揭秘：北京用大數(shù)據(jù)打擊非法集資

自今年5月北京“打擊非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)”上線以來(lái)，已關(guān)注到400多家機(jī)構(gòu)有非法集資嫌疑，目前已向公安報(bào)送35起涉嫌非法集資的線索，其中包括20家P2P機(jī)構(gòu)、5家PE機(jī)構(gòu)、10家第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)。

借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起，魚(yú)龍混雜之下，借金融創(chuàng)新之名行非法集資之實(shí)的企業(yè)也多了起來(lái)。

一場(chǎng)轟轟烈烈的打擊非法集資行動(dòng)正在開(kāi)展中。根據(jù)國(guó)務(wù)院要求和市委市政府工作部署，從2015年4月到8月，北京市將開(kāi)展打擊非法集資專項(xiàng)整治行動(dòng)。

記者在采訪中了解到，與以往不同的是，此次北京市運(yùn)用了已經(jīng)建成的“打擊非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)”，通過(guò)大數(shù)據(jù)采集、分析技術(shù)，全天候無(wú)縫隙地對(duì)非法集資活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)測(cè)預(yù)警。大數(shù)據(jù)已經(jīng)由企業(yè)商用擴(kuò)展至服務(wù)于政府的執(zhí)法工作。

6月2日，北京市金融工作局副巡視員沈鴻在接受法治周末記者采訪時(shí)表示，自今年5月該大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)平臺(tái)上線以來(lái)，已經(jīng)關(guān)注到400多家機(jī)構(gòu)存有非法集資嫌疑，目前北京市金融局已向公安部門(mén)報(bào)送了35起涉嫌非法集資的線索，其中包括20家P2P機(jī)構(gòu)、5家PE機(jī)構(gòu)、10家第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)。

傳統(tǒng)打非手段存局限

據(jù)北京市打非辦披露，目前北京市非法集資案件高發(fā)頻發(fā)，呈現(xiàn)出案件規(guī)?？焖偕仙司姘附痤~明顯增加，大案要案多發(fā)的特點(diǎn)。僅2014年北京就新發(fā)非法集資案件89件，集資人2.1萬(wàn)人，涉案金額172.6億元。同比增長(zhǎng)了2.56倍、5.65倍、56.9倍。

在上述案件中，P2P網(wǎng)貸類、投資理財(cái)類、私募股權(quán)投資類等案件呈爆發(fā)態(tài)勢(shì)。公開(kāi)信息顯示，截至今年1月，北京已經(jīng)出現(xiàn)了18家P2P網(wǎng)貸問(wèn)題平臺(tái)，包括跑路、詐騙、經(jīng)營(yíng)困難等現(xiàn)象。其中共立案網(wǎng)金寶、里外貸等4家P2P類非法集資案件，總計(jì)涉案金額約17億元，涉及投資人4230人。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院互聯(lián)網(wǎng)金融與民間融資法治研究中心執(zhí)行主任郭華在接受法治周末記者采訪時(shí)表示，過(guò)去打擊非法集資主要依靠參與者的報(bào)案、投訴，甚至是上訪，公安部門(mén)才能掌握這些線索。

這樣打擊非法集資的方式容易帶來(lái)一個(gè)問(wèn)題：公安部門(mén)介入的時(shí)機(jī)難以把握?！胺欠Y很多時(shí)候是一個(gè)由合法逐漸轉(zhuǎn)為非法的過(guò)程，介入過(guò)早，一部分獲得利益的投資者會(huì)對(duì)打擊非法集資的部門(mén)不滿；介入過(guò)晚，往往財(cái)產(chǎn)難以追回，投資者的權(quán)益很難得到保障，投資者也會(huì)有不滿。”郭華說(shuō)。

如何盡可能地早些發(fā)現(xiàn)非法集資風(fēng)險(xiǎn)，并向監(jiān)管部門(mén)作出預(yù)警，提前介入，盡可能地保障投資者的權(quán)益，尤其是將一些打著互聯(lián)網(wǎng)金融旗號(hào)的偽P2P機(jī)構(gòu)、偽私募機(jī)構(gòu)識(shí)別出來(lái)，做到提前監(jiān)測(cè)和預(yù)警，就顯得至關(guān)重要，而在這方面，大數(shù)據(jù)有很大的發(fā)展空間。

大數(shù)據(jù)打非登場(chǎng)

沈鴻對(duì)法治周末記者表示，過(guò)去非法集資更多是通過(guò)線下開(kāi)展講座、發(fā)傳單、發(fā)展會(huì)員的方式進(jìn)行，但隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展，非法集資的宣傳和組織也開(kāi)始往線上遷移。

正是由于非法集資在互聯(lián)網(wǎng)上留下了越來(lái)越多的痕跡和數(shù)據(jù)，沈鴻介紹，從2013年起，北京市金融局就嘗試通過(guò)大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)的方式將打擊非法集資的工作端口前移。經(jīng)過(guò)兩年多的研究，今年5月“打擊非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)”正式上線。

據(jù)法治周末記者了解，目前提供該平臺(tái)數(shù)據(jù)服務(wù)的為北京金信網(wǎng)銀金融信息服務(wù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“金信網(wǎng)銀”)。

金信網(wǎng)銀常務(wù)副總經(jīng)理李崇綱告訴法治周末記者，如果簡(jiǎn)單套用最高院司法解釋中對(duì)非法集資認(rèn)定的“四要件”去套如今的互聯(lián)網(wǎng)金融，尤其是P2P行業(yè)，那么很多P2P平臺(tái)都有可能涉嫌非法集資，但這樣的界定和監(jiān)管其實(shí)也不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)所期望的。

“通過(guò)對(duì)已經(jīng)跑路的200余家P2P機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析，我們發(fā)現(xiàn)它們存在的風(fēng)險(xiǎn)特征有欺詐風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等，而且在發(fā)展不同階段呈現(xiàn)出不同的特征值，我們據(jù)此構(gòu)建了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，然后將現(xiàn)有的平臺(tái)數(shù)據(jù)與該模型進(jìn)行比對(duì)，可以有效地發(fā)現(xiàn)預(yù)警非法集資活動(dòng)。”李崇綱說(shuō)。

李崇綱向記者介紹了該預(yù)警平臺(tái)的工作原理：首先，從財(cái)經(jīng)網(wǎng)站、P2P網(wǎng)站、貼吧、工商稅務(wù)網(wǎng)站、社交媒體、法院、12345(市非緊急救助服務(wù)熱線)等數(shù)據(jù)源大規(guī)模的采集原始數(shù)據(jù)，并根據(jù)行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品對(duì)數(shù)據(jù)自動(dòng)分類，標(biāo)引并存儲(chǔ)在金融風(fēng)險(xiǎn)分析大數(shù)據(jù)平臺(tái)中。

其次，對(duì)多個(gè)數(shù)據(jù)源的數(shù)據(jù)，在內(nèi)存式計(jì)算平臺(tái)上進(jìn)行分布式計(jì)算，經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)清洗、數(shù)據(jù)集成、數(shù)據(jù)變換、數(shù)據(jù)規(guī)約等一系列預(yù)處理過(guò)程，把數(shù)據(jù)集合統(tǒng)一轉(zhuǎn)換成可供分析的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。最后，通過(guò)分析算法，依照此前建立的多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)模式，計(jì)算出不同的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，再通過(guò)整合，可最終得出非法集資風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)。

就P2P網(wǎng)貸平臺(tái)而言，李崇綱介紹，主要從平臺(tái)特征(公司信息、關(guān)聯(lián)企業(yè)、團(tuán)隊(duì)構(gòu)成)、項(xiàng)目特征(項(xiàng)目特征、收益情況、項(xiàng)目期限)、安全特征(技術(shù)保障、擔(dān)保保障、法律保障等)三個(gè)方面采集信息。

在對(duì)上述數(shù)據(jù)處理后，會(huì)抽象出五個(gè)特征：合規(guī)性指數(shù)、特征詞命中指數(shù)、傳播力指數(shù)、收益率偏離指數(shù)以及投訴率指數(shù)，分別對(duì)應(yīng)非法集資的非法性、社會(huì)性、公開(kāi)性、利誘性。

通過(guò)對(duì)這些指數(shù)進(jìn)行加權(quán)平均，就可以得出一個(gè)非法集資風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，也稱“冒煙指數(shù)”。李崇綱介紹，如果指數(shù)為60—80區(qū)間，則意味著其非法集資的風(fēng)險(xiǎn)非常高，需要公安部門(mén)介入；指數(shù)為40—60區(qū)間，則需要監(jiān)管部門(mén)密切關(guān)注。

為了確保模型的準(zhǔn)確性，金信網(wǎng)銀還借助公安部門(mén)和北京市金融局實(shí)際辦案的反饋情況，對(duì)數(shù)據(jù)模型進(jìn)行回測(cè)，以進(jìn)一步優(yōu)化模型。

李崇綱告訴法治周末記者，今年以來(lái)，公司根據(jù)大數(shù)據(jù)的監(jiān)測(cè)情況向相關(guān)部門(mén)報(bào)送了30余起涉嫌非法集資的情報(bào)線索，其中有幾起已經(jīng)進(jìn)入偵查階段。

中關(guān)村大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟副秘書(shū)長(zhǎng)陳新河告訴法治周末記者，目前大數(shù)據(jù)已經(jīng)越來(lái)越廣泛地運(yùn)用于政府機(jī)構(gòu)的監(jiān)管和社會(huì)管理上，此前證監(jiān)會(huì)就通過(guò)利用大數(shù)據(jù)監(jiān)察系統(tǒng)打擊“老鼠倉(cāng)”和內(nèi)幕交易，取得良好的效果。

“利用大數(shù)據(jù)技術(shù)從海量數(shù)據(jù)中快速鎖定目標(biāo)，也有助于降低監(jiān)管成本，提升監(jiān)管效率。”陳新河說(shuō)。

大數(shù)據(jù)現(xiàn)非集蛛絲馬跡

盡管從事非法集資的行為越來(lái)越隱蔽，但是通過(guò)對(duì)跑路平臺(tái)行為特征進(jìn)行研究，還是可以從中發(fā)現(xiàn)一些規(guī)律，或者是涉嫌非法集資平臺(tái)的共性來(lái)。

李崇綱介紹，目前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展迅猛，卻又魚(yú)龍混雜。一些平臺(tái)為了博取投資人的信任，特別偏愛(ài)“傍大款”，對(duì)于這樣的平臺(tái)要提高警惕—2014年6月跑路的“網(wǎng)金寶”平臺(tái)，就曾在官網(wǎng)宣稱同中國(guó)人民銀行正式簽署了戰(zhàn)略合作。

此外，一些存有非法集資風(fēng)險(xiǎn)的平臺(tái)多通過(guò)舉辦一些收益率頗高的優(yōu)惠活動(dòng)招攬投資者。還以網(wǎng)金寶為例，李崇綱介紹，去年5月26日，其發(fā)起了一個(gè)名為“天降財(cái)?！钡幕顒?dòng)，只要投資1萬(wàn)元就能獲得不同數(shù)額的返現(xiàn)，而且返現(xiàn)可以當(dāng)日提取，過(guò)于豐厚的回報(bào)使得投資者爭(zhēng)相涌入。

據(jù)媒體報(bào)道，貴州一位投資者在成功嘗試一次后，索性將自己辛苦攢下的16萬(wàn)元存款全部投放了進(jìn)去。同時(shí)還發(fā)動(dòng)身邊親友，累計(jì)共投資了45萬(wàn)元。不過(guò)，活動(dòng)持續(xù)了不到十天，投資者就發(fā)現(xiàn)其網(wǎng)站已經(jīng)無(wú)法打開(kāi)，客服熱線無(wú)法接通。宣稱的辦公地址也不存在。

此外，通過(guò)對(duì)此前跑路平臺(tái)特征進(jìn)行梳理，李崇綱發(fā)現(xiàn)，不少平臺(tái)的工商登記信息變動(dòng)頗為頻繁。一些非法集資風(fēng)險(xiǎn)高的平臺(tái)或者機(jī)構(gòu)，往往會(huì)在短時(shí)間內(nèi)頻繁變更公司股東和法定代表人。

“根據(jù)監(jiān)測(cè)，曾經(jīng)有一家平臺(tái)在一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)曾連續(xù)5次變更股東或者其他工商注冊(cè)信息，而且一些平臺(tái)的每個(gè)股東名下可能有十余家公司，這些公司之間又存在縱橫交錯(cuò)的復(fù)雜關(guān)聯(lián)關(guān)系。如果是一家正常運(yùn)作的公司，是很少出現(xiàn)這種情況的?！崩畛缇V說(shuō)。

根據(jù)研究和分析，李崇綱還發(fā)現(xiàn)，一些蓄意跑路或存在非常大的非法集資風(fēng)險(xiǎn)的平臺(tái)，都非常善于抓政策法律的空子。

以注冊(cè)資本登記制度改革為例，2014年2月7日，國(guó)務(wù)院下發(fā)了《注冊(cè)資本登記制度改革方案》，根據(jù)要求，從2014年3月1日起，公司實(shí)收資本、股東認(rèn)繳、實(shí)繳出資額、出資方式、出資期限不再作為登記事項(xiàng)，企業(yè)辦理設(shè)立及變更時(shí)，由公司自行在市場(chǎng)主體信用公示系統(tǒng)上公示注冊(cè)資本實(shí)繳情況。

李崇綱告訴記者，根據(jù)大數(shù)據(jù)平臺(tái)的監(jiān)測(cè)，一些P2P平臺(tái)緊抓這一時(shí)機(jī)，變更自己的注冊(cè)金額數(shù)量，“有的平臺(tái)原先注冊(cè)資金只有區(qū)區(qū)幾十萬(wàn)元，瞬間就變更到了幾千萬(wàn)元，甚至上億元”。

“很多投資者，其實(shí)是很難知道平臺(tái)是否真的有這么雄厚的資金實(shí)力，但這樣的顯示結(jié)果的確會(huì)增加平臺(tái)的信譽(yù)。”李崇綱表示，根據(jù)監(jiān)測(cè)，很多出現(xiàn)問(wèn)題的平臺(tái)大都利用該制度變革契機(jī)，來(lái)提升公司注冊(cè)資本。

有鑒于此，在該大數(shù)據(jù)預(yù)警體系中，短期內(nèi)提供過(guò)高的收益率、頻繁變動(dòng)公司股東、在特定時(shí)間段提高公司注冊(cè)資本金額都會(huì)予以特別關(guān)注。