大數(shù)據(jù)風(fēng)控助力徽常有財(cái)發(fā)展

12月13日，杭州邦盛金融信息技術(shù)有限公司與徽商銀行直銷(xiāo)銀行“徽常有財(cái)”在合肥舉行簽約儀式。這意味著“徽常有財(cái)”將正式啟用邦盛金融的授信決策產(chǎn)品，以減少銀行互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)面臨的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)提高互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)的效率。

直銷(xiāo)銀行興起于上世紀(jì)90年代末，是傳統(tǒng)銀行在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代布局的一種新型銀行運(yùn)作模式。它打破了時(shí)空的限制，極大地拓展了傳統(tǒng)銀行的生存空間。但與此同時(shí)，直銷(xiāo)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也不可小覷，除了傳統(tǒng)金融的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)外，還有互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。比如銀行線上授信類(lèi)業(yè)務(wù)即可能面臨多重欺詐風(fēng)險(xiǎn)，這其中包括逾期信用風(fēng)險(xiǎn)、本人偽造欺詐風(fēng)險(xiǎn)、他人偽造欺詐風(fēng)險(xiǎn)以及團(tuán)隊(duì)/中介欺詐風(fēng)險(xiǎn)等等。如何快速識(shí)別欺詐風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)利用技術(shù)手段提高整體運(yùn)營(yíng)效率，這將是傳統(tǒng)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮中繼續(xù)保持競(jìng)爭(zhēng)力所面臨的重大挑戰(zhàn)之一。

而這正是邦盛金融成立后用整整四年時(shí)間來(lái)研究的一件事。傳統(tǒng)的授信業(yè)務(wù)是線下進(jìn)行的，申請(qǐng)授信的人與銀行的人要面對(duì)面，提交銀行要求的各種材料，銀行要對(duì)材料的真?zhèn)芜M(jìn)行核實(shí)，包括現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)?；ヂ?lián)網(wǎng)授信業(yè)務(wù)是在線上進(jìn)行的，申請(qǐng)授信的人與銀行的人不是面對(duì)面的，因此互聯(lián)網(wǎng)授信業(yè)務(wù)極大提升效率的同時(shí)，也帶來(lái)了巨大風(fēng)險(xiǎn)。邦盛金融的互聯(lián)網(wǎng)授信決策產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是在用戶申請(qǐng)的環(huán)節(jié)，識(shí)別欺詐的風(fēng)險(xiǎn);在授信的環(huán)節(jié)，通過(guò)海量數(shù)據(jù)，包括人行征信數(shù)據(jù)，電商數(shù)據(jù)，運(yùn)營(yíng)商數(shù)據(jù)，社保繳費(fèi)數(shù)據(jù)，等等十幾個(gè)維度的數(shù)據(jù)優(yōu)化成的模型做評(píng)分，從而決定授信額度，而這一切都是秒級(jí)完成，通過(guò)分析海量數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)的?！拔覀兯龅?，就是不斷通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)的處理能力，綜合各方面的數(shù)據(jù)提高銀行互聯(lián)網(wǎng)授信業(yè)務(wù)的的整體效率與最終客戶體驗(yàn)。”邦盛金融副總經(jīng)理王昊一如此表述。

不同于目前市場(chǎng)上其他的金融風(fēng)控產(chǎn)品方案，邦盛金融的授信決策產(chǎn)品具有全業(yè)務(wù)場(chǎng)景支持調(diào)用、全生命周期風(fēng)險(xiǎn)管理、全自動(dòng)化審批決策、全授權(quán)數(shù)據(jù)采集以及全數(shù)據(jù)清洗加工等五大特點(diǎn)，所有方案都是基于客戶定制開(kāi)發(fā)的本地化規(guī)則模型，全方位、多角度地為其提供超一流的技術(shù)體驗(yàn)。

徽商銀行電子銀行部總經(jīng)理助理王濤表示，“邦盛金融在互聯(lián)網(wǎng)反欺詐、實(shí)時(shí)風(fēng)控、大數(shù)據(jù)應(yīng)用以及底層技術(shù)實(shí)現(xiàn)等方面具有豐富的實(shí)施經(jīng)驗(yàn)，因此，“徽常有財(cái)”選擇與邦盛金融一起，攜手拓展互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。”

成立于2010年，邦盛金融是國(guó)內(nèi)最早從事事中反欺詐技術(shù)研究與應(yīng)用的企業(yè)，同時(shí)也是目前少數(shù)擁有自主產(chǎn)權(quán)底層平臺(tái)的技術(shù)公司。目前公司擁有一整套以實(shí)時(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控產(chǎn)品為主線的高性能解決方案，服務(wù)領(lǐng)域囊括第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)金融、銀行、外匯、證券、基金、保險(xiǎn)等行業(yè)，是國(guó)內(nèi)金融風(fēng)控行業(yè)領(lǐng)軍者。

邦盛金融副總經(jīng)理王昊一在簽約儀式上表示，徽商銀行作為較早布局互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，選擇邦盛作為合作伙伴，是出于對(duì)未來(lái)發(fā)展的判斷，更是對(duì)我們的一種信任。邦盛金融此次提供的授信決策產(chǎn)品包括申請(qǐng)欺詐風(fēng)險(xiǎn)偵測(cè)模型和授信模型兩部分內(nèi)容，除此之外邦盛還將為徽商銀行的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)提供風(fēng)控咨詢(xún)服務(wù)。

未來(lái)，雙方將進(jìn)一步在互聯(lián)網(wǎng)反欺詐、實(shí)時(shí)風(fēng)控、模型研發(fā)、數(shù)據(jù)挖掘等相關(guān)領(lǐng)域深化合作，將“科技+金融”的組合最大化，讓技術(shù)為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型插上翅膀。