不是大數(shù)據(jù)的大數(shù)據(jù)與不是人工智能的人工智能

最近幾年，大數(shù)據(jù)這個詞出現(xiàn)的次數(shù)多到許多讀者和投資人都已經(jīng)對它厭煩了。而且把它的原理詳細一解釋，大家又會有點不屑：不就是數(shù)據(jù)分析嗎，說得那么玄乎干啥?

但這正是大數(shù)據(jù)的屬性，在23日上午的騰訊全球合作伙伴大會金融分論壇上，騰訊云副總裁，支付基礎(chǔ)平臺與金融應用線金融數(shù)據(jù)應用負責人蔣杰在演講中提到，當任何東西用大數(shù)據(jù)實現(xiàn)之后，大家就不再叫它大數(shù)據(jù)了。不過這并不意味著它不再重要，事實上，大數(shù)據(jù)已經(jīng)融入到了我們生活的方方面面，而蔣杰講的，就是大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的應用的一些實例，我們可以發(fā)現(xiàn)，大數(shù)據(jù)和云早已全方位的覆蓋了我們的金融生活。

不過我們意識到，其實在蔣杰的演講中還包含了一項與大數(shù)據(jù)有著千絲萬縷聯(lián)系的技術(shù)：人工智能。大數(shù)據(jù)是人工智能賴以實現(xiàn)的基礎(chǔ)，而人工智能的境遇也同大數(shù)據(jù)太像了：一旦某項技術(shù)用人工智能實現(xiàn)了，人們就不再叫它人工智能了，以至于我們老是在抱怨為什么都看不到人工智能的成熟應用。蔣杰的演講中多次提到深度學習、LSTM等屬于人工智能的專有名詞，卻從不刻意強調(diào)它是人工智能的現(xiàn)象也恰好從側(cè)面印證了這一點。不過雖然大數(shù)據(jù)和人工智能在不斷的走下神壇，卻并不意味著它們的作用就會變得不重要了，從蔣杰的演講中我們也可以看到，人工智能在金融領(lǐng)域已經(jīng)發(fā)揮了相當巨大的作用?；蛟S我們也可以參考這種思路，將人工智能應用到別的它尚未發(fā)揮這么大作用的領(lǐng)域中去。

下面是蔣杰的演講全文：

大家好，我今天給大家分享的題目叫《你的一天，金融大數(shù)據(jù)》。

很多人覺得大數(shù)據(jù)這個詞看起來很神奇，但是數(shù)據(jù)真正可以給你帶來的價值是什么?我是說，直接跟錢相關(guān)的那種價值，很多人其實弄不太清楚。數(shù)據(jù)是企業(yè)的資產(chǎn)，但是這背后可以有更深的奧秘，因為孤立的數(shù)據(jù)是沒有意義的，而且這些大數(shù)據(jù)的獲取和分析都需要很多成本，所以當大數(shù)據(jù)真正跟商業(yè)結(jié)合，能夠創(chuàng)造價值的時候，它本身才有自己的生命力和價值。

今天，我主要跟大家分享的是在你實際的一天生活當中，關(guān)于你的金融大數(shù)據(jù)，整個的體現(xiàn)是怎樣的。

我先給大家舉個例子。在130年前，世界上第一輛汽車誕生的時候，很多人會圍觀它，覺得很神奇。但是今天在大街上看到一輛汽車的時候還會很驚訝嗎?大數(shù)據(jù)其實也一樣，當一樣東西被大數(shù)據(jù)用十分成熟的方式實現(xiàn)了，人們就不再叫它大數(shù)據(jù)了。所以我覺得這句話可以這么說：我認為未來沒有大數(shù)據(jù)，因為那時候的大數(shù)據(jù)就在生活的一點一滴當中，我們根本不用關(guān)心它的存在，也不用去談論它的概念、或者它可以給我們帶來什么價值，因為它就在我們身邊。

從清晨到日落，大數(shù)據(jù)在你身邊其實無處不在，當你早上起床，購買早餐、看新聞資訊、買保險、做一些貸款這些動作的時候，都會出現(xiàn)大數(shù)據(jù)的身影，我可以給大家解釋一下，雖然這些功能大家可能每天都在使用，但是很多人沒有發(fā)現(xiàn)這背后是一場數(shù)據(jù)的盛宴。

支付

我們假設(shè)現(xiàn)在是早上，你打算出門買一份早餐，現(xiàn)在流行微信支付、QQ支付，大家發(fā)現(xiàn)有了這種支付方法，不用帶錢包也可以買到東西，不過大家可能不知道其實在這件事情背后有很多的數(shù)據(jù)在產(chǎn)生和分析，當你支付的時候我們的后臺會識別你是不是壞人，比如你的IP是不是在我們可信范圍之內(nèi)，你的支付環(huán)境是不是異地支付、或者是不是在常用的設(shè)備上進行支付，你支付的動機是不是用來詐騙或者做什么壞事的，通過后臺強大的風控系統(tǒng)和數(shù)據(jù)來實時進行這些操作。

其實就像上面舉的這個例子一樣，很多大家操作起來非常簡易的動作，我們在后臺都有非常復雜的數(shù)據(jù)，來讓我們前端的體驗變得簡單、完美，這是顯而易見的。未來這種支付會越來越簡單、越來越貼近我們的生活。

資訊

當我們在上班途中，在地鐵、在公交上，你可能會打開手機看一些資訊，你可能會看很多很多的資訊，騰訊原來是怎么做資訊的呢?最早是以雅虎、新浪的模式，編輯先編輯好然后放在網(wǎng)站上，你被動的去看。

但是現(xiàn)在我們實現(xiàn)了精準推薦，騰訊新聞會基于你曾經(jīng)瀏覽時表現(xiàn)出來的一些行為和興趣，做個性化精準推送，這是一個改進。但是現(xiàn)在處于信息泛濫、資訊過多的時代，如何能在海量信息中選出最適合你的呢?所以我們更進了一步， 注：騰訊開發(fā)了財經(jīng)寫作AI Dreamwriter，曾轟動一時)讓每個人所看到的資訊都是不一樣的，都是量身訂做的。我們通過你過往的一些行為，或者根據(jù)你的朋友在看的內(nèi)容等數(shù)據(jù)為依據(jù)，可以用機器人在你每一次刷新的時候用幾十毫秒寫出你們想要的資訊，在這種情況下你每刷一次資訊都是不一樣的，也是真正為你量身定制的一種資訊體制，可以給你更精準的資訊服務，這是我們現(xiàn)在在持續(xù)優(yōu)化的一種財經(jīng)資訊的報道模式。

《紐約時報》也有很多這樣的財經(jīng)新聞策略，這是一個基于深度學習、增強學習的迭代過程，利用騰訊豐富的用戶數(shù)據(jù)和用戶興趣勾畫出用戶的畫像，通過精準投放、精準推薦的系統(tǒng)，把原來推薦廣告的技術(shù)和模式運用到這里來，形成一個新的結(jié)合體。

股票

我們來看第三個例子，現(xiàn)在時間到了九點半。在這個時間點，很多人都會打開手機去看看他們的炒股軟件，像自選股。在這個過程當中其實我們會利用騰訊理財通的數(shù)據(jù)去預測，在上千萬的用戶當中找到幾萬用戶，我們稱他們?yōu)椤爸悄苡脩簟?，這些智能用戶有一定專業(yè)知識，我們可以從他們的行動中提煉出他們的行為規(guī)則，整理出來更好的投入我們服務普通用戶的策略體系。

其實我們在這里面用到了通過海量的數(shù)據(jù)的分析和騰訊已有的一些自身的數(shù)據(jù)去做一個現(xiàn)代最流行的、集成深度學習的策略，能夠讓整個對股票走勢的預測更加精準，這樣一種精準的體系能夠讓我們更好的控制我們客戶的風險，能夠幫助客戶更好的選擇指數(shù)基金或者股票基金，各種這樣的信息，這是一種新型的、可以說是“懶人”的模式，把你原來每天需要去機械性關(guān)注的信息自動化處理，人工智能的特性能夠用數(shù)據(jù)進行完美的體現(xiàn)，這是我們在股票、炒股方面的一個研究和探索。

保險

到了九點半以后我們會看什么?也許你今年的車險已經(jīng)到期了，騰訊提供了一個服務能夠讓我們的車險買的更便宜，我們的目標是希望它是目前全網(wǎng)最便宜的車險，這是怎么做到的呢?為什么我們能給出比傳統(tǒng)的保險公司更低的保費呢?比如說你買了一輛奧迪A4，但是你開一年這輛車，跟其他同品牌、購買時間相同的人最終買到保險可能是不一樣的，有的人是每天兩點一線，有的人天天跑長途，他們的出事概率是一樣的嗎?當然不一樣。

可以跟大家分享一個有意思的數(shù)字，我們發(fā)現(xiàn)，如果一個人關(guān)注探險、徒步這樣的冒險，或者追求刺激和暴力游戲等娛樂，他們開車的習慣會非常猛，所以這些信息可以幫助我們預測未來保費的策略，這是我們找到的跟車主最合適的一個應用：在保險里的深度應用，我們希望可以給大家提供最優(yōu)的保費，在這里也希望給大家提供這樣一種策略。

理財

當時間來到中午的時候，你一定會在寫字樓里面打開手機，可能你會想為自己理一下財，增加一下自己的財富，這時你就會打開“理財通”這樣的應用，當你打開“理財通”的時候，如果我們不知道你是一個什么用戶，其實我們給你們提供的服務是不精準的，你會把它當成是廣告，而廣告是你比較討厭的。但是如果這個服務是為你量身訂做的話，你一定會詳細看，所以我們在這樣的過程中，首先我們會對每個用戶進行深入的了解，這就是我們前面提到的財富值。

很多人會想問，我們財富值是不是跟傳統(tǒng)銀行的模式一樣，是不是跟我們信用的體系是一樣的?其實它們有本質(zhì)區(qū)別，信用體系是一種判斷用戶償還能力的過程，數(shù)據(jù)可能半年更新一次就可以滿足要求，但如果是理財平臺，在你剛發(fā)工資，或者剛領(lǐng)薪水的時候，你的理財需求跟平時是完全不一樣的。我們要解決的是什么問題呢?其實就是一個資產(chǎn)能力和風險控制能力的問題，首先必須要有錢才會理財，你有多少能力來理有多少風險的理財產(chǎn)品，這是相互對比的過程，是一個二維的過程，而不是單維的過程。

有些年輕人作為互聯(lián)網(wǎng)的潮流新貴，追求高收益、高風險，他們可能能夠接受虧損率達到20%，但是他們也可能追求30%到40%的回報率，但是可能對老年人來說，他們的退休工資普遍不多，冒險意識也一般不強，所以老人可能比較不想讓錢有所損失，可能他需要的只是一種類似貨幣基金的理財，可能比銀行的活期利率高個幾倍就可以滿足他的需求，所以每個人的需求都是完全不一樣的。

我們現(xiàn)在把用戶分為八類，從低風險低收益，到高風險高收益，我們現(xiàn)在已經(jīng)把這個象限拆開了，有一個數(shù)據(jù)學家說，如果可以把企業(yè)可以把它的用戶分類成兩千個群體的話，那么它在做任何的營銷和任何活動的時候，都會對活動所面對的對象了解的非常深刻，但是隨著技術(shù)的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)體系的發(fā)展，人們對整個金融需求越來越旺盛的時候，我們已經(jīng)把可以這個種類擴展到兩萬，未來甚至會更多，我們會有更精準的營銷手段。

開戶

到了下午五點鐘，下班了，你可能想去銀行開個戶，但是大部分銀行四點鐘已經(jīng)關(guān)門了，怎么辦呢?你可以在騰訊投資的銀行里面進行開戶的操作，開戶的時候，身份證的識別靠的就是后臺人工智能的挖掘，當我們開戶的時候，大部分都會做一個人臉識別，這個人臉識別其實就是圖象識別的應用，深度學習技術(shù)的應用能夠讓人臉識別的準確率達到90%以上。

現(xiàn)在在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，大部分都在使用活體檢測技術(shù)，讓你左右搖擺一下，這讓我們整個的準確性變的更高，通過活體檢測的過程跟公安部的資料進行實時比對，馬上就可以完成開戶的過程，在任何時候、任何地方都可以做這件事，哪怕是在銀行的工作時間以外，這可以給你的生活帶來很大的變化和便利，目前這項技術(shù)已經(jīng)在大量運用了。

彩票

世界杯、歐洲杯剛剛過去，可能你看球的同時也會想買一些彩票，我們在騰訊里面也可以買一些足彩，其實我們前段時間做了一個大數(shù)據(jù)的勝負預測，我們會去預測這么多隊，每個隊在比賽的時候會踢進多少球，最終各隊的勝率會是多少。如果要用矩陣來進行運算的話，這會是一個超高維的矩陣，在這個里面可以看到很多大數(shù)據(jù)的影子和技術(shù)，任何一個預測其實都是基于大數(shù)據(jù)來進行的。

這里面用的是最早用于導彈彈道計算的一種算法，我們把它運用到足球上面來。原來在金融領(lǐng)域不可能去用的一種圖象學的策略我們現(xiàn)在把它應用到了金融的領(lǐng)域，而我們現(xiàn)在用的這種分類體系在整個預測里面得到了集合和應用，是一個結(jié)合體，單獨一種算法無法滿足我們預測的精準性的要求，這是我們現(xiàn)在逐步摸索的。五年前我們預測用戶的流失、用戶的挽留，用的都是很簡單的預測模式，但是現(xiàn)在我們已經(jīng)改進了很多。

貸款

當你晚上八點鐘在家里的時候，如果要買一個什么東西，你可能會希望通過貸款的方式來進行，但是就我們來說，不可能每個人他想貸多少我們就讓他貸多少。我們?nèi)绾闻袛嘁粋€人能貸多少錢，這個人是不是有風險，這是不是一筆真實的交易?這時候就要對你的信用進行評估，現(xiàn)在信用評估的背后大量的在使用LSTM這種深度學習的算法，這比原來算法的準確率至少要高出20%。

有一家美國公司，創(chuàng)業(yè)者是從谷歌出來的，他們通過Fackbook上的信息和利用LSTM的算法，得到的結(jié)果準確率已經(jīng)可以完全超越美國其他的信用公司，這種全方位的數(shù)據(jù)進行深度學習以后，能力已經(jīng)可以超過傳統(tǒng)的交易數(shù)據(jù)，這個事情已經(jīng)被證明了，并且已經(jīng)得到了很多企業(yè)的應用，是非常值得大家去關(guān)注的事情。

服務

到晚上，如果你想買一個理財產(chǎn)品，想要了解關(guān)于它的資訊的時候，原來是需要打電話的，但這時可能客戶經(jīng)理已經(jīng)下班了，客服熱線可能出現(xiàn)故障了，如果你現(xiàn)在打開我們FIT的公眾號，輸入“我要理財”這幾個字，它就會幫你推薦你感興趣的理財產(chǎn)品，這是一個智能機器人。我們以前的服務產(chǎn)品叫智能客服，不過智能客服是一個單向的東西，是你有需求它才會回應你的，現(xiàn)在我們把這種被動需求變成了主動和被動相結(jié)合的體系。

我們根據(jù)你以前消費和支付的習慣，已有的資產(chǎn)能力，我們能為你推薦出來最適合你的方案。當然我們也會關(guān)注你的朋友、你朋友的朋友在干什么，你朋友的朋友喜歡什么，他們的收益是怎樣的，通過這些策略的結(jié)合，為你推薦最合適的理財需求和智能方案。

當然，很多家庭主婦，包括一些理財?shù)娜藭鲆恍┯泿さ倪^程，現(xiàn)在很多記帳軟件都是手動輸入，如果你在手機上關(guān)注了騰訊“多多記帳”這個公眾號就會知道，通過語音的手段就可以把你整天的過程全部記錄下來，非常簡單，其實它背后的語音識別技術(shù)也有大數(shù)據(jù)的應用在里面，今天你在超市消費的帳單可以輸入到里面，這種簡單的模式其實也得到了非常強大的運用。

健康

到晚上十一點睡覺的時候，你可以記錄自己的體重，我們可以根據(jù)你的健康數(shù)據(jù)建立未來壓力的關(guān)系預測和運動計劃的提醒，這些在大數(shù)據(jù)里面都可以得到非常好體現(xiàn)，當有一天你買壽險的時候，這些數(shù)據(jù)可以為你帶來很大的方便。

我們通過你的一天，看到了大數(shù)據(jù)應用的整個過程，生活當中每時每刻都有數(shù)據(jù)的出現(xiàn)，不過這些數(shù)據(jù)都是離不開你的，大家應該好好對待大數(shù)據(jù)中屬于你們的這一部分，這樣你會創(chuàng)造很多很多的價值，因為數(shù)據(jù)無處不存在，因為數(shù)據(jù)，你能夠在你堅持的領(lǐng)域里面找到屬于自己的路。