P2P理財資金安全是關鍵，大數(shù)據(jù)風控模型或成趨勢

正值2015年3.15來臨，隨著P2P行業(yè)國家監(jiān)管細則的逐步出臺和網(wǎng)貸平臺的跑路事件相繼發(fā)生，投資人資金安全問題越來越受到廣泛關注。投資有風險，入行需謹慎，關于p2p網(wǎng)貸平臺鑒別問題，記者走訪業(yè)內知名企業(yè)向上金服，其相關負責人表示，用戶投資P2P理財，首先，需要端正自身的風險意識，對自己的投資行為負責；其次，對該P2P平臺的背景資料進行詳盡的調查，比如企業(yè)的審核機制是否完善，借款人來源是否清晰，投資人所投資的資金是由p2p公司掌控，還是第三方平臺托管等等；此外也要關注用戶口碑及平臺的合作方是否權威。綜合來看，消費者在提高風險意識的同時要對P2P的平臺做好前期調查，多參考其他投資者的意見建議.才能真正做到理性投資，獲得安全和收益雙贏。

和多數(shù)P2P不同，向上金服的模式顯得很輕，更強調互聯(lián)網(wǎng)基因，專注于小額借款項目，風險充分分散與可控, 平臺通過與業(yè)內隱形巨人捷越聯(lián)合合作，經捷越線下門店進行項目發(fā)現(xiàn)、審核，然后在向上金服的線上平臺上發(fā)布債權計劃，并完成購買、清算、結算等。是國內第一批實現(xiàn)真正意義上資金托管的互聯(lián)網(wǎng)金融公司。風控方面，由捷越負責項目的主要審核，向上對捷越通過的項目進行復核。

向上金服CEO袁成龍分析指出，這種模式下，O2O的兩端分別系在兩個公司，雙方各自發(fā)揮自己的專業(yè)所長，金融的事情更多地交給線下，推廣交給互聯(lián)網(wǎng)，“網(wǎng)”和“貸”以適度的距離擁抱彼此。

據(jù)悉，捷越已經成立了150家門店，總資產達到60億左右，自成立以來堅持做小微信用貸款，其風控體系十分嚴格，整個過程包含11道程序。

本月12日，中國人民銀行行長周小川在十二屆全國人大三次會議記者會上表示，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管文件正在起草討論之中，不久就會與大家見面。

隨著業(yè)內監(jiān)管政策即將落地，P2P企業(yè)如何以更加開放心態(tài)擁抱監(jiān)管將顯得尤為重要，向上金服金融數(shù)據(jù)分析師金峰指出，“p2p平臺應該加強平臺自身風險控制；對于借款人應該加強審核的力度；其次，應該選擇更好的優(yōu)質的項目和借款人來保障投資人的資金安全；第三平臺應該有自己的備用金制度；平臺的資金去向應該有更加詳細的說明，不做自融平臺。此外，資金一定要做到第三方托管。”他同時指出，“向上平臺就安全性方面，通過雙重風控手段對債權項目借款人優(yōu)中選優(yōu)，嚴格規(guī)則控制保障資金安全；風險保障金，嚴格監(jiān)控，專戶專用，逾期立即墊付；債權違約及壞賬處理由捷越全程負責；多種手段保障隱私防止信息泄露，這些方面保證了其平臺的安全性?！?/span>

談及對于網(wǎng)貸行業(yè)未來的發(fā)展前景時，他表示，隨著行業(yè)不斷創(chuàng)新，監(jiān)管政策即將落地預期下，展望2015，網(wǎng)絡借貸還將會進一步快速發(fā)展。將有更多的機構投資者參與到P2P網(wǎng)貸中來；而利率定價將逐步回歸理性化，借款端利息也會相應下降，從而降低平臺風險，投資人資金安全性進一步提高。同時，數(shù)目眾多的網(wǎng)貸平臺將面臨更加激烈的競爭環(huán)境，市場準入門檻進一步 提高，大浪淘沙、優(yōu)勝劣汰后的行業(yè)將逐步走向規(guī)范化、良性化發(fā)展。從長遠看，去擔保化依然成為大勢所趨，P2P平臺去擔保化，意味著要回歸其作為中介的本質，而作為一個網(wǎng)貸中介平臺，風險管控能力，將是它未來的核心競爭力?，F(xiàn)在已經有一些P2P平臺開始嘗試利用客戶在社交媒體、電商交易平臺上留下來的數(shù)據(jù)，建立自己的數(shù)據(jù)庫。未來，一些P2P網(wǎng)貸平臺將借助技術和大數(shù)據(jù)的力量，建立起自己的數(shù)據(jù)化風控模型，采用大數(shù)據(jù)來分析和判斷個人或者企業(yè)是否具備償還能力。這也將成為P2P平臺的核心競爭力。