大數(shù)據(jù)觀察:網(wǎng)貸人群分析

把大數(shù)據(jù)引入P2P網(wǎng)貸，會(huì)產(chǎn)生怎樣的“化學(xué)反應(yīng)”?關(guān)注P2P的又是什么樣的人群?他們有著什么樣的投資習(xí)慣?了解這些信息，你就掌握了開啟P2P網(wǎng)貸行業(yè)的鑰匙。

大數(shù)據(jù)服務(wù)提供商GEO集奧聚合近期通過數(shù)據(jù)挖掘的方式收集了2013年12月1日到31日期間北京、上海、廣東、浙江、江蘇5個(gè)地區(qū)429個(gè)P2P網(wǎng)貸網(wǎng)站的用戶瀏覽數(shù)據(jù)，樣本量達(dá)11906721個(gè)，分析了P2P平臺(tái)上的貸款人人群和借款人人群屬性、投資習(xí)慣等。

經(jīng)對(duì)比分析，GEO集奧聚合得出以下結(jié)論：

特征1：陸金所網(wǎng)站的頁面瀏覽量和獨(dú)立訪客兩個(gè)指標(biāo)均排名首位;

特征2：排名前三的P2P網(wǎng)站用戶重合度較低，三三重合用戶百分比僅為0.3%，表明目前P2P網(wǎng)站還未到互相爭(zhēng)奪用戶階段;

特征3：用戶主體為30-40歲中青年男性群體;其中商業(yè)人士居多，貸款用途多為淘寶經(jīng)營(yíng);

特征4：最受P2P人群關(guān)注的投資類產(chǎn)品是股票，最受關(guān)注的貸款類產(chǎn)品是銀行信貸，P2P人群與股票人群重合度最高;

特征5：P2P網(wǎng)站的交易量高峰在夜晚，瀏覽量則集中在上午和晚上;

特征6：用戶的平均瀏覽時(shí)長(zhǎng)近半小時(shí)，訪問者對(duì)借出的關(guān)注明顯高于借入;

特征7：P2P網(wǎng)站重視從搜索、財(cái)經(jīng)類網(wǎng)站導(dǎo)流，貸款人引流詞多為P2P網(wǎng)站品牌名稱，借款人引流詞中貸款類詞匯占1/3;

特征8：貸款人最關(guān)注的商品是三星和蘋果手機(jī)，借款人最關(guān)注服裝鞋帽和華為手機(jī);

特征9：貸款人最關(guān)注的奢侈品品牌是香奈兒，借款人最關(guān)注是迪奧;

特征10：微信是最受貸款人和借款人關(guān)注的社交平臺(tái)。

特征數(shù)據(jù)解讀：

特征1：陸金所目前是國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)貸行業(yè)人氣最高的平臺(tái)。國(guó)資背景以及平安已有商譽(yù)為其聚集了越來越多的用戶。可以說，陸金所是目前中國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的標(biāo)桿。

特征2：整個(gè)P2P網(wǎng)貸行業(yè)目前還處于增長(zhǎng)期，行業(yè)整合尚未開始。隨著近期越來越多的國(guó)資背景公司和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)巨頭開始進(jìn)軍P2P網(wǎng)貸，行業(yè)格局將會(huì)進(jìn)一步改變。

特征3：使用貸款業(yè)務(wù)的人群的主要是個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶，而經(jīng)營(yíng)活動(dòng)也主要通過線上渠道進(jìn)行?？梢钥闯瞿壳熬W(wǎng)貸服務(wù)仍然存在一定的門檻：1)貸款者通常需要有一定的互聯(lián)網(wǎng)使用技能;2)貸款者通常對(duì)于線上支付業(yè)務(wù)有一定程度體驗(yàn)和接受程度。因此，移動(dòng)客戶端支付的普及將會(huì)引入更多的網(wǎng)貸用戶。

特征4：對(duì)股票的追捧說明了投資人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力。數(shù)據(jù)顯示，使用P2P平臺(tái)進(jìn)行投資的人群對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力較高，追求收益的意愿較強(qiáng)。在股票收益低迷時(shí)期，P2P投資產(chǎn)品為投資者提供了比其它理財(cái)形式更高的收益率。但是，當(dāng)股票市場(chǎng)回暖，P2P行業(yè)可能會(huì)出現(xiàn)流動(dòng)性不足。

特征:6：對(duì)借出的較高關(guān)注度說明P2P平臺(tái)用戶投資需求高于借貸。

特征8：貸款人偏愛高端消費(fèi)品說明貸款人消費(fèi)能力較強(qiáng)勁，借款人消費(fèi)能力較弱。

綜述：

目前，P2P平臺(tái)的用戶總體中，有投資意愿的人群多于有借款需求的人群。這些用戶有較強(qiáng)的投資意愿，也同時(shí)有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。因此，在對(duì)平臺(tái)的關(guān)注對(duì)象選擇時(shí)，他們傾向于關(guān)注公信力、聲譽(yù)較高的品牌平臺(tái)。P2P平臺(tái)的投資者消費(fèi)能力較強(qiáng)，對(duì)收益的追求傾向也較強(qiáng)。在股市回暖時(shí)，P2P行業(yè)的整體流動(dòng)性及穩(wěn)定性可能受到較大影響。此外，目前P2P平臺(tái)對(duì)用戶入口仍然存在一定門檻。移動(dòng)支付方式的體驗(yàn)普及和認(rèn)可度提升可能為P2P行業(yè)帶來更多的用戶。