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首頁大數(shù)據(jù)時(shí)代【CDA案例】基于 EAST和 FineBI 實(shí)現(xiàn) AARRR 信用卡運(yùn)營分析
【CDA案例】基于 EAST和 FineBI 實(shí)現(xiàn) AARRR 信用卡運(yùn)營分析
2025-04-21
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CDA持證人簡介

劉偉,美國 NAU 大學(xué)計(jì)算機(jī)信息技術(shù)碩士, CDA數(shù)據(jù)分析師三級持證人,現(xiàn)任職于江蘇寶應(yīng)農(nóng)商銀行數(shù)據(jù)治理崗。

學(xué)習(xí)入口:https://edu.cda.cn/goods/show/3834?targetId=6743&preview=0

一、AARRR 模型核心解讀

AARRR 模型在用戶增長和市場運(yùn)營領(lǐng)域應(yīng)用廣泛,它包含五個(gè)關(guān)鍵指標(biāo):

Acquisition(招新):指獲取新用戶的過程。不同平臺對招新的定義不同,如 APP 可能以注冊為標(biāo)準(zhǔn),而電商平臺品牌方可能將商品購買成交視為招新。

Activation(激活):用戶加入平臺后,需要活躍起來才能產(chǎn)生價(jià)值。各平臺根據(jù)自身核心業(yè)務(wù)定義激活行為,像小紅書以用戶首次瀏覽、點(diǎn)贊、收藏為激活行為,而健身類 APP 則以用戶完成首次鍛煉為激活標(biāo)準(zhǔn)。激活門檻和時(shí)間周期因平臺而異。

Retention(留存):留存是指用戶在一定周期內(nèi)持續(xù)使用產(chǎn)品或服務(wù)。不同產(chǎn)品的留存期定義不同,品牌方會根據(jù)產(chǎn)品性質(zhì)確定復(fù)購周期,如化妝品品牌可能以 12 個(gè)月內(nèi)的復(fù)購率衡量留存。為提高留存率,企業(yè)會采取多種運(yùn)營活動(dòng),如發(fā)放復(fù)購券、推送提醒信息等。

Revenue(收益):用戶留存后產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益。對于平臺來說,收益來源包括廣告、產(chǎn)品銷售、會員收費(fèi)等。企業(yè)通過精準(zhǔn)推送,引導(dǎo)用戶進(jìn)行消費(fèi),從而實(shí)現(xiàn)收益增長。

Referral(裂變):用戶通過口碑傳播等方式,為平臺帶來新用戶,實(shí)現(xiàn)用戶規(guī)模的擴(kuò)大。

二、漏斗模型應(yīng)用案例分享——美國 NAU 大學(xué)項(xiàng)目

招新:通過在微信群發(fā)布課程海報(bào),吸引對數(shù)據(jù)分析、機(jī)器學(xué)習(xí)深度學(xué)習(xí)感興趣的潛在客戶。

激活:引導(dǎo)用戶點(diǎn)擊海報(bào)原文了解詳情,并注冊賬號,完成用戶激活。

留存:該項(xiàng)目洞察學(xué)員需求,針對學(xué)員專業(yè)背景和崗位需求提供定制化服務(wù)。同時(shí),自配速學(xué)習(xí)模式和赴美參加畢業(yè)典禮等特色,吸引并留住了學(xué)員。

收益:學(xué)員報(bào)考項(xiàng)目并完成學(xué)業(yè),為項(xiàng)目帶來收益。學(xué)員在學(xué)習(xí)過程中,提升了自身技能,也為后續(xù)職業(yè)發(fā)展打下基礎(chǔ)。

裂變:學(xué)員對項(xiàng)目體驗(yàn)滿意后,自主在朋友圈等渠道進(jìn)行分享,推薦給更多人,實(shí)現(xiàn)了用戶裂變。

三、信用卡運(yùn)營看板搭建實(shí)戰(zhàn)

(一)數(shù)據(jù)采集:關(guān)鍵且復(fù)雜的基礎(chǔ)工作

數(shù)據(jù)采集搭建看板的基礎(chǔ),在整個(gè)過程中占據(jù)重要地位。以信用卡信息表為例,發(fā)卡渠道數(shù)據(jù)存在缺失值問題,這個(gè)時(shí)候就要與業(yè)務(wù)人員溝通,了解到可通過卡號判斷發(fā)卡渠道;借助 IT 技術(shù),編寫 SQL 語句進(jìn)行數(shù)據(jù)填充,確保數(shù)據(jù)的完整性和準(zhǔn)確性。

(二)組件設(shè)計(jì):以 漏斗模型為導(dǎo)向的可視化呈現(xiàn)

組件設(shè)計(jì)依據(jù)漏斗模型思路展開,分為獲取用戶、激活用戶、留存用戶和獲取收入4個(gè)板塊。

獲取用戶:從發(fā)卡渠道和發(fā)卡種類兩個(gè)維度進(jìn)行分析,通過柱形圖展示不同渠道的獲客數(shù)量,用分組表呈現(xiàn)發(fā)卡種類信息,清晰呈現(xiàn)各渠道和種類的獲客差異。

激活用戶:設(shè)計(jì)信用卡交易人數(shù)對比和每月交易率趨勢兩個(gè)組件,分別用條形圖折線圖的組合圖、面積圖進(jìn)行展示。

明確信用卡激活的定義為開卡并完成一筆消費(fèi),通過圖表直觀反映用戶激活情況。

留存用戶:對留存率和用戶生命狀態(tài)進(jìn)行深入分析,運(yùn)用分組表、環(huán)形圖和明細(xì)表展示數(shù)據(jù)。留存率計(jì)算基于不同時(shí)間周期,如計(jì)算 1 月、2 月、3 月的留存率,評估用戶在不同階段的留存情況。

環(huán)形圖將用戶分為一次性用戶、忠實(shí)用戶、新用戶、未激活用戶和流失用戶等類別,為精準(zhǔn)營銷提供依據(jù)。

獲取收入:通過分期收入表,利用散點(diǎn)圖分析分期期數(shù)與業(yè)務(wù)類型的關(guān)系,用樹狀圖展示年齡分布對營收的影響,還繪制分期收入趨勢圖,分析分期金額、收入和利率之間的關(guān)系,為業(yè)務(wù)決策提供數(shù)據(jù)支持。

(三)表盤組裝:遵循原則,提升決策價(jià)值

發(fā)現(xiàn)好的數(shù)據(jù),有好的洞察:選擇能夠準(zhǔn)確描述業(yè)務(wù)狀態(tài)的數(shù)據(jù)和字段,為分析提供有力支撐。

降噪,簡約至上:圖表設(shè)計(jì)應(yīng)簡潔明了,避免過于復(fù)雜的設(shè)計(jì)分散決策者注意力,如使用簡單餅圖而非 3D 餅圖。

精準(zhǔn)的表達(dá)提升數(shù)據(jù)表達(dá)準(zhǔn)確度:涉及數(shù)值計(jì)算時(shí),要確保函數(shù)分析準(zhǔn)確,且數(shù)據(jù)表達(dá)具有泛化性,能隨維度變化而精準(zhǔn)變化。

畫龍點(diǎn)睛,要有 distinct mark:設(shè)置特殊標(biāo)記,如交易率趨勢圖中的警戒線,幫助決策者快速定位問題,發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)中的異常節(jié)點(diǎn),及時(shí)采取措施。

四、AI 助力信用卡運(yùn)營分析

投放廣告與定制化營銷:根據(jù)不同發(fā)卡種類的用戶群體特點(diǎn),制定針對性的廣告投放策略和定制化營銷方案,提高營銷效果。

優(yōu)化用戶體驗(yàn)與激活用戶:建議繼續(xù)優(yōu)化用戶體驗(yàn),在開卡首個(gè)月推出更多優(yōu)惠活動(dòng)、促銷活動(dòng)和積分獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃,吸引用戶使用信用卡,提高激活率。

留存用戶與定向營銷:針對流失風(fēng)險(xiǎn)較高的用戶群,進(jìn)行定向營銷,采取個(gè)性化的挽留措施,提高用戶留存率。

豐富分期產(chǎn)品與合作:推出多樣化的分期產(chǎn)品,加強(qiáng)與商戶合作,拓展收益渠道,提升信用卡業(yè)務(wù)的整體營收能力。

在信用卡運(yùn)營分析中,AI 發(fā)揮著重要作用。很多 AI 工具比如辦公小浣熊就很好用,將信用卡運(yùn)營看板數(shù)據(jù)輸入后,AI 能夠從多個(gè)方面提出分析結(jié)論和改進(jìn)措施。

總結(jié)

本次分享為數(shù)據(jù)分析師和信用卡運(yùn)營從業(yè)者提供了寶貴的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和思路。通過深入理解 AR 模型、掌握看板搭建方法以及借助 AI 技術(shù),能夠更精準(zhǔn)地分析信用卡運(yùn)營數(shù)據(jù),為業(yè)務(wù)決策提供有力支持,推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)的持續(xù)增長。

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