
國內(nèi)銀行業(yè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化十年之路
銀行經(jīng)營資金,而資金往往用符號、數(shù)據(jù)來表達,因此從本質(zhì)上來說,銀行生產(chǎn)數(shù)據(jù),同時也消費數(shù)據(jù)。與任何一個生產(chǎn)型企業(yè)一樣,產(chǎn)品質(zhì)量是企業(yè)的生命,數(shù)據(jù)質(zhì)量也是銀行的生命。然而,在多年的信息化進程中,銀行業(yè)飽受數(shù)據(jù)質(zhì)量的困擾,數(shù)據(jù)缺失、數(shù)據(jù)沖突、數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確……銀行的經(jīng)營管理受到嚴(yán)重制約。
在不斷擴大的信息化建設(shè)規(guī)模中,關(guān)注系統(tǒng)功能的同時,如何確保數(shù)據(jù)的完整、準(zhǔn)確、及時,已經(jīng)越來越多地受到重視。數(shù)據(jù)治理(Data Governance, 又譯數(shù)據(jù)管控)提上企業(yè)治理日程,如何為經(jīng)營管理營造健康的數(shù)據(jù)環(huán)境成為各家銀行關(guān)心的問題。而數(shù)據(jù)、信息的標(biāo)準(zhǔn)化是加強數(shù)據(jù)治理和管控中最基礎(chǔ)的工作,是保證數(shù)據(jù)一致性、實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享的關(guān)鍵措施。
2004年中國建設(shè)銀行首次提出銀行業(yè)“數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化”概念,開啟了銀行業(yè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)進程。
縱觀國內(nèi)銀行業(yè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化進程,基本遵循了“全面規(guī)劃、標(biāo)準(zhǔn)先行、分步實施”的策略。
中國建設(shè)銀行
中國建設(shè)銀行從2003年開始成立專職的部門推進數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化工作。時值建設(shè)銀行啟動重組改制上市進程,為配合這一戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)型,保證跨系統(tǒng)數(shù)據(jù)的一致性,建行啟動了數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)工作,這一工作也首次得到企業(yè)層面的重視。
經(jīng)過10多年的努力,建行在數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)領(lǐng)域取得了初步成效。建立了數(shù)據(jù)管控部門與業(yè)務(wù)部門、IT部門之間關(guān)于數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理、維護的協(xié)同機制和工作流程,并將這一流程落實應(yīng)用到新一代核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型當(dāng)中,保證了數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理工作的有效組織。適應(yīng)業(yè)務(wù)、信息系統(tǒng)建設(shè)的需要,制定發(fā)布了一系列數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn),形成了基本覆蓋全行業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系,并應(yīng)用于業(yè)務(wù)需求描述、信息管理及信息系統(tǒng)開發(fā)。
建行極為重視數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)行,優(yōu)先強調(diào)戰(zhàn)略性系統(tǒng)、重點系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)行。作為數(shù)據(jù)一致性保證的重要舉措,建行把基準(zhǔn)數(shù)據(jù)(Reference data)管理與數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)緊密結(jié)合。對于企業(yè)最核心、跨系統(tǒng)共享程度最高的數(shù)據(jù),例如行業(yè)類型、幣種、客戶編號、產(chǎn)品編號、機構(gòu)編號等,不僅通過制定數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)來約束對它們的使用,還對其取值進行嚴(yán)格的管控,實施集中的生成與分發(fā),用最大的管理力度和最小的成本確保這些數(shù)據(jù)在全行跨系統(tǒng)的一致性。
中國工商銀行
早在2008年工行就開始謀劃企業(yè)級信息系統(tǒng)規(guī)劃,并將數(shù)據(jù)治理作為重要內(nèi)容加以研究和推動。2010年工行全面啟動信息標(biāo)準(zhǔn)化工作,經(jīng)過近一年的建設(shè),搭建完成整套的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理體系,并基于此逐步擴展到其他數(shù)據(jù)治理領(lǐng)域。為此,工商銀行成立了由行領(lǐng)導(dǎo)掛帥的數(shù)據(jù)治理管理委員會,由數(shù)據(jù)治理管理委員會統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)數(shù)據(jù)治理的工作;成立數(shù)據(jù)治理綜合部門作為數(shù)據(jù)治理管理委員會的辦事機構(gòu),負責(zé)企業(yè)的數(shù)據(jù)治理綜合管理。工商銀行自實施數(shù)據(jù)治理工程以來,在多個方面取得了豐碩成果。
I.?dāng)?shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)方面
在數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的落實方面,工商銀行在客戶信息治理、規(guī)范行業(yè)分類、規(guī)范科目使用等數(shù)據(jù)治理方面采取了行之有效的措施,落實客戶、產(chǎn)品、行業(yè)、科目相關(guān)的重要標(biāo)準(zhǔn)。
II.?dāng)?shù)據(jù)質(zhì)量方面
在數(shù)據(jù)倉庫部署業(yè)務(wù)檢查規(guī)則和技術(shù)檢查規(guī)則,周期性地對數(shù)據(jù)倉庫的數(shù)據(jù)質(zhì)量進行檢查,同時還建立了數(shù)據(jù)質(zhì)量指標(biāo)體系,對業(yè)務(wù)和技術(shù)指標(biāo)采取分層加權(quán)計算的方法,實現(xiàn)對數(shù)據(jù)倉庫數(shù)據(jù)質(zhì)量情況的量化評價。
III.?dāng)?shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)用
將數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)與業(yè)務(wù)發(fā)展緊密結(jié)合,一是基于客戶數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)實現(xiàn)個人和對公客戶統(tǒng)一視圖,建立了統(tǒng)一的個人客戶星級視圖評價模型;二是開展精準(zhǔn)營銷,實現(xiàn)營銷活動的閉環(huán)管理;三是精細化管理,為全行的績效考核管理提供了標(biāo)準(zhǔn)化的指標(biāo)定義;四是全面風(fēng)險管理,基于風(fēng)險類標(biāo)準(zhǔn)建立了客戶評分模型和賬戶評分模型,進一步實現(xiàn)了個人客戶綜合授信管理。
光大銀行
光大銀行成為第一家實施數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化的股份制銀行,形成了以科技戰(zhàn)略委員會下的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化小組為管理組織,運用“六位一體”應(yīng)用體系方法,穩(wěn)步推進標(biāo)準(zhǔn)體系應(yīng)用。
光大銀行制定了數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的五年規(guī)劃并展開實施,秉承定義、執(zhí)行、監(jiān)督檢查三者并重的原則,先后完成了客戶、產(chǎn)品、渠道、交易、關(guān)鍵統(tǒng)計指標(biāo)、內(nèi)部機構(gòu)以及風(fēng)險主題數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的定義。2009年基于客戶數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn),推進全行對私統(tǒng)一客戶管理系統(tǒng)(ECIF)的建設(shè)。2010年基于風(fēng)險新資本協(xié)議相關(guān)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)推進了RWA數(shù)據(jù)集市建設(shè)。2011年完成了全行渠道類型數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)在各交易系統(tǒng)中的落地改造,促進多渠道客戶信息共享,有效分析客戶利潤貢獻度,提升個人客戶服務(wù)質(zhì)量與效率。
成功經(jīng)驗總結(jié)
從國內(nèi)銀行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化實踐來看,有很多成功經(jīng)驗值得吸取和借鑒。
1戰(zhàn)略清晰,穩(wěn)扎穩(wěn)打
無一例外,各家銀行都充分認識到數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化開展的困難性和復(fù)雜性,在數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的實施策略上大多采取“全面規(guī)劃、標(biāo)準(zhǔn)先行、重點突破”的原則。將數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)作為數(shù)據(jù)治理大工程的基礎(chǔ)性工作,以提升數(shù)據(jù)質(zhì)量為核心目標(biāo),不唯求快,而求扎實有效,循序漸進,不斷完善。
2一把手工程,專業(yè)組織運作
從實踐案例可以看到,領(lǐng)先銀行的高層領(lǐng)導(dǎo)對數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化非常重視,往往親自掛帥督辦,可以毫不夸張的說,數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化工程就是“一把手工程”,是公司治理的重要基礎(chǔ)。同時,由于數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化專業(yè)性的特點,它往往需要聯(lián)系業(yè)務(wù)、IT等多個條線和部門,需要專業(yè)化、專職的團隊來持續(xù)運營和跟蹤,所以幾乎所有領(lǐng)先銀行都建立了專職的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理部門。
3發(fā)揮價值,重在執(zhí)行
每一家領(lǐng)先銀行都高度重視數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的落地執(zhí)行,在落地執(zhí)行的方式和策略上優(yōu)先考慮與具體業(yè)務(wù)緊密結(jié)合。所以在核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型升級、風(fēng)險管理、客戶信息管理、精準(zhǔn)營銷、交叉銷售、監(jiān)管報送等多個重要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域都可以看到數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)正發(fā)揮著基礎(chǔ)性的作用和價值,這也是數(shù)據(jù)治理要實現(xiàn)的目標(biāo),將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為企業(yè)的戰(zhàn)略資源。
在民生銀行黨委委員林治洪在2015年6月的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)工作會議中,明確提出“數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化工程是民生銀行執(zhí)行鳳凰計劃、二次騰飛的基礎(chǔ)”。信息管理部牽頭的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)項目在總結(jié)前人的基礎(chǔ)上,正在不斷追求自我超越,力圖以最優(yōu)化的路徑、最高效的方式打造一個更完美的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)生態(tài)環(huán)境。我們心目中的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)工作不再僅僅是一個枯燥的平面,它將因為與大數(shù)據(jù)、與業(yè)務(wù)過程、與人的不斷連結(jié)而變得豐滿起來、立體起來。
目前隨著針對不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)陸續(xù)發(fā)布,在不同層面上的數(shù)據(jù)治理活動也逐步展開,標(biāo)志著民生銀行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化進程邁入到全新階段!
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