傳統(tǒng)金融的大數(shù)據(jù)應(yīng)用與創(chuàng)新

隨著互聯(lián)網(wǎng)，特別是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融正在給傳統(tǒng)金融業(yè)帶來不小的沖擊，不過，互聯(lián)網(wǎng)金融是否會(huì)對(duì)銀行等傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)構(gòu)成威脅仍無法得出定論。但是，這并不表示銀行業(yè)可以忽視這股沖擊的浪潮，在這個(gè)大數(shù)據(jù)不斷壯大的時(shí)代，傳統(tǒng)金融業(yè)如何利用大數(shù)據(jù)來不斷創(chuàng)新與變革，如何借助大數(shù)據(jù)降低金融風(fēng)險(xiǎn)等，是每個(gè)企業(yè)都應(yīng)該深入思考的問題。
　　中國平安[微博]董事長馬明哲曾表示，“作為傳統(tǒng)金融業(yè)，平安未來最大的競爭對(duì)手，不是其他傳統(tǒng)金融企業(yè)，而是現(xiàn)代科技行業(yè)。”那么，金融行業(yè)要怎樣才能對(duì)大數(shù)據(jù)進(jìn)行精準(zhǔn)的運(yùn)作，以此來適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)帶來的沖擊呢?安家世行市場部總監(jiān) 楊學(xué)鋒有自己的看法。他認(rèn)為大數(shù)據(jù)熱潮的互聯(lián)網(wǎng)金融，推動(dòng)并逐步對(duì)接消費(fèi)者貸款需求的個(gè)性化和多元化。

　　大數(shù)據(jù)熱潮的互聯(lián)網(wǎng)金融，推動(dòng)并逐步對(duì)接消費(fèi)者貸款需求的個(gè)性化和多元化。在貸款產(chǎn)品同質(zhì)化競爭激烈的時(shí)代，作為十年積累的傳統(tǒng)金融企業(yè)，安家世行融資擔(dān)保有限公司該如何對(duì)接互聯(lián)網(wǎng)，嘗試“用好新增，盤活存量”的技術(shù)活？楊學(xué)鋒介紹，安家世行將建立并逐步完善更多的客戶線下線上信息歸集，借助已有客戶檔案信息完成用戶畫像，采用“全網(wǎng)數(shù)據(jù)分析+敢于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的產(chǎn)品研發(fā)模式，“可以在存量客戶的盤子里做出新菜式，能進(jìn)一步鎖定客戶粘性，提升客戶增值服務(wù)與二次轉(zhuǎn)化”。
　　安家世行大數(shù)據(jù)的建設(shè)
　　2013年年底，安家世行成立客戶聯(lián)絡(luò)中心，開展客戶一對(duì)一的針對(duì)性的營銷和服務(wù)，為此研發(fā)一整套CRM后臺(tái)系統(tǒng)，以建立1個(gè)客戶1個(gè)賬戶多項(xiàng)產(chǎn)品的金融綜合服務(wù)為最終目標(biāo)。做好存量客戶的信息建設(shè)，深入了解客戶群體并且標(biāo)簽化。利用論壇、微信、微博、博客等網(wǎng)絡(luò)工具，安家世行增強(qiáng)對(duì)客戶的了解和互動(dòng)，將其打造成為與電話客服并行的重要服務(wù)渠道，將金融服務(wù)與移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)、電子商務(wù)、社交網(wǎng)絡(luò)等完美融合。在用戶生命周期中以交易、交互、精準(zhǔn)推送和主動(dòng)關(guān)懷四大模塊構(gòu)成一條客戶體驗(yàn)閉環(huán)。
　　標(biāo)簽化大致分為以下兩類人群：一是CLIENT，是業(yè)務(wù)產(chǎn)品咨詢客戶，分為已成交與未成交；二是FANS，即自媒體運(yùn)營(微信/微博)fans。
　　標(biāo)簽化過程與采集渠道，主要是業(yè)務(wù)操作流程與客戶所有接觸人員和用戶電話回訪及線下活動(dòng)相結(jié)合。(這句話啥意思哦，沒看懂)
　　CRM系統(tǒng)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用
　　要成為數(shù)據(jù)化CRM(既客戶關(guān)系管理)，必須要有收集和分析數(shù)據(jù)的能力，并且還要能從數(shù)據(jù)中得到客戶的完整圖像，從而輔助安家世行做出針對(duì)性服務(wù)決策方案。
　　營銷推送應(yīng)用
　　O2O營銷活動(dòng)，根據(jù)用戶關(guān)注點(diǎn)推送差異化營銷活動(dòng)主題。比如線下活動(dòng)主題有理財(cái)、養(yǎng)生、親子、戶外等。市場部在舉辦某一主題活動(dòng)邀約時(shí)，僅為符合該類標(biāo)簽的存量客戶推送，提升客戶體驗(yàn)。同時(shí)，結(jié)合用戶360度數(shù)據(jù)，可以完成個(gè)人理財(cái)、保險(xiǎn)等金融服務(wù)的推薦。
　　產(chǎn)品研發(fā)應(yīng)用
　　結(jié)合客戶基礎(chǔ)信息，用大數(shù)據(jù)的方式來找到其中的共性，評(píng)出風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)開發(fā)授信產(chǎn)品的專家評(píng)分卡，對(duì)存量客戶提供授信擔(dān)保并對(duì)接合作的小貸機(jī)構(gòu)。安家世行已開始該產(chǎn)品的推送，產(chǎn)品名稱叫“安家白條”，采用風(fēng)控前置的思路篩選出一批符合授信的用戶。在該產(chǎn)品申請(qǐng)上不需要提供任何資料，費(fèi)率遠(yuǎn)低于市面的小貸公司。風(fēng)控是金融的基本，但安家世行為什么敢做到不用客戶提供繁瑣的手續(xù)就給他們授信？那就是基于大數(shù)據(jù)，使線上線下的大數(shù)據(jù)相結(jié)合。
　　互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)是互聯(lián)網(wǎng)與金融的融合，已經(jīng)成為一種嶄新的金融形式，進(jìn)一步完善了金融市場體系?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行業(yè)絕不是相互取代，而是相互促進(jìn)，共生共融，共同肩負(fù)著為廣大客戶提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的重任。在大數(shù)據(jù)和移動(dòng)互聯(lián)浪潮下的金融創(chuàng)新，已經(jīng)成為傳統(tǒng)銀行業(yè)共同的課題。完成這個(gè)課題必須要解決好兩個(gè)重要問題。
　　IBM[微博]軟件集團(tuán)大中華區(qū)銀行業(yè)解決方案高級(jí)顧問陳劍也曾在演講中提到，大數(shù)據(jù)平臺(tái)其實(shí)是對(duì)原有數(shù)據(jù)庫的擴(kuò)展和增強(qiáng)，而不是一個(gè)替代，大數(shù)據(jù)平臺(tái)引入后會(huì)對(duì)傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫進(jìn)行很好的補(bǔ)充和增強(qiáng)。特別是在銀行、電信業(yè)，最珍貴的便是客戶數(shù)據(jù)。事實(shí)上，各銀行目前的同質(zhì)競爭非常嚴(yán)重。因此，如何把握客戶信息，了解客戶的需求，甚至預(yù)測他們下一步的動(dòng)向是非常重要的。
　　阿里巴巴[微博]余額寶[微博]服務(wù)火熱的背后，不難看出阿里金融在近年來的快速成長。而阿里金融的發(fā)展能夠如此快速，很大一部分原因便是其對(duì)大數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確應(yīng)用。對(duì)此，IBM全球企業(yè)咨詢服務(wù)部業(yè)務(wù)分析與優(yōu)化團(tuán)隊(duì)副合伙人謝國忠分析認(rèn)為，阿里金融背后的實(shí)質(zhì)有兩個(gè)方面，一個(gè)方面是大數(shù)據(jù)經(jīng)營，另一個(gè)方面是業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
　　阿里金融主要利用兩類客戶數(shù)據(jù)，一類是網(wǎng)上的客戶信用數(shù)據(jù)，另一類是客戶的行為數(shù)據(jù)。利用這兩類數(shù)據(jù)阿里金融建立起一個(gè)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)模型以及信用體系。通過這些，阿里為每個(gè)用戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，根據(jù)這個(gè)評(píng)級(jí)發(fā)放微貸，從而發(fā)現(xiàn)很多的業(yè)務(wù)產(chǎn)品。因此，阿里金融在短時(shí)間里能夠如此快速的發(fā)展，就是因?yàn)槔昧舜髷?shù)據(jù)經(jīng)營，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新。
　　然而，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，傳統(tǒng)金融業(yè)更應(yīng)該意識(shí)到大數(shù)據(jù)的重要性。對(duì)于安家世行來說，在未來的發(fā)展中，有幾點(diǎn)是非常重要的，也是大數(shù)據(jù)能夠幫助企業(yè)解決的幾個(gè)問題。首先，大數(shù)據(jù)可以幫助企業(yè)提高運(yùn)營效率;其次可以降低成本，提高客戶的滿意度;此外，最重要的是，很多金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的是風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如果風(fēng)險(xiǎn)沒有處理好，對(duì)企業(yè)的盈利和形象都會(huì)造成很大的負(fù)面影響。而大數(shù)據(jù)恰好可以幫助企業(yè)解決這些問題。在當(dāng)下，獲取大數(shù)據(jù)對(duì)企業(yè)來講其實(shí)并不困難，而怎樣使這些資源發(fā)揮它們的價(jià)值，從而在業(yè)務(wù)上達(dá)到創(chuàng)新，以適應(yīng)傳統(tǒng)金融業(yè)在大環(huán)境下所面臨的沖擊，這是急需企業(yè)去思考及實(shí)踐的問題。