大數(shù)據(jù)產(chǎn)生大結(jié)果：保險賠付率預測模型效能提升高達30%

1月8日，2016中國（杭州）“互聯(lián)網(wǎng)+”金融大會，來自律商聯(lián)訊風險信息公司（LexisNexis Risk Solutions）的保險業(yè)務(wù)首席執(zhí)行官 Bill Madison進行了“大數(shù)據(jù)在保險行業(yè)的應(yīng)用和探索”的精彩演講。Bill指出，若想在當今的大數(shù)據(jù)時代充分挖掘數(shù)據(jù)價值，我們必須首先明確自身的戰(zhàn)略訴求，再借助海量數(shù)據(jù)資源、大數(shù)據(jù)技術(shù)、關(guān)聯(lián)和分析能力、以及行業(yè)專長滿足個性化的訴求。

公共記錄引入保險市場 賠付率預測模型效能提升高達30% 

近年來，核心的銀行征信數(shù)據(jù)已經(jīng)發(fā)生了變化，除了消費者行為的改變和數(shù)據(jù)明細程度的提升，還產(chǎn)生了一些全新的數(shù)據(jù)字段，為消費者風險評估帶來了許多有價值的新洞見。面對不斷演變的數(shù)據(jù)來源，律商聯(lián)訊長期致力于擴展消費者風險分析維度，從全球超過1萬3千多個數(shù)據(jù)源采集了500億條消費者和企業(yè)記錄，為保險和金融服務(wù)等行業(yè)積累了海量的數(shù)據(jù)資源，其中包括：歷來的居住地址和住址穩(wěn)定性，電話和水電煤氣記錄，職業(yè)證書，教育歷史，破產(chǎn)、抵押、判決和驅(qū)逐等數(shù)據(jù)。

除了豐富的公共記錄和第三方數(shù)據(jù)資源以外，律商聯(lián)訊通過建立保險行業(yè)共享型數(shù)據(jù)平臺，為行業(yè)引入了一個全新的數(shù)據(jù)成分，完善了為以保險為中心的消費者金融視圖。

律商聯(lián)訊將這些非傳統(tǒng)數(shù)據(jù)引入保險市場，生成獨特的變量和行業(yè)風險評分，與傳統(tǒng)征信數(shù)據(jù)一起用于風險定價和承保決策，幫助保險行業(yè)利用數(shù)據(jù)優(yōu)化工作流程，更好地評估風險，從而提升從展業(yè)到理賠、覆蓋客戶完整保險生命周期的各個環(huán)節(jié)的工作效率。

如下圖所示，掌握的數(shù)據(jù)越多，保險賠付風險模型的預測能力就越強。每增加一個數(shù)據(jù)集，我們都能看到模型的預測準確度獲得顯著提升——改良后的信用記錄，加上公共記錄，再加上保險賠付歷史，可以在傳統(tǒng)信用記錄的基礎(chǔ)之上帶來30%的模型效能提升。

如何使大數(shù)據(jù)應(yīng)用切實可行

律商聯(lián)訊的大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略遠遠超過了數(shù)據(jù)或數(shù)據(jù)技術(shù)本身，40年的行業(yè)積累使得律商聯(lián)訊能夠在吃透行業(yè)的基礎(chǔ)上進行數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)和分析，并利用行業(yè)專長提供以客戶為中心的解決方案。

律商聯(lián)訊總結(jié)多個國際市場運營經(jīng)驗后發(fā)現(xiàn)：保險公司擁有一套自己的工作流程，從初期的保險展業(yè)開始，直至為客戶提供理賠服務(wù)。在這個保險生命周期中，保險公司每次與消費者接觸的節(jié)點，都是一次獲取知識的節(jié)點，有機會更進一步地了解消費者。律商聯(lián)訊希望在每一個工作節(jié)點，都可以為保險公司提供與消費者個人相關(guān)的信息和洞見，幫助保險公司更好地理解風險。為了實現(xiàn)這一目標，律商聯(lián)訊在美國及多個海外市場建立了與保險公司之間的單一數(shù)據(jù)管道，將數(shù)據(jù)和分析產(chǎn)品在每一個相關(guān)工作節(jié)點推送給保險公司，充分滿足其各個節(jié)點的風險信息需求。

Bill最后總結(jié)到，數(shù)據(jù)問題其實很簡單：數(shù)據(jù)越大越好。更多的數(shù)據(jù)和更好的關(guān)聯(lián)能夠為我們帶來更加豐富的個體檔案，以及更加完整、準確的個體間關(guān)系。借助足夠多的數(shù)據(jù)，我們就能夠掌握每一個客戶的切實可行的個性化洞見，為每一個客戶定制完全貼合其需求的產(chǎn)品和服務(wù)。只有這樣，大數(shù)據(jù)才能真正凸顯其價值所在。

律商聯(lián)訊風險信息公司（簡稱：律商聯(lián)訊）是一家全球領(lǐng)先的風險信息服務(wù)提供商，向保險、醫(yī)療健康、法律、金融服務(wù)等行業(yè)及政府機構(gòu)提供風險預測、評估及管理服務(wù)。律商聯(lián)訊是勵訊集團（RELX Group，原名勵德愛思唯爾集團Reed Elsevier）的全資子公司。勵訊集團是世界最大的專業(yè)信息解決方案提供商之一，在科技、醫(yī)學、風險、法律和商業(yè)信息等領(lǐng)域為120多個國家的客戶服務(wù)。