)務(wù)模式。
    未來激烈的競爭能力將使得每個行業(yè)都會采用大數(shù)據(jù)，目前更多的還只從IT角度去探索，如何真正讓數(shù)據(jù)對業(yè)務(wù)產(chǎn)生價值；最終，業(yè)務(wù)將引領(lǐng)整個大數(shù)據(jù)的發(fā)展。在目前的銀行業(yè)務(wù)拓展和IT系統(tǒng)建設(shè)過程中，對于大數(shù)據(jù)相關(guān)技術(shù)和應(yīng)用也有很多探索，但具體落地的還相對較少。目前，銀行還是嘗試性地采用大數(shù)據(jù)技術(shù)。驗(yàn)別假鈔的技術(shù)創(chuàng)新其是即一。大數(shù)據(jù)下，采用的新技術(shù)，通過所構(gòu)建數(shù)據(jù)識別規(guī)則的偵選庫，以高效率精確的比對技術(shù)，及時地準(zhǔn)確地驗(yàn)證出假鈔。這是大數(shù)據(jù)在銀行非核心業(yè)務(wù)應(yīng)用的典型。銀行的核心在業(yè)務(wù)而非IT。在基礎(chǔ)架構(gòu)建設(shè)穩(wěn)定而完善之后，從客戶層面打通各個原本相對孤立的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，對諸如白金等不同級別客戶資料進(jìn)行數(shù)據(jù)匯總，并在CRM系統(tǒng)得出諸如房貸信貸業(yè)務(wù)對其進(jìn)行快速精確得出分析反饋結(jié)果等，從營銷角度為客戶提供高質(zhì)量的服務(wù)。這是銀行大數(shù)據(jù)的主要需求，也是銀行業(yè)間競爭的核心。實(shí)際上，銀行的“大數(shù)據(jù)”思維在逐步形成。在程勵箭所接觸到的金融行業(yè)多數(shù)用戶開始關(guān)注大數(shù)據(jù)，并在嘗試中。大型銀行已然在嘗試?yán)瞄_源技術(shù)做IT系統(tǒng)的升級改造；并積極嘗試?yán)脗鹘y(tǒng)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)到非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)的創(chuàng)新。
    隨著利率市場化步伐的加快，金融行業(yè)對大數(shù)據(jù)技術(shù)的需求顯得急迫又保定。顯然，通過數(shù)據(jù)分析模型準(zhǔn)確判斷出諸如信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、市場風(fēng)險等，一點(diǎn)點(diǎn)風(fēng)險的降低，對銀行而言則是一筆不小的利潤。
    最近三年，保險行業(yè)熱衷于做電子商務(wù)。一般的模式是建網(wǎng)站，由保險公司的高管帶隊(duì)組成電子商務(wù)專家團(tuán)隊(duì)；然后銷售保險。但他們也開始有意識尋找行業(yè)解決方案商，采用數(shù)據(jù)挖掘的方法建模，以實(shí)現(xiàn)有針對性地為自己的客戶提供服務(wù)。
   搭載互聯(lián)網(wǎng)
    銀行不可能脫離主業(yè)做數(shù)據(jù)平臺服務(wù)提供。無論互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及業(yè)務(wù)如何風(fēng)起云涌，其商業(yè)模式如何翻天覆地，但中國最賺的，不可否認(rèn)還是金融行業(yè)。借助于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的技術(shù)來實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)價值，這才是他們的主要目的。傳統(tǒng)銀行的大客戶主要是大型工礦國企，其業(yè)務(wù)主要部分是對公業(yè)務(wù)。支付寶的確對銀行業(yè)務(wù)有一定沖擊。但也只是一種趨勢上的沖擊，目前對其利潤尚不構(gòu)成很大影響。支付寶的最終目的不是給老百姓提供貨款，構(gòu)建一個信用體系，將其平臺推向目標(biāo)客戶。一旦這個信用平臺達(dá)到一定規(guī)模，最終與銀行形成合作。
    雖然用戶量很大，零售業(yè)務(wù)對銀行的貢獻(xiàn)較小。銀行彼此間競爭也相當(dāng)激烈。所以，銀行零售這塊也并不會放棄。由于面對數(shù)量龐大的中小企業(yè)，銀行對這類客戶進(jìn)行“征信”投入大且得不償失，贏利不理想。一旦第三方支付平臺介入進(jìn)來，針對中小企業(yè)用戶群體構(gòu)建了完善的信用體系，銀行就可與之合作，這樣可加快其服務(wù)體系建設(shè)，低成本運(yùn)作提升服務(wù)質(zhì)量……
    “主要是因?yàn)榭蛻粢郧暗?a href='/map/shujucangku/' style='color:#000;font-size:inherit;'>數(shù)據(jù)倉庫內(nèi)部系統(tǒng)運(yùn)營太慢。我們所服務(wù)的一類銀行開始嘗試?yán)没ヂ?lián)網(wǎng)開源技術(shù)。相比過去對互聯(lián)網(wǎng)開源技術(shù)瞧不起，這是一個挺大的變大。主要是客戶越來越意識到通過大數(shù)據(jù)分析把原來想像不到的諸如反欺詐反洗錢等手段可以充分利用起來?！背虅罴f。利用大數(shù)據(jù)，首先要可解決在線交易支付的時效性問題。在通過分析過濾幾秒鐘內(nèi)可對交易中的用戶行動作出準(zhǔn)確判斷，對非法交易行為快速作出預(yù)警。在過去，多通過手工處理，通 過對大量相關(guān)聯(lián)的相關(guān)數(shù)量進(jìn)行查詢并調(diào)查往往需要花是兩天或者更長時間，等結(jié)果出來非法交易已完成……無論如何，雖然，第三方支付將給銀行帶來沖擊；互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)、物聯(lián)網(wǎng)等，重新塑造了電信、傳媒、零售等傳統(tǒng)行業(yè)，也直接推動了銀行業(yè)的深刻變革。但銀行體系仍然擁有互聯(lián)網(wǎng)金融模式難以企及的優(yōu)勢。由此，新一代互聯(lián)網(wǎng)銀行模式浮出水面。
   投入前期
    行業(yè)大數(shù)據(jù)的需求，要的是既懂技術(shù)又深諳行業(yè)者。深耕行業(yè)多年的解決方案及服務(wù)提供商，已是行業(yè)大數(shù)據(jù)實(shí)際落定的主要載體。作為大數(shù)據(jù)解決方案商，雖然先進(jìn)數(shù)據(jù)已有部分案例，但是自戰(zhàn)略投入以來，從公司營收角度，并沒有太大回報。從大數(shù)據(jù)方案商角度來看，大數(shù)據(jù)作為一個完整的體系統(tǒng)架構(gòu)，是需要時間來準(zhǔn)備和預(yù)熱的。在這個領(lǐng)域有很多優(yōu)秀公司，每個方案商都有自己的特點(diǎn)，關(guān)鍵在于為客戶提供什么價值；先進(jìn)數(shù)通雖然具備IBM在數(shù)據(jù)庫、數(shù)據(jù)整合產(chǎn)品、BigInsights平臺、Cognos展現(xiàn)和數(shù)據(jù)挖掘等整個產(chǎn)品線端到端的支撐能力，但是能否最終勝出，還有待努力。
    先進(jìn)數(shù)據(jù)在數(shù)據(jù)分析、用商業(yè)智能提高銀行客戶服務(wù)和運(yùn)營優(yōu)化等方面已有10多年經(jīng)歷。從2004年開始全面進(jìn)入數(shù)據(jù)倉庫和商業(yè)智慧業(yè)務(wù)領(lǐng)域，到今天已承擔(dān)包括國有銀行、全國股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和城市商業(yè)商行等在內(nèi)，20多家銀行的數(shù)據(jù)倉庫、ODS及商業(yè)智能系統(tǒng)項(xiàng)目的建設(shè)。其數(shù)據(jù)解決方案自2004年到現(xiàn)在也經(jīng)歷了三個階段。第一階段是數(shù)據(jù)整合階佰。實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)信息的集中管理和共享。第二個階段是數(shù)據(jù)利用階段。通過對數(shù)據(jù)分析，對銀行的運(yùn)營管理及客戶服務(wù)風(fēng)險管理及合規(guī)性等方面提供支持。第三個階段即由集中于報表的簡單分析進(jìn)入到數(shù)據(jù)挖掘及挖掘索階段。由對銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)的分析，開始引入對客戶行為、習(xí)慣的分析，由此引入互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)階段。
   開放空間爭上游
    對行業(yè)深刻的理解，尤其是對行業(yè)客戶本地特征的把握，這些經(jīng)驗(yàn)對金融IT服務(wù)商的大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營思路起著主要推動作用。銀行部署大數(shù)據(jù)平臺，主要限于技術(shù)架構(gòu)層面。多都大數(shù)據(jù)平臺作為一種數(shù)據(jù)庫增強(qiáng)手段，用其管理歷史數(shù)據(jù)及提供對歷史階段數(shù)據(jù)的查詢支持。在部署過程中，Hadoop是一個分布式計算的架構(gòu)，它在數(shù)據(jù)管理和使用方面存在一些問題，需要從解決方案的層面去解決。一個完整的大數(shù)據(jù)平臺不僅僅是Hadoop，單用Hadoop難以搞定太多需求。它用Hadoop集合很多傳統(tǒng)的關(guān)系數(shù)據(jù)庫以及其它技術(shù)綜合起來的完整解決方案，才能實(shí)現(xiàn)客戶對數(shù)據(jù)管理和使用的需要。
    借大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)競爭突圍，在營銷模式及手段上不斷創(chuàng)新，滿足銀行客戶的個性化需求；在數(shù)據(jù)分析方面，基于客戶交易系統(tǒng)數(shù)據(jù)來分析客戶特征，對其行為進(jìn)行定位，使?fàn)I銷對精準(zhǔn)購物及基金達(dá)人精準(zhǔn)鎖定等。這些是銀行應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)的方向。程勵箭說，有別于以前主要關(guān)注交易數(shù)據(jù)，為銀行客戶，他們做的是跨界比如銀行外圍的行為數(shù)據(jù)（互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)）進(jìn)行綜合分析。站在產(chǎn)業(yè)鏈上端，這是所有國內(nèi)金融IT企業(yè)的理想。貼近用戶需求，與客戶一起成長，經(jīng)歷多年沉淀，一直持守并明晰其主營業(yè)務(wù)等等因素，使得金融IT企業(yè)在大數(shù)據(jù)時代的勝算更高。
   大數(shù)據(jù)為國內(nèi)IT企業(yè)勾勒了一個良好的成長藍(lán)圖。無疑現(xiàn)在是一個開放的環(huán)境，國內(nèi)IT企業(yè)如果找到好的切入點(diǎn)，就一定能獲得成功。所以，在技術(shù)創(chuàng)新以外，商業(yè)運(yùn)作能否成功，如何構(gòu)建良好的商業(yè)信用機(jī)制，才是國內(nèi)IT企業(yè)能否勝出的關(guān)鍵。