銀行業(yè)應(yīng)如何利用大數(shù)據(jù)加強(qiáng)信息安全

在大數(shù)據(jù)時(shí)代，數(shù)據(jù)挖掘和分析的技術(shù)得到前所未有的發(fā)展，散落在門戶網(wǎng)站與社交網(wǎng)站的個(gè)人信息都可通過二次利用被挖掘出個(gè)人的隱私信息，一旦被非法利用，就可能對(duì)用戶造成難以估量的損失。銀行作為客戶資金和信息的重要載體，保障客戶的網(wǎng)上交易安全和信息安全責(zé)任重大。

11月7日，全國(guó)人大常委會(huì)表決通過《中華人民共和國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全法》，該法將于2017年6月1日起施行。

應(yīng)該說，《網(wǎng)絡(luò)安全法》從起草到審議，與國(guó)內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)空間安全化、法制化的發(fā)展趨勢(shì)相吻合。從全球范圍看，目前已有70余個(gè)國(guó)家相繼制定網(wǎng)絡(luò)安全戰(zhàn)略，網(wǎng)絡(luò)安全已逐漸成為影響全球宏觀經(jīng)濟(jì)與政治穩(wěn)定的重要因素。因此，相關(guān)法規(guī)的出臺(tái)勢(shì)必將彌補(bǔ)我國(guó)參與國(guó)際網(wǎng)絡(luò)安全治理的短板。

《網(wǎng)絡(luò)安全法》也必將對(duì)金融業(yè)特別是銀行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。金融是經(jīng)濟(jì)的核心，而銀行又是金融業(yè)的重中之重。銀行信息安全是銀行業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)，是銀行經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健運(yùn)行的保障。在大數(shù)據(jù)時(shí)代 ， 數(shù)據(jù)挖掘 和分析的技術(shù)得到前所未有的發(fā)展，散落在門戶網(wǎng)站與社交網(wǎng)站的個(gè)人信息都可通過二次利用被挖掘出個(gè)人的隱私信息，一旦被非法利用，就可能對(duì)用戶造成難以估量的損失。銀行作為客戶資金和信息的重要載體，保障客戶的網(wǎng)上交易安全和信息安全責(zé)任重大。

未來銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一將是大數(shù)據(jù)能力，這已成為銀行業(yè)界的共識(shí)。對(duì)于銀行來講，只有擁有強(qiáng)大的“大數(shù)據(jù)”處理能力，才能使銀行數(shù)據(jù)應(yīng)用達(dá)到價(jià)值最大化。在銀行信息化、網(wǎng)絡(luò)化時(shí)代，如何利用大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)加強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制，防范和化解敏感數(shù)據(jù)信息泄密風(fēng)險(xiǎn)，是當(dāng)前銀行業(yè)信息安全關(guān)注的重點(diǎn)和難點(diǎn)。

沒有數(shù)據(jù)安全就沒有信息安全，數(shù)據(jù)安全管理必須貫穿數(shù)據(jù)生命周期的全過程。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用存在運(yùn)維風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等，前者如數(shù)據(jù)丟失、數(shù)據(jù)泄露、數(shù)據(jù)非法篡改、數(shù)據(jù)整合過程中的信息不對(duì)稱導(dǎo)致錯(cuò)誤決策等，后者如企業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)被對(duì)手獲潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等。因此，必須加強(qiáng)數(shù)據(jù)管控。

據(jù)了解，國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)犯罪案件呈現(xiàn)逐年上升的態(tài)勢(shì)，其中涉及金融業(yè)特別是銀行信息安全方面的犯罪也不在少數(shù)。如，2014年2月支付寶員工在信息系統(tǒng)的后臺(tái)下載了大量客戶信息有償出售給其他電商公司;2016年相繼發(fā)生的攜程信用卡信息泄露、小米社區(qū)用戶信息泄露等事件中，出現(xiàn)了大量用戶信息數(shù)據(jù)被盜，導(dǎo)致用戶網(wǎng)絡(luò)銀行賬戶被入侵事件等。上述事件嚴(yán)重影響了金融消費(fèi)者合法權(quán)益，也充分暴露出在網(wǎng)絡(luò)信息安全領(lǐng)域有較大隱患，不容小覷。

從各家銀行內(nèi)部看，目前無論從系統(tǒng)管理的角度還是從安全技術(shù)水平的角度，也都存在著不少的不足與問題：

從業(yè)務(wù)管理角度看，對(duì)信息安全的認(rèn)識(shí)不到位，信息安全意識(shí)觀念薄弱;重視信息安全產(chǎn)品的投入而忽視管理投入，應(yīng)急預(yù)案不完備。同時(shí)，不少銀行缺少信息安全管理的復(fù)合型人才。

從信息技術(shù)角度看，部分銀行使用的軟件安全性較弱，系統(tǒng)漏洞較多，給業(yè)務(wù)系統(tǒng)帶來安全威脅，如計(jì)算機(jī)黑客的惡意入侵，盜取個(gè)人信息和重要敏感數(shù)據(jù)。此外，還存在災(zāi)備措施不完善等問題。

從環(huán)境變化角度看，業(yè)務(wù)由封閉走向開放，業(yè)務(wù)環(huán)境變化導(dǎo)致新的安全問題。當(dāng)線下交易走到線上進(jìn)行，銀行面對(duì)更多的挑戰(zhàn)來自線上挑戰(zhàn)，有些挑戰(zhàn)前所未有，缺乏應(yīng)對(duì)的經(jīng)驗(yàn)和能力。

《網(wǎng)絡(luò)安全法》共計(jì)七十多條，對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全各方面事項(xiàng)行了全面規(guī)定，內(nèi)容詳細(xì)，影響深遠(yuǎn)。從宏觀層面看，此法的出臺(tái)將解決長(zhǎng)期困擾網(wǎng)絡(luò)安全工作的一些基礎(chǔ)性問題，有利于在一個(gè)較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)，統(tǒng)一社會(huì)各方的思想和行動(dòng)。面對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)+”新態(tài)勢(shì)下的信息安全挑戰(zhàn)，我國(guó)銀行業(yè)應(yīng)主動(dòng)適應(yīng)市嘗環(huán)境、技術(shù)的變化，充分借助《網(wǎng)絡(luò)安全法》即將出臺(tái)的東風(fēng)，構(gòu)建一套切實(shí)可行的銀行信息系統(tǒng)安全保障體系和方法，著力開創(chuàng)銀行信息安全的新局面。

具體而言，下一步可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行努力：

一是加強(qiáng)對(duì)《網(wǎng)絡(luò)安全法》的學(xué)習(xí)宣傳和培訓(xùn)。認(rèn)真做好相關(guān)專業(yè)人員的安全意識(shí)教育，而且常抓不懈。通過宣傳和培訓(xùn)，提高所有參與管理的人員信息安全和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，關(guān)鍵是要重點(diǎn)培養(yǎng)信息安全的業(yè)務(wù)骨干。

二進(jìn)推進(jìn)信息安全標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)。組織完善數(shù)據(jù)中心建設(shè)、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)互連、安全加密、數(shù)據(jù)交換、安全認(rèn)證、客戶服務(wù)方面標(biāo)準(zhǔn)的制定。對(duì)網(wǎng)上銀行、移動(dòng)銀行、電子商務(wù)等創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，制定與之相適應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。

三是建立信息安全應(yīng)急管理機(jī)制。大型的銀行要積極建設(shè)“兩地三中心”，中小型銀行可以考慮選擇災(zāi)難備份外包服務(wù)，使銀行具備抵御火災(zāi)、地震、暴雨等自然災(zāi)害的能力，全面促進(jìn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的連續(xù)性，著實(shí)增強(qiáng)銀行防范風(fēng)險(xiǎn)能力。

四是加強(qiáng)信息安全復(fù)合型人才培養(yǎng)。在多渠道培養(yǎng)人才的同時(shí)，還要與實(shí)踐相結(jié)合，在學(xué)習(xí)各類信息安全知識(shí)和技術(shù)的前提下，組織參與培訓(xùn)專業(yè)人員針對(duì)信息安全制度進(jìn)行實(shí)踐檢驗(yàn)。此外，應(yīng)從晉升、薪酬等方面對(duì)信息安全人才進(jìn)行激勵(lì)。

《網(wǎng)絡(luò)安全法》明確提出國(guó)家要對(duì)關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施重點(diǎn)保護(hù)，要加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全信息收集、分析等工作，采取措施防御處置網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)和威脅等。鑒于大數(shù)據(jù)資源在網(wǎng)絡(luò)安全方面的戰(zhàn)略價(jià)值，針對(duì)大數(shù)據(jù)服務(wù)及大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面，還應(yīng)采取相應(yīng)措施：合理約束敏感和重要部門對(duì)社交網(wǎng)絡(luò)工具的使用，應(yīng)避免、限制使用社交網(wǎng)絡(luò)工具作為日常辦公的通信工具;敏感和重要部門應(yīng)謹(jǐn)慎使用第三方云計(jì)算服務(wù)，特別是銀行應(yīng)謹(jǐn)慎使用第三方云服務(wù)，避免使用公共云服務(wù);嚴(yán)格監(jiān)管、限制境外機(jī)構(gòu)實(shí)施數(shù)據(jù)的跨境流動(dòng)。

法律是維護(hù)國(guó)家穩(wěn)定、金融發(fā)展的最強(qiáng)有力武器。相信隨著《網(wǎng)絡(luò)安全法》的出臺(tái)，銀行信息安全工作將迎來更加美好燦爛的明天。