互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)助力“立等可取”的小微貸款

“真是及時雨啊，解了我們的燃眉之急，幫助企業(yè)的運行重回順暢。”中國證券報記者日前在福建調(diào)研時，聽到很多中小微企業(yè)者這樣說起銀行對他們的幫助。7月的福建恰好處在一年最熱時，但炎熱的氣溫卻沒有降低銀行信貸員在中小微企業(yè)了解情況的熱情。

廈門科塔電子有限公司是一家專業(yè)從事高頻射頻集成電路芯片設(shè)計開發(fā)的高新技術(shù)企業(yè)，2017年以來公司訂單量大增，由于公司資金量有限，對外承接訂單非常謹慎，業(yè)務(wù)規(guī)模一直得不到擴大，企業(yè)一籌莫展。

一直以來，信息不對稱都是制約服務(wù)小微企業(yè)的重要因素。和科塔電子類似的企業(yè)還有很多，過去即便企業(yè)和企業(yè)主的信用記錄都不錯，但能從銀行獲得免抵押純信用貸款的小微企業(yè)也是鳳毛麟角，銀行缺乏足夠的信息來判斷貸款風險，不敢放心大膽地貸款給小微企業(yè)，即便肯貸款，一般也要求小微企業(yè)提供抵押擔?；蚴杖「甙旱睦ⅰ?

而“互聯(lián)網(wǎng)+”和大數(shù)據(jù)的運用，則可以非常有效地解決信息不對稱的問題。中國證券報記者在福建采訪發(fā)現(xiàn)，“互聯(lián)網(wǎng)+”立下了大功，銀行充分運用大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)，可充分提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的效率。

在廈門建行小企業(yè)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理戴維弘看來，建行運用互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)打造的“小微快貸”就是解決小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”問題的一個有效途徑，這確實給小微企業(yè)帶來了“更容易、更便宜、更快速”的全新融資體驗。

另一方面，中國證券報記者在與許多中小微企業(yè)家溝通時，他們也坦陳，對企業(yè)而言，很多時候除了提供貸款以外，更迫切的是想從根本上降低企業(yè)的融資成本。建行福建省分行小企業(yè)業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理何明波對記者說：“要將互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)有效結(jié)合，讓那些因信息不對稱、缺少抵質(zhì)押擔保而難以獲得銀行貸款的小微企業(yè)，獲得低成本融資成為現(xiàn)實?！?

“大量企業(yè)和企業(yè)主在開戶、結(jié)算，企業(yè)和企業(yè)主的信用記錄、金融資產(chǎn)、結(jié)算流水、納稅記錄、工資社保公積金等信息都能成為寶貴的獲貸資源?！贝骶S弘對記者說，再加上建行的系統(tǒng)開發(fā)能力，能對海量數(shù)據(jù)(33.350, -0.98, -2.85%)進行整合，加以分析，圍繞企業(yè)和企業(yè)主的履約能力、信用狀況、交易信息等非財務(wù)大數(shù)據(jù)信息給出較為客觀的風險評價。

令人驚喜的是，以往中小微企業(yè)在貸款時需要填寫復(fù)雜的申請資料，很多企業(yè)家由于麻煩和申請流程過長而放棄和銀行的合作。但在互聯(lián)網(wǎng)的幫助下，從申請、審批、簽約、支用到還款，整個過程大約只需要花費五分鐘時間。原來一筆貸款需要人工花半個多月時間才能完成的客戶評價、貸款審批、貸款支用等各個環(huán)節(jié)全部由系統(tǒng)分分鐘搞定，讓貸款真正實現(xiàn)了“立等可取”。

事實上，今年以來，銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟的力度進一步增強，資金“脫虛向?qū)崱爆F(xiàn)象明顯減少，開始更多投向?qū)嶓w經(jīng)濟，尤其是中小微民營企業(yè)。中國證券報記者在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，在監(jiān)管部門引導(dǎo)和銀行信貸產(chǎn)品創(chuàng)新等驅(qū)動下，信貸資金開始回流中小微民營企業(yè)。

當下正是傳統(tǒng)國有銀行轉(zhuǎn)型的重要階段，零售業(yè)務(wù)的智能化和電子渠道化理應(yīng)有所增強，金融與互聯(lián)網(wǎng)的相互融合勢在必行。有專家建議，要進一步推動金融機構(gòu)加強產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，推進銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部刺激改革、提高差異化競爭能力，引導(dǎo)銀行業(yè)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，對小微、“三農(nóng)”戰(zhàn)略性新興農(nóng)業(yè)和科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)加大支持力度。