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大數(shù)據(jù)征信支持支付場(chǎng)景化應(yīng)用是未來方向
2015-06-15
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大數(shù)據(jù)征信支持支付場(chǎng)景化應(yīng)用是未來方向


“大數(shù)據(jù)征信支持的支付場(chǎng)景化應(yīng)用是微眾銀行未來的方向?！蔽⒈娿y行副行長黃黎明在6月12日由上海金融與法律研究院主辦的鴻儒論道論壇上回答上證報(bào)記者提問。

黃黎明進(jìn)一步透露：微眾銀行產(chǎn)品很聚焦，第一款專注個(gè)人信用貸款的“微粒貸”產(chǎn)品將會(huì)在微信端推出。未來還會(huì)為小微企業(yè)提供專業(yè)化服務(wù)。

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融和普惠金融得到了政府重點(diǎn)支持，微眾銀行在沒有網(wǎng)點(diǎn)、目前沒有存款來源情況下，如何選擇發(fā)展道路，完成“社交大數(shù)據(jù)”向“金融大數(shù)據(jù)”的轉(zhuǎn)型，一直是市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。

對(duì)此，黃黎明指出：“互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是做好四點(diǎn)內(nèi)容：一是降低運(yùn)營成本，低到比銀行更低；第二，進(jìn)行完善的風(fēng)險(xiǎn)控制；第三，最大便利化客戶；第四，設(shè)計(jì)最優(yōu)的交易結(jié)構(gòu)。這就是微眾銀行的生存之道和發(fā)展思路?！?/span>

具體看，微眾銀行5月22日上線“微粒貸”，沒有抵押和擔(dān)保、隨借隨還，金額500至20萬。按天計(jì)息，利息萬二至萬五。據(jù)了解，萬二的利息相當(dāng)于銀行給優(yōu)質(zhì)客戶貸款的利息。

“當(dāng)前是采用白名單邀請(qǐng)制，放在QQ內(nèi)，沒有做特別推廣，在20多天獲得上萬客戶，貸款資金達(dá)到5億以上?？梢娺@塊業(yè)務(wù)需求很大?！秉S黎明表示。

微眾銀行如何識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，判斷出借款人的還款能力和還款意愿？據(jù)黃黎明介紹，“微粒貸”敢給客戶快速貸款的風(fēng)控核心是，通過社交大數(shù)據(jù)與央行征信等傳統(tǒng)銀行信用數(shù)據(jù)結(jié)合，運(yùn)用社交圈、行為特征、交易網(wǎng)、基本社會(huì)特征、人行征信5個(gè)維度對(duì)客戶綜合評(píng)級(jí)，運(yùn)用大量的指標(biāo)構(gòu)建多重模型，以快速識(shí)別客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)。

微眾銀行同時(shí)還會(huì)同時(shí)進(jìn)行身份識(shí)別確認(rèn)、短信確認(rèn)、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境確認(rèn)、移動(dòng)設(shè)備確認(rèn)。這樣來避免可能存在的信用欺詐行為。

“從客戶申請(qǐng)到信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別再到放款銀行卡，全部在線上實(shí)現(xiàn)，并在15分鐘內(nèi)全部完成。充分保證客戶便利，”黃黎明表示。

在貸款方面，“貸款資金目前是采用與傳統(tǒng)銀行合作的方式，一起為個(gè)人提供貸款。微眾銀行為傳統(tǒng)銀行提供大量銀行過往不會(huì)觸及的小額貸款客戶，并進(jìn)行風(fēng)控管理。這對(duì)于銀行成本極高，而微眾銀行成本相對(duì)較低。因此，十多家銀行都來和微眾銀行合作。

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