大數(shù)據(jù)給銀行畫了一張?jiān)鯓拥乃{(lán)圖？

比爾·蓋茨曾說(shuō)：“世界需要的是銀行服務(wù)而不是銀行本身?！痹凇盎ヂ?lián)網(wǎng)+”時(shí)代，攪動(dòng)銀行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)，除了帶來(lái)互金業(yè)務(wù)，還帶來(lái)了以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算為核心為新工具。而這些工具，無(wú)疑正在顛覆銀行的面貌和模式。

比爾·蓋茨所言得到了印證，不過(guò)，銀行也早已意識(shí)到了銀行服務(wù)的永恒性，積極轉(zhuǎn)型，正在進(jìn)行的“三轉(zhuǎn)型”:

1.經(jīng)營(yíng)模式從“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)型;

2.營(yíng)銷模式從“粗放營(yíng)銷”向“精準(zhǔn)營(yíng)銷”轉(zhuǎn)型;

3.服務(wù)模式從“標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)”向“個(gè)性化服務(wù)”轉(zhuǎn)型。

可以說(shuō)，每一項(xiàng)都與大數(shù)據(jù)息息相關(guān)。

圍繞“大數(shù)據(jù)”的課題，重慶銀行目前正在打造自己的“大數(shù)據(jù)金融實(shí)驗(yàn)室”，并且拉來(lái)了具有大數(shù)據(jù)專業(yè)技術(shù)背景的數(shù)聯(lián)銘品，以及具有豐富集團(tuán)資源和多元化場(chǎng)景資源的知名上市公司成都三泰控股集團(tuán)股份有限公司，構(gòu)建起“互聯(lián)網(wǎng)＋金融＋大數(shù)據(jù)”的合作模式，試圖挖掘大數(shù)據(jù)更深層次的價(jià)值。

大數(shù)據(jù)是銀行業(yè)務(wù)開展的發(fā)動(dòng)機(jī)

大數(shù)據(jù)對(duì)于商業(yè)銀行的重要性已經(jīng)不言而喻。作為現(xiàn)代金融信用創(chuàng)造的基石，大數(shù)據(jù)成了傳統(tǒng)銀行與新興"互聯(lián)網(wǎng)金融"更加重視的寶藏。

然而，大數(shù)據(jù)在國(guó)內(nèi)的發(fā)展其實(shí)只是處在初始階段，以前不可搜集的信息變成“可搜集”、且搜集的成本大大降低的階段，還不能做到完善而真實(shí)、甚至能夠作為一套可供獨(dú)立分析數(shù)據(jù)模型的程度。

以互金公司為例，單純的依靠互聯(lián)網(wǎng)信息去構(gòu)建一個(gè)比較完整的、作為機(jī)構(gòu)判斷和決策的公司有點(diǎn)不靠譜，這也是為什么P2P公司既不能有效解決融資成本，又不斷曝出違規(guī)和跑路事件的原因。

而對(duì)于傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)公司而言，都希望借助大數(shù)據(jù)創(chuàng)新更多業(yè)務(wù)，從而滿足客戶的更多需求。然而，由于兩者的“出身”和成長(zhǎng)環(huán)境，以及由此所養(yǎng)成的“性格”差異，所以，必須要去尋找第三方、第四方數(shù)據(jù)去進(jìn)行補(bǔ)充和匹配，才能夠進(jìn)一步判斷這些大數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，因此相互合作補(bǔ)充成為一大趨勢(shì)。

從這個(gè)角度看，對(duì)于大數(shù)據(jù)建設(shè)而言，重慶銀行、數(shù)聯(lián)銘品及三泰控股三者形成的“鐵三角”關(guān)系，使得數(shù)據(jù)鏈條更穩(wěn)固，也更可持續(xù)。

首先，看重慶銀行方面。其實(shí)與線上數(shù)據(jù)相比，銀行手中掌握的信息相對(duì)更全面和準(zhǔn)確。銀行出于監(jiān)管，法律與保護(hù)客戶利益的需要，保存客戶大量的交易流水，并通過(guò)客戶對(duì)本行持有產(chǎn)品的使用、信貸情況、投資理財(cái)表現(xiàn)，對(duì)客戶更了解。而且，銀行既有數(shù)據(jù)和客戶通常具有高價(jià)值的金融屬性，因此可以看出，重慶銀行在三人關(guān)系中，可以提供高質(zhì)量的數(shù)據(jù)。

再看數(shù)聯(lián)銘品，其是行業(yè)領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)管理專家，擁有強(qiáng)大的數(shù)據(jù)科學(xué)家團(tuán)隊(duì)和金融專家團(tuán)隊(duì)，更有基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)用研發(fā)能力。與淘寶、天貓累積用戶數(shù)據(jù)不同，數(shù)聯(lián)銘品是企業(yè)數(shù)據(jù)方面的專家，他們正在全面打造創(chuàng)新型小微信用風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)評(píng)估云平臺(tái)，而這也與重慶銀行關(guān)注小微企業(yè)的方向不謀而合。

而合作的第三方三泰控股，則帶來(lái)了更為安全的軟硬件。三泰控股長(zhǎng)期致力于為銀行客戶提供專業(yè)的金融自助設(shè)備、金融安防服務(wù)、金融服務(wù)外包和軟件技術(shù)開發(fā)集成服務(wù)。

三方在大數(shù)據(jù)方面都各有優(yōu)勢(shì)。對(duì)于重慶銀行而言，組建這樣的團(tuán)隊(duì)，對(duì)其開展和創(chuàng)新業(yè)務(wù)提供強(qiáng)有力的支持。

大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略實(shí)施要有立足點(diǎn)

都在講利用大數(shù)據(jù)，尤其是新興的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，把大數(shù)據(jù)當(dāng)成了創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的故事主角。然而只有極少數(shù)公司已形成清晰穩(wěn)定的盈利模式，并具有長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展能力。與此相反，一批又一批表現(xiàn)亮眼、獲得若干輪融資的應(yīng)用軟件最終無(wú)疾而終，還有大量正在存續(xù)的公司，尚處在賠本賺吆喝找投資者接盤的狀態(tài)。

為什么會(huì)如此？原因其實(shí)很簡(jiǎn)單，這些企業(yè)被束縛在了大數(shù)據(jù)的硬幣兩面——數(shù)據(jù)大，也意味著利用起來(lái)難度更大，一些企業(yè)犯了胡子眉毛一把抓的毛病，對(duì)其無(wú)從下手。

而從當(dāng)前的經(jīng)驗(yàn)看，場(chǎng)景化或許是輸出大數(shù)據(jù)寶藏的通道。一如三泰控股在“鐵三角”關(guān)系中，不僅是安全衛(wèi)士的角色，緣由是其積極布局社區(qū)服務(wù)平臺(tái)，成功打造了“速遞易”、“金惠家”、“金保盟”等社區(qū)流量入口，初步形成社區(qū)商業(yè)大數(shù)據(jù)生態(tài)體系，構(gòu)建了豐富的商業(yè)場(chǎng)景和特色化的社區(qū)生態(tài)雛形。

這或許是重慶銀行及其合作方更為看重的資產(chǎn)。重慶銀行及其合作方已經(jīng)把搭建“社區(qū)生活金融服務(wù)平臺(tái)”作為主攻方向，而在這方面，會(huì)將以三泰控股已布局的社區(qū)為原點(diǎn)，圍繞社區(qū)多元化的生活消費(fèi)需求布設(shè)交易場(chǎng)景，比如線上商品推廣銷售、線上醫(yī)療問(wèn)診、線下快遞物流等，嵌入重慶銀行在支付、繳費(fèi)、理財(cái)、消費(fèi)貸款、金融資訊等方面的金融服務(wù)資源，結(jié)合數(shù)聯(lián)銘品的大數(shù)據(jù)分析應(yīng)用能力，構(gòu)建和運(yùn)營(yíng)集生活服務(wù)與金融服務(wù)為一體的社區(qū)O2O服務(wù)平臺(tái)。

此外，在普惠金融的理念驅(qū)動(dòng)下，三家合作方將建立“家庭消費(fèi)金融服務(wù)品牌”作為下一步的工作重點(diǎn)。這一業(yè)務(wù)，也將應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析金融消費(fèi)者的行為特征，研究以家庭為單位的消費(fèi)群體，嘗試家庭數(shù)字畫像，構(gòu)建家庭信用體系并探索在消費(fèi)信貸領(lǐng)域的應(yīng)用，逐步完善構(gòu)建服務(wù)于家庭的綜合化金融服務(wù)方案。

大數(shù)據(jù)是個(gè)寶，懂得它的人才能享受到，或許你已經(jīng)收到大數(shù)據(jù)發(fā)出的邀請(qǐng)了！