大數(shù)據(jù)濫用 借貸平臺(tái)肆意妄為的背后

隨著“大數(shù)據(jù)”這一概念的普及，及其在以互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)上的大規(guī)模運(yùn)用，即使是普通大眾，也對(duì)其有了或深或淺的了解。對(duì)于整個(gè)社會(huì)的未來(lái)來(lái)說(shuō)，大數(shù)據(jù)的作用和意義無(wú)可替代，能夠最大程度地改變?nèi)祟惖纳罘绞?。但在大?shù)據(jù)經(jīng)歷了自己的“蜜月期”后，其“后遺癥”開(kāi)始凸現(xiàn)出來(lái)。甚至在某些極端的情況下，淪為騷擾乃至作惡的“幫兇”。

　　尤其是與個(gè)人隱私聯(lián)系尤為緊密的互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)，大數(shù)據(jù)經(jīng)過(guò)收集、處理已然能夠更精準(zhǔn)地判定用戶是否適合貸款、貸款額度、償還能力等。但更更讓人無(wú)奈的是，大數(shù)據(jù)也成為追討貸款的新途徑，并對(duì)大眾的生活產(chǎn)生一定的影響。

　　大數(shù)據(jù)幫討債 用戶感覺(jué)“赤裸裸”

　　近日，螞蟻花唄又火了。但這次的火與其便利性毫無(wú)關(guān)系，恰恰相反，是將螞蟻花唄的另一面展示給大眾。有網(wǎng)友在知乎上提問(wèn)，描述接到自稱螞蟻花唄工作人員的電話，對(duì)方向他打聽(tīng)一位朋友的去向，這位朋友拖欠花唄欠款，而且聯(lián)系不上。當(dāng)網(wǎng)友表示自己跟他不太熟，對(duì)方卻表示，能夠看到記錄，這位網(wǎng)友某月某日給他贈(zèng)送過(guò)禮物。

　　從這件事就可以看出，人們?cè)谖浵伝▎h強(qiáng)勢(shì)的大數(shù)據(jù)下幾無(wú)隱私可言，完全就是“透明人”。對(duì)國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)稍有了解的人都清楚，螞蟻花唄的大數(shù)據(jù)是來(lái)自阿里巴巴的大數(shù)據(jù)生態(tài)鏈條。也就是說(shuō)，只要使用過(guò)阿里巴巴的服務(wù)，如淘寶、支付寶、天貓等，個(gè)人數(shù)據(jù)就會(huì)被阿里巴巴收集并整理。

　　而借貸平臺(tái)借助大數(shù)據(jù)討債的不僅僅是螞蟻花唄，還有京東白條等。在110法律咨詢網(wǎng)上，就有人提問(wèn)：“我在京東商城上使用白條消費(fèi)，由于京東方面的原因?qū)е挛业陌讞l逾期。然后京東委托第三方對(duì)我進(jìn)行催款，過(guò)程泄漏我的個(gè)人隱私資料。請(qǐng)問(wèn)，京東以我未還白條為由，將我的個(gè)人隱私委托給第三方這種行為是否合法？”可見(jiàn)，毫無(wú)顧忌地使用用戶個(gè)人隱私，已經(jīng)成為普遍事實(shí)。

　　常規(guī)≠合法 借貸平臺(tái)涉嫌違法

　　在事件發(fā)生后，螞蟻金服對(duì)此回應(yīng)說(shuō)，利用關(guān)系人信息提醒還款，是信貸行業(yè)的常規(guī)做法。對(duì)于新生的互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)來(lái)說(shuō)，通過(guò)大數(shù)據(jù)手握用戶隱私信息，并將其完全利用，似乎無(wú)可厚非——反正大家都是干的。但這種看似合乎常理的做法，其實(shí)已經(jīng)涉嫌侵犯用戶的合法權(quán)益。

　　銀行也會(huì)針對(duì)貸款延期、信用卡不還等用戶催款，但一般是通過(guò)對(duì)用戶本人在辦業(yè)務(wù)時(shí)提交的聯(lián)系人進(jìn)行詢問(wèn)，并請(qǐng)其轉(zhuǎn)達(dá)信息。也就是說(shuō)，銀行只是與用戶自己認(rèn)可并留下的社交群體進(jìn)行聯(lián)系。但互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)在討債的時(shí)候，卻使用了有可能不相干的人的信息。他們并不是用戶留下的，只是互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)單方面掌握的。

　　用這樣的關(guān)系網(wǎng)討債，既是對(duì)用戶個(gè)人隱私的侵犯，也是對(duì)其他不相干人的騷擾。上面提到的用戶在100法律咨詢網(wǎng)上的提問(wèn)，回答的兩位律師表示“違法，屬于侵權(quán)”、“可以直接起訴京東侵犯隱私權(quán)”?？梢?jiàn)，借貸平臺(tái)的做法嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，是涉嫌違法的。

　　別讓大數(shù)據(jù)成丑惡幫兇 監(jiān)管迫在眉睫

　　螞蟻花唄就討債功能在官方微博做出回應(yīng)，表示“立刻在第一時(shí)間暫停了以聯(lián)系關(guān)系人來(lái)提醒借款人進(jìn)行還款的方式”。并且螞蟻金服就此作出改進(jìn)，比如將人工電話提醒的時(shí)限由現(xiàn)在的超過(guò)還款日13天，調(diào)整為超過(guò)60天，且不會(huì)涉及具體的商品信息。但是僅僅這樣做是完全不夠的，并沒(méi)有從根本上解決大數(shù)據(jù)濫用的問(wèn)題。

　　每個(gè)人既然無(wú)法擺脫互聯(lián)網(wǎng)，那個(gè)人數(shù)據(jù)被收集就是必然的事。但由此得來(lái)的大數(shù)據(jù)并不能去作惡，必須向著有益的方向延伸。要做到這一點(diǎn)，僅靠借貸平臺(tái)的自覺(jué)、自律是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，必須有嚴(yán)格的法律條文、規(guī)章制度等，讓其走向規(guī)范化、合法化。

　　中國(guó)青年報(bào)社會(huì)調(diào)查中心的一項(xiàng)調(diào)查顯示，75.9%的受訪者發(fā)現(xiàn)目前存在“大數(shù)據(jù)”被濫用的現(xiàn)象。這表明，已經(jīng)有越來(lái)越多的大眾認(rèn)識(shí)到大數(shù)據(jù)濫用帶來(lái)的危害。大數(shù)據(jù)的監(jiān)管，已經(jīng)迫在眉睫。

　　每個(gè)人生活在兩個(gè)世界里，一個(gè)世界是物理世界，還有一個(gè)世界是數(shù)據(jù)世界。物理世界的所有表現(xiàn)，你通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)訪問(wèn)社交網(wǎng)站，所有數(shù)據(jù)將會(huì)留下來(lái)，朋友圈關(guān)系將會(huì)留下來(lái)。通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)訪問(wèn)搜索，搜索內(nèi)容會(huì)被留下來(lái)。今天通過(guò)電子商務(wù)購(gòu)物，購(gòu)物內(nèi)容被留下來(lái)。今天通過(guò)支付工具，支付數(shù)據(jù)被留下來(lái)。今天通過(guò)家庭智能物件，所有數(shù)據(jù)都被留下來(lái)。這是一件好事，因?yàn)閺S商可以通過(guò)挖掘消費(fèi)者潛在的購(gòu)買力再借由推送來(lái)促進(jìn)其消費(fèi)，消費(fèi)者也可以在極短的時(shí)間里得到稱心如意的商品，豈不雙贏？但想想也很可怕，這就相當(dāng)于消費(fèi)者的一舉一動(dòng)完全在數(shù)據(jù)的掌握之中，只要廠商有心，就能了解消費(fèi)者的一切。這個(gè)時(shí)候，數(shù)據(jù)的監(jiān)管是個(gè)大問(wèn)題，怎么利用收集的數(shù)據(jù)？利用到什么程度？當(dāng)消費(fèi)者感到被侵犯時(shí)法律問(wèn)題怎么解決？這一切的一切都說(shuō)明：大數(shù)據(jù)的監(jiān)管，需要即刻提上日程了。