P2P欺詐亂象不止 大數(shù)據(jù)防控能否作為_數(shù)據(jù)分析師考試

時下，無論是傳統(tǒng)行業(yè)還是新興業(yè)態(tài)，都力爭在“互聯(lián)網(wǎng)+”這股浪潮中找到自己的航向。互聯(lián)網(wǎng)金融作為飛馳在前列的弄潮兒，風(fēng)生水起的同時，風(fēng)險也在逐漸累積，在傳統(tǒng)風(fēng)控的基礎(chǔ)上，利用大數(shù)據(jù)進行風(fēng)險評級和風(fēng)險控制已成為業(yè)內(nèi)的共同趨勢。

　　近日，多家P2P平臺宣布接入大數(shù)據(jù)反欺詐服務(wù)供應(yīng)商同盾科技的SAAS反欺詐數(shù)據(jù)庫，一時間，大數(shù)據(jù)反欺詐成為P2P平臺風(fēng)控水平新的提升點。據(jù)相關(guān)人士介紹，大數(shù)據(jù)反欺詐的實質(zhì)是通過對大數(shù)據(jù)的采集和分析，找出欺詐者留下的蛛絲馬跡，從而預(yù)防欺詐行為的發(fā)生。其現(xiàn)實意義在于提升壞人的欺詐成本，在欺詐行為發(fā)生之前就將其制止，進而凈化誠信體系。

　　業(yè)內(nèi)專家表示，互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性，讓線上造假的成本和難度遠遠低于線下。隨著詐騙團伙專業(yè)性的增強，越來越多的高科技被運用到線上進行詐騙，更加大了P2P平臺甄別用戶信息的難度，提高平臺對網(wǎng)絡(luò)欺詐防范能力已經(jīng)刻不容緩。

　　“虛假借款人是P2P平臺主要風(fēng)險主體之一，而網(wǎng)絡(luò)反欺詐簡單說來就是為了過濾掉這些虛假借款人。這個群體的突出特點就是同時在多個借款平臺上發(fā)布借款申請，通過提供虛假信息進行詐騙。”一位受訪的業(yè)內(nèi)人士說。

　　據(jù)了解，目前已有多家P2P平臺引入了反欺詐技術(shù)，這在我國征信體系尚不完善的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境中具有重要意義。以P2P平臺邦幫堂為例，引入大數(shù)據(jù)反欺詐模型之后，邦幫堂風(fēng)控系統(tǒng)將與同盾SAAS反欺詐數(shù)據(jù)庫直接進行對接，同盾科技提供豐富的反欺詐資源，幫助邦幫堂在信用評估初期有效地判斷借款申請是否屬于詐騙，過濾掉不安全信息，幫助其提高審貸效率，大幅降低平臺前期的硬件和實施成本。

　　邦幫堂副總裁王秀萍認為，互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃興起的同時，通過向P2P平臺提供虛假信息，騙取錢財?shù)慕鹑谠p騙犯罪也日益猖獗，給平臺和投資人造成巨大經(jīng)濟損失。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融市場規(guī)模的增長，互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙必將有增無減。所以通過內(nèi)外兼修，加強平臺風(fēng)控系統(tǒng)建設(shè)，提高自身風(fēng)控實力，是每一個負責(zé)任的P2P平臺都必須用心去做的“功課”。需要注意的是，任何單一技術(shù)都是輔助工具，P2P平臺的風(fēng)控建設(shè)還是需要形成嚴(yán)密的體系，盡力朝著“無縫隙”方向努力。

　　除了P2P領(lǐng)域，電商、銀行、支付等行業(yè)同樣需要反詐騙。業(yè)內(nèi)人士認為，未來，反欺詐領(lǐng)域或?qū)崿F(xiàn)跨行業(yè)聯(lián)防聯(lián)控。可以通過整合包含互聯(lián)網(wǎng)金融、電商、銀行、支付等眾多行業(yè)黑名單數(shù)據(jù)，配合行業(yè)領(lǐng)先的數(shù)據(jù)與行為收集技術(shù)，經(jīng)過多樣化的機器學(xué)習(xí)模型、大數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)分析和指標(biāo)計算，以云服務(wù)的方式為各行業(yè)提供網(wǎng)絡(luò)反欺詐保護，從而建立適用于全局的關(guān)聯(lián)欺詐信息庫，提供更準(zhǔn)確更全面的反欺詐服務(wù)。

　　P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展至今，各平臺發(fā)展良莠不齊，風(fēng)控能力也長短不一。隨著大資本大集團的紛紛介入，以及大數(shù)據(jù)的深度融合，行業(yè)競爭將不斷加劇，洗牌速度和程度也將更快，更徹底。在風(fēng)控安全成為互聯(lián)網(wǎng)金融生命線的當(dāng)下，誰擁有了“最強風(fēng)控”，誰就等于擁有了抵御行業(yè)競爭與洗牌的最強后盾。