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央媽幫搶大數(shù)據(jù)，銀行改弱勢地位
2015-09-27
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央媽幫搶大數(shù)據(jù)，銀行改弱勢地位


央行的征求意見稿引發(fā)了社會廣泛爭議，而且多數(shù)聲音都是對其“倒行逆施”的不理解，更多的人對未來中國電子商務(wù)的發(fā)展充滿疑慮。

　　多年以來，央行對網(wǎng)絡(luò)支付都存在偏見，如果說是處于職能要求，也說得過去。畢竟，央行的責(zé)任重大，支付關(guān)系老百姓的切身利益，央行對于支付環(huán)節(jié)加強(qiáng)監(jiān)管提出嚴(yán)格要求是必要的。

　　可是，央行提出的管理辦法，只是片面的對第三方支付進(jìn)行限制，對傳統(tǒng)銀行的網(wǎng)絡(luò)支付充滿了理想化的安全夢想，整個辦法的核心只是限制老百姓的網(wǎng)絡(luò)支付數(shù)額、范圍、程度，卻給傳統(tǒng)銀行的網(wǎng)上銀行開方便之門，甚至是明目張膽的逼著老百姓去使用網(wǎng)上銀行。

　　其實(shí)，各家大銀行的網(wǎng)上銀行出現(xiàn)的并不晚，只是使用體驗(yàn)確實(shí)比較差，后來才有了越來越多的第三方支付的出現(xiàn)。第三方支付機(jī)構(gòu)的活躍與網(wǎng)上銀行的衰落，是老百姓選擇的自然結(jié)果，即便央行去逼著大家去使用，恐怕也不一定如愿。

　　面對競爭，即便是傳統(tǒng)銀行的網(wǎng)上銀行，能夠收取的手續(xù)費(fèi)也十分有限，并不會成為這些銀行的收入主渠道，但是，網(wǎng)絡(luò)支付構(gòu)筑了各種各樣的支付場景，這些場景產(chǎn)生了大數(shù)據(jù)資源，而這些才是傳統(tǒng)銀行覬覦多年的財(cái)富。

　　現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)風(fēng)聲水起，關(guān)鍵就是掌握了支付相關(guān)的大數(shù)據(jù)和用戶群體，可以由此進(jìn)行信用評價，進(jìn)而極低成本的進(jìn)行中小企業(yè)信貸，還可以開發(fā)出更多更新的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，傳統(tǒng)銀行局限于線下，幾乎與世隔絕，收集數(shù)據(jù)能力有限，根本無法與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)競爭。

　　面對這種窘境，傳統(tǒng)銀行早就展開了行動。最早，這些大銀行紛紛進(jìn)軍電商，在網(wǎng)絡(luò)電子商務(wù)領(lǐng)域與電商企業(yè)針鋒相對，可經(jīng)過多年的發(fā)展，銀行的電子商務(wù)發(fā)展不僅沒有能夠?qū)﹄娮由虅?wù)企業(yè)有沖擊，甚至連第一第二第三陣營都沒進(jìn)入，成為了雞肋，根本談不到形成足夠大數(shù)據(jù)的能力。

　　接下來，傳統(tǒng)銀行希望借助自己的壟斷地位和話語權(quán)逼迫互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)簽下城下之盟，要求第三方支付的快捷支付用戶必須到銀行辦理開戶手續(xù)，此后支付企業(yè)也要將獲得的消費(fèi)數(shù)據(jù)給銀行共享。假設(shè)這樣的設(shè)想能夠?qū)崿F(xiàn)，那么，銀行就不勞而獲獲得了最為寶貴的大數(shù)據(jù)資源，可以與互聯(lián)網(wǎng)公司利益均沾，可是，這種方式并未得到互聯(lián)網(wǎng)公司的響應(yīng)，銀行的想法沒有變成現(xiàn)實(shí)。后來，一些大銀行就此與互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)“鬧翻”，自行對支付額度設(shè)限，明顯是給這些支付企業(yè)設(shè)置羈絆。

　　既然，自己的想法僅僅靠自己無法變成現(xiàn)實(shí)，就需要求助親媽了。央媽為了孩子們的未來，也就顧不了太多了，直接要求互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)將渠道變窄，逼著更多的用戶必須走上銀行提供的網(wǎng)上銀行的羊腸小道，由此獲得夢寐以求的大數(shù)據(jù)。

　　按照央行的征求意見稿，網(wǎng)民的1000元或者5000以上的網(wǎng)絡(luò)支付將不得不去使用網(wǎng)銀，而超過這樣額度的消費(fèi)者雖然只占到整個網(wǎng)民數(shù)量的五分之一，但卻是最有消費(fèi)能力和價值的群體，這塊最好的蛋糕也就在央媽的逼迫下劃給了親兒子銀行。

　　如果我們從現(xiàn)狀來看，面對整個互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)步，傳統(tǒng)銀行毫無還手之力，在很多業(yè)務(wù)上都不得不退守，而銀行確實(shí)成為了“弱勢群體”，可這種弱勢是歷史造成的，也是這些銀行依靠壟斷享受了多年的超額利潤之后的正常回歸，是老百姓在多年被欺凌之后獲得的應(yīng)得利益，希望依靠政策之手維持自己的強(qiáng)勢是開歷史的倒車。

　　即便這樣的政策得到實(shí)施，銀行恐怕也不會如愿以償?shù)玫酱髷?shù)據(jù)，并形成對互聯(lián)網(wǎng)公司的競爭優(yōu)勢，銀行要想走出來，還要靠靠自己的努力，積極擁抱新生事物，積極改變自己，獲得用戶的偏愛，否則，任何努力都是徒勞，都難免走上被淘汰的道路。

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