大數(shù)據(jù)風控的核心是打破界限_數(shù)據(jù)分析師考試

當下，人們的生活工作都依賴于各種各樣的信息系統(tǒng)，可以說，互聯(lián)網(wǎng)和信息系統(tǒng)成了人們的基本生活設(shè)施。所以，“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略的提出仿佛是一件瓜熟蒂落的事情。

　　在“互聯(lián)網(wǎng)+”這個巨大的戰(zhàn)略中，互聯(lián)網(wǎng)金融是一個相當重要的體現(xiàn)。在傳統(tǒng)的業(yè)態(tài)當中，金融是萬業(yè)之首，在互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融依舊是核心。只是，互聯(lián)網(wǎng)金融的風生水起也伴隨著P2P平臺風險的不斷暴露。

　　好在技術(shù)方面已然足夠，我們有了大數(shù)據(jù)、云計算。業(yè)內(nèi)人士普遍認為，征信，即第三方采集記錄信用信息，將成為連接人與服務(wù)的重要一環(huán)，讓有信用的人享受到更便捷的生活服務(wù)，獲得更優(yōu)惠的金融服務(wù)。而大數(shù)據(jù)風控可以顯著降低金融機構(gòu)的風控成本。

　　風險控制的核心就是金融信息，而大數(shù)據(jù)加云計算可以使分析時所使用的信息接近于原始信息的全貌，這是最重要的突破。也許正是因此，馬云甚至將大數(shù)據(jù)跟石油相提并論，令人在“倒吸一口涼氣”的同時，又有幾分意料之中的感慨。從這個意義上說，在互聯(lián)網(wǎng)時代，風險控制應(yīng)該是變得比以前更加容易了。

　　首先，征信信息的來源更加豐富化，如金融信用信息、法院信息、稅務(wù)信息等，甚至人們的日常生活中的所有跟商業(yè)扯得上關(guān)系的行為都可以被方便地記錄下來，比如你交個電費，買個手表，甚至看個電影，在網(wǎng)絡(luò)生態(tài)當中都會留下痕跡。這就使得在控制風險的過程當中，能夠用來分析的信息更接近于真實的原貌，而不是某一類型信息當中的某幾個樣本。

　　其次，這些行為都可以方便地量化，也就是轉(zhuǎn)化為數(shù)據(jù)信息。而最重要的是，這些數(shù)據(jù)信息都可以方便地被分析。因此，不夸張地說，大數(shù)據(jù)其實就是風險控制的最佳手段。

　　既然將大數(shù)據(jù)作為控制風險的最佳手段是源于其信息的全面性和云端化，那么，全面的信息就需要遍布人們生活方方面面的數(shù)據(jù)收集端，比如智能家電或者可穿戴設(shè)備，而云端化的分析就需要大型的服務(wù)平臺。

　　說白了，硬件軟件缺一不可。然而，再牛的互聯(lián)網(wǎng)公司也終究不是全能王，難以“軟硬兼?zhèn)洹?。好在，互?lián)網(wǎng)時代最不難辦的事就是合作。但是，面對重要性堪比石油的大數(shù)據(jù)，小伙伴們真能一拍即合、愉快玩耍嗎？真能毫無芥蒂地打破各自為戰(zhàn)的界限嗎？

　　用戶數(shù)據(jù)意味著未來的市場，小米、阿里、京東、百度[微博]都想建設(shè)各自的云計算，這些數(shù)據(jù)如果放到各自的云端就是互聯(lián)網(wǎng)公司未來最大的財富，但其他公司難道就甘心將自己收集來的數(shù)據(jù)拱手相讓、然后將來自己需要使用時說不定還要付費？

　　大數(shù)據(jù)風控也面臨類似的問題，不可能每個企業(yè)都自己來做全套工作。

　　有業(yè)內(nèi)人士認為，現(xiàn)在的信貸行業(yè)已經(jīng)進入了強者恒強、弱者恒弱的時代，因為大的銀行在信息化建設(shè)方面已經(jīng)投入了巨額成本，構(gòu)建了很強大的數(shù)據(jù)收集、數(shù)據(jù)處理、反欺詐的決策引擎，大幅度地提高了風控效率，降低了風控成本，可以規(guī)避大量的欺詐風險。而小信貸機構(gòu)的筆均處理成本高于大機構(gòu)，風險承受能力也低于大機構(gòu)。

　　所以，互聯(lián)網(wǎng)金融要進一步健康發(fā)展，就必須有統(tǒng)一的大數(shù)據(jù)風控平臺來進行征信工作。只有這樣，中小金融機構(gòu)的風控成本才能被明顯降低，讓更多有需求的人享受到金融服務(wù)。