大數(shù)據(jù)時(shí)代如何做好反洗錢工作

當(dāng)前數(shù)據(jù)比以往任何時(shí)候都更加根植于我們生活中的每一個(gè)角落。無(wú)論是國(guó)內(nèi)還是國(guó)外，無(wú)論是學(xué)界、商界還是政界，都在談?wù)?/span>大數(shù)據(jù)、暢想大數(shù)據(jù)。大數(shù)據(jù)正帶來(lái)深刻的思維變革、商業(yè)變革和管理變革。大數(shù)據(jù)時(shí)代，反洗錢工作也應(yīng)順勢(shì)而為，合理利用多種來(lái)源的海量數(shù)據(jù)，進(jìn)行更深入的挖掘，使預(yù)防、打擊洗錢和恐怖組織犯罪的工作更精準(zhǔn)。

目前的可疑交易的甄別需要金融機(jī)構(gòu)反洗錢人員借助系統(tǒng)內(nèi)各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，從客戶的年齡、職業(yè)、行業(yè)、所處地區(qū)、交易對(duì)手、資金來(lái)源及去向等方面入手，對(duì)系統(tǒng)篩選出的數(shù)據(jù)進(jìn)一步識(shí)別，從而把待甄別數(shù)據(jù)劃分為正常和可疑兩個(gè)類型。人工識(shí)別準(zhǔn)確與否，依賴于客戶在金融機(jī)構(gòu)留存的基礎(chǔ)信息是否全面、完整以及資金鏈條是否可追溯。虛假的信息和跨行交易、第三方支付平臺(tái)造成的資金交易鏈斷裂，都會(huì)給可疑交易甄別工作帶來(lái)一定的困難。

基于大數(shù)據(jù)的反洗錢工作，除了使用金融機(jī)構(gòu)、第三方支付平臺(tái)之間資金流動(dòng)數(shù)據(jù)外，還可以組合使用來(lái)自工商、稅務(wù)、房管、海關(guān)、貿(mào)易、交通、質(zhì)檢、勞動(dòng)人事、公安、法院等政府部門以及消費(fèi)、娛樂、社交等商業(yè)活動(dòng)及人民生活領(lǐng)域多個(gè)源頭的數(shù)據(jù)。如通過(guò)工商、稅務(wù)、司法等平臺(tái)可查詢對(duì)公客戶是否存在證照過(guò)期、偷稅、漏稅、違法犯罪等形成的不良記錄。涉及到個(gè)人客戶，可以查詢其是否有過(guò)不良信用記錄等情況。通過(guò)這些途徑，擴(kuò)大了客戶信息的來(lái)源，通過(guò)客戶信息資料比對(duì)，可以使可疑交易的識(shí)別更加精準(zhǔn)。

總之，大數(shù)據(jù)對(duì)反洗錢的影響是全面而深刻的，客戶身份識(shí)別就像畫像一樣，各方面的信息積累越多，就越描越細(xì)，根據(jù)其以往軌跡可以分析其行為特征，從中找出異常交易，從而挖掘背后隱藏的違法行為。為此，筆者在基于實(shí)際工作中遇到的問題提出對(duì)利用大數(shù)據(jù)預(yù)防、打擊洗錢和恐怖組織犯罪的工作建議。

為大數(shù)據(jù)開放共享建立制度保障。大數(shù)據(jù)的開放使用是世界趨勢(shì)，大數(shù)據(jù)是治理現(xiàn)代化的一種技術(shù)路徑，可以依靠海量的數(shù)據(jù)搜集和精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)分析增強(qiáng)決策的科學(xué)性，對(duì)政府管理有著重要意義，政府應(yīng)有所作為。信息公開是政府利用大數(shù)據(jù)治國(guó)的一個(gè)必要條件，我國(guó)雖然制定了《政府信息公開條例》，但實(shí)施幾年以來(lái)，政府各部門對(duì)信息的封鎖依然如故。要想完全開放共享大數(shù)據(jù)，政府應(yīng)加強(qiáng)制度上的建設(shè)，建立國(guó)家層面的信息法，為大數(shù)據(jù)開放共享建立相應(yīng)的社會(huì)保障制度。通過(guò)立法框架和體制的修改，推動(dòng)數(shù)據(jù)共享和接入。

建立國(guó)家級(jí)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和網(wǎng)絡(luò)。數(shù)據(jù)合并需要技術(shù)支持，需要有專門部門對(duì)不同數(shù)據(jù)源進(jìn)行整合，轉(zhuǎn)化統(tǒng)一，形成可以實(shí)現(xiàn)檢索、匯總等，而對(duì)只有建立國(guó)家級(jí)這樣的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，才能為相關(guān)部門所用。要能夠使數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)不斷吸收最新的數(shù)據(jù)，并得到有效維護(hù)和充分利用，就需要建立能有效收集、維護(hù)和使用數(shù)據(jù)的網(wǎng)絡(luò)。這同樣需要政府有所作為：建立一個(gè)跨系統(tǒng)、跨平臺(tái)、跨數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)的政府綜合信息處理網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。通過(guò)建立一張遍布全國(guó)、互相聯(lián)系、順暢流通的網(wǎng)，消除信息孤島，使大數(shù)據(jù)流動(dòng)起來(lái)，確保大數(shù)據(jù)能在各機(jī)構(gòu)間得到有效的使用。

互通互聯(lián)體系的建立需要一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程。但金融機(jī)構(gòu)可以在某一領(lǐng)域內(nèi)進(jìn)行嘗試，如金融機(jī)構(gòu)與第三方支付平臺(tái)分享信息，共同構(gòu)建甄別系統(tǒng)，加上互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運(yùn)用，就能加大防止恐怖融資和網(wǎng)上洗錢力度，也可為大數(shù)據(jù)在反洗錢工作中的應(yīng)用逐步積累經(jīng)驗(yàn)。

建立保護(hù)隱私安全的法律法規(guī)。大數(shù)據(jù)時(shí)代的信息安全需要有明確的法律和懲罰措施，對(duì)大數(shù)據(jù)擁有者進(jìn)行約束。有了針對(duì)大數(shù)據(jù)安全的法律法規(guī)，使用數(shù)據(jù)的部門、機(jī)構(gòu)就需要對(duì)數(shù)據(jù)生產(chǎn)者可能造成的影響、對(duì)涉及個(gè)人數(shù)據(jù)再利用的行為進(jìn)行正規(guī)評(píng)估，為其行為承擔(dān)責(zé)任。作為金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行客戶信息保密制度。應(yīng)用大數(shù)據(jù)對(duì)可疑交易進(jìn)行識(shí)別，必然會(huì)掌握客戶的海量信息。因此，客戶信息保密制度的執(zhí)行就顯得尤為重要。一要選擇業(yè)務(wù)素質(zhì)和政治覺悟高的人員從事反洗錢甄別工作；二要與從業(yè)人員簽定保密承諾書；三要加強(qiáng)對(duì)反洗錢從業(yè)人員保密意識(shí)的培養(yǎng)；四要對(duì)各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)的進(jìn)入實(shí)行嚴(yán)格的授權(quán)管理。

高度重視大數(shù)據(jù)人才的招募和培養(yǎng)。金融機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù)反洗錢必須擁有專業(yè)的人才和完善的人才管理配套制度。因此，金融機(jī)構(gòu)在建立自己的大數(shù)據(jù)反洗錢專業(yè)團(tuán)隊(duì)時(shí)，要以大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)為基礎(chǔ)，積極招募和培養(yǎng)精通數(shù)據(jù)管理和分析的高級(jí)人才，打造專業(yè)、高效、靈活的大數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊(duì)。而在管理方面，需要對(duì)現(xiàn)有管理架構(gòu)、組織體系、資源配置和權(quán)力結(jié)構(gòu)進(jìn)行重組，讓數(shù)據(jù)管理與分析成為反洗錢工作的重心。同時(shí)加強(qiáng)基層機(jī)構(gòu)原有員工的培訓(xùn)力度，努力提高他們對(duì)洗錢犯罪行為方式的了解，注重對(duì)相關(guān)的新型反洗錢專業(yè)技能的培訓(xùn)。