擁抱大數(shù)據(jù)，激發(fā)金融新活力

近幾年互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，隨時(shí)、隨地、隨需的金融服務(wù)正在成為普通消費(fèi)者的一致要求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融以極低的成本、極高的效率與海量的金融用戶進(jìn)行頻繁的互動(dòng)，這是傳統(tǒng)金融行業(yè)所不具備的優(yōu)勢(shì)。隨著互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)行業(yè)的跨界融合，越來越多的金融用戶通過數(shù)字渠道開展日常金融活動(dòng)，產(chǎn)品和服務(wù)也轉(zhuǎn)變?yōu)閿?shù)字化方式供給，這就要求IT技術(shù)支撐也要隨之進(jìn)行相應(yīng)的變革，如何利用領(lǐng)先的IT技術(shù)應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，成為傳統(tǒng)金融行業(yè)CIO關(guān)注的重點(diǎn)。

大數(shù)據(jù)創(chuàng)新之風(fēng)，吹向傳統(tǒng)金融行業(yè)

大數(shù)據(jù)技術(shù)近年來蓬勃發(fā)展，從2013年的單一批處理負(fù)載逐漸過渡到融合大數(shù)據(jù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)設(shè)施層復(fù)用;再到今天乃至未來的企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)智能，其正在和傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)數(shù)據(jù)處理技術(shù)融合。在應(yīng)用方面，也從最開始的消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)逐步向產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)蔓延，可以說大數(shù)據(jù)助力創(chuàng)新之風(fēng)已經(jīng)吹向了全行業(yè)。

作為百業(yè)之王的金融業(yè)，利用大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新成為必然。在移動(dòng)化、個(gè)性化、社交化，實(shí)時(shí)化的業(yè)務(wù)發(fā)展下，數(shù)據(jù)呈現(xiàn)了更多的維度，數(shù)據(jù)所反映的內(nèi)容也更加詳盡，對(duì)用戶行為的捕捉更加快速，也更加精細(xì)。當(dāng)用戶的一舉一動(dòng)通過數(shù)字化技術(shù)被記錄下來時(shí)，金融業(yè)如何借助數(shù)據(jù)掌控、分析，實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶一舉一動(dòng)的察言觀色，從而提供更加適合的服務(wù)已然成為大數(shù)據(jù)時(shí)代金融業(yè)面臨的挑戰(zhàn)。

實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)，三步融合是關(guān)鍵

從數(shù)據(jù)處理角度來講，要實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)，無非類似于把大象塞冰箱，共分三步：第一，解決所有數(shù)據(jù)匯集問題;第二，解決數(shù)據(jù)處理問題;第三，把數(shù)據(jù)變現(xiàn)進(jìn)行價(jià)值分享。

在數(shù)據(jù)匯集方面，我們看到銀行的傳統(tǒng)渠道，如POS、ATM、柜面、電話銀行、網(wǎng)上銀行被互聯(lián)網(wǎng)化。除此之外，在與第三方互聯(lián)網(wǎng)公司合作的時(shí)候，有些跨界數(shù)據(jù)，如我們的差旅信息、消費(fèi)信息等等也都成為大數(shù)據(jù)的重要來源?？偠灾?，數(shù)據(jù)匯集呈現(xiàn)了融合的趨勢(shì)。

在解決數(shù)據(jù)處理方面，也同樣呈現(xiàn)了融合特點(diǎn)。這里包含兩個(gè)層面：第一個(gè)層面，與交易相關(guān)的數(shù)據(jù)必須要實(shí)現(xiàn)強(qiáng)一致性;第二個(gè)層面，大數(shù)據(jù)平臺(tái)的相關(guān)數(shù)據(jù)，讓我們更加細(xì)致的捕捉客戶行為細(xì)節(jié)。這兩者相互融合才能讓我們看到客戶全景，好比現(xiàn)在靜止的照片變成動(dòng)態(tài)視頻，長(zhǎng)寬高的三維信息變成含有時(shí)間維度的四維信息，或者我們可以理解為一張平面照片變成了全息圖像。

在數(shù)據(jù)變現(xiàn)實(shí)現(xiàn)價(jià)值共享方面，我們更要面對(duì)無法逃避的創(chuàng)新融合。在線征信要真正做好，我們需要查詢很多銀行以外的社會(huì)數(shù)據(jù)，必須從業(yè)務(wù)方面通過合作方式打通數(shù)據(jù)共享。如何進(jìn)行融合分析，如何自動(dòng)化銜接，如何減少人工環(huán)節(jié)，如何實(shí)現(xiàn)秒級(jí)查詢，這都需要大數(shù)據(jù)發(fā)揮作用。

可以說，大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)了實(shí)時(shí)在線性、業(yè)務(wù)持續(xù)性、跨多元數(shù)據(jù)的特點(diǎn)，真正實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)的處理，做好融合是關(guān)鍵的開門之鑰。

金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用的價(jià)值探索

做好數(shù)據(jù)匯集、數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)共享僅僅是從技術(shù)上解決了大數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)處理問題，然而落實(shí)到具體應(yīng)用中，就需要結(jié)合金融行業(yè)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)。從面來看，信貸業(yè)務(wù)、精準(zhǔn)營(yíng)銷、客服業(yè)務(wù)、輿情監(jiān)測(cè)都可以通過大數(shù)據(jù)進(jìn)行很好的價(jià)值探索。

信貸業(yè)務(wù): 傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)判斷要依賴有經(jīng)驗(yàn)的主管判斷，勢(shì)必造成無法規(guī)?；?，如果把信貸主管積累的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行數(shù)據(jù)化，通過引入數(shù)據(jù)捕捉客戶行為，從而判斷信貸風(fēng)險(xiǎn)，將是提升信貸效率的重要手段。所以說，通過數(shù)據(jù)+模型實(shí)現(xiàn)高效率+低風(fēng)險(xiǎn)是大數(shù)據(jù)對(duì)信貸業(yè)務(wù)的重要應(yīng)用。

精準(zhǔn)營(yíng)銷：精準(zhǔn)營(yíng)銷最終目的是提升營(yíng)銷的成功率。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)一百萬個(gè)客戶進(jìn)行營(yíng)銷，最終真正有效的客戶可能只有一萬或者一千，這意味著我們做了很多沒有價(jià)值的工作。通過數(shù)據(jù)挖掘方法建立精準(zhǔn)目標(biāo)客戶定位模型，可以有效協(xié)助提升營(yíng)銷成功率，并降低營(yíng)銷成本。同時(shí)，我們也發(fā)現(xiàn)，有些人為了看場(chǎng)電影能夠打折，或者旅游出行享受更多的便捷服務(wù)而申請(qǐng)某銀行的信用卡，這說明依托大數(shù)據(jù)的跨界營(yíng)銷也能很好的幫助金融行業(yè)提升效益，將成為未來的重要發(fā)展方向。

客服業(yè)務(wù)：傳統(tǒng)情況下，銀行和客戶溝通的渠道無外乎語音、網(wǎng)絡(luò)、短信等，每一種渠道互動(dòng)都會(huì)流露客戶的某些特征。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)將這些特征進(jìn)行提取、分析，便可以很好的提升客服體驗(yàn)，并降低成本。想想如果把呼叫中心的每一通電話溝通時(shí)間縮短哪怕幾秒，那每天成千上萬客服電話縮短的時(shí)間及整體成本將極為可觀。

輿情監(jiān)控：基于大數(shù)據(jù)，可以從互聯(lián)網(wǎng)獲得與銀行相關(guān)的評(píng)價(jià)信息，通過情感分析模型判斷其正負(fù)面傾向;或者從客戶點(diǎn)擊網(wǎng)銀行為，分析客戶的點(diǎn)擊路徑，對(duì)重點(diǎn)網(wǎng)銀欄目布局進(jìn)行優(yōu)化等等。通過大數(shù)據(jù)辨別客戶的痛點(diǎn)和興趣點(diǎn)，從而制定有針對(duì)性的完善策略，不僅可以鞏固現(xiàn)有客戶，拓展新的客戶，甚至還可能創(chuàng)造出一些新的業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)點(diǎn)。

擁抱大數(shù)據(jù)，激發(fā)金融新活力

大數(shù)據(jù)為傳統(tǒng)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型展現(xiàn)了一幅美妙的宏偉藍(lán)圖，吸引了眾多廠商為之不斷創(chuàng)新和努力，華為是其中的佼佼者。華為大數(shù)據(jù)平臺(tái)源于開源，高于開源，回饋開源。目前在開源社區(qū)的貢獻(xiàn)度正在向全球第二位邁進(jìn)。技術(shù)上不斷追求，行業(yè)應(yīng)用方面也不斷實(shí)踐，目前華為大數(shù)據(jù)平臺(tái)已經(jīng)成功應(yīng)用于多家金融機(jī)構(gòu)。未來，隨著技術(shù)的不斷探索，以及與合作伙伴的深度聯(lián)合創(chuàng)新，相信華為的大數(shù)據(jù)平臺(tái)將助力更多的金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，激發(fā)嶄新活力。