北京用大數(shù)據(jù)打擊非法集資揭秘_數(shù)據(jù)分析師考試

自今年5月北京“打擊非法集資監(jiān)測預警平臺”上線以來，已關注到400多家機構有非法集資嫌疑，目前已向公安報送35起涉嫌非法集資的線索，其中包括20家P2P機構、5家PE機構、10家第三方理財機構

　　借助互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起，魚龍混雜之下，借金融創(chuàng)新之名行非法集資之實的企業(yè)也多了起來。

　　一場轟轟烈烈的打擊非法集資行動正在開展中。根據(jù)國務院要求和市委市政府工作部署，從2015年4月到8月，北京市將開展打擊非法集資專項整治行動。

　　記者在采訪中了解到，與以往不同的是，此次北京市運用了已經(jīng)建成的“打擊非法集資監(jiān)測預警平臺”，通過大數(shù)據(jù)采集、分析技術，全天候無縫隙地對非法集資活動進行監(jiān)測預警。大數(shù)據(jù)已經(jīng)由企業(yè)商用擴展至服務于政府的執(zhí)法工作。

　　6月2日，北京市金融工作局副巡視員沈鴻在接受法治周末記者采訪時表示，自今年5月該大數(shù)據(jù)監(jiān)測平臺上線以來，已經(jīng)關注到400多家機構存有非法集資嫌疑，目前北京市金融局已向公安部門報送了35起涉嫌非法集資的線索，其中包括20家P2P機構、5家PE機構、10家第三方理財機構。

　　傳統(tǒng)打非手段存局限

　　據(jù)北京市打非辦披露，目前北京市非法集資案件高發(fā)頻發(fā)，呈現(xiàn)出案件規(guī)模快速上升，人均涉案金額明顯增加，大案要案多發(fā)的特點。僅2014年北京就新發(fā)非法集資案件89件，集資人2.1萬人，涉案金額172.6億元。同比增長了2.56倍、5.65倍、56.9倍。

　　在上述案件中，P2P網(wǎng)貸類、投資理財類、私募股權投資類等案件呈爆發(fā)態(tài)勢。公開信息顯示，截至今年1月，北京已經(jīng)出現(xiàn)了18家P2P網(wǎng)貸問題平臺，包括跑路、詐騙、經(jīng)營困難等現(xiàn)象。其中共立案網(wǎng)金寶、里外貸等4家P2P類非法集資案件，總計涉案金額約17億元，涉及投資人4230人。

　　中央財經(jīng)大學法學院互聯(lián)網(wǎng)金融與民間融資法治研究中心執(zhí)行主任郭華在接受法治周末記者采訪時表示，過去打擊非法集資主要依靠參與者的報案、投訴，甚至是上訪，公安部門才能掌握這些線索。

　　這樣打擊非法集資的方式容易帶來一個問題：公安部門介入的時機難以把握?！胺欠Y很多時候是一個由合法逐漸轉為非法的過程，介入過早，一部分獲得利益的投資者會對打擊非法集資的部門不滿；介入過晚，往往財產(chǎn)難以追回，投資者的權益很難得到保障，投資者也會有不滿?！惫A說。

　　如何盡可能地早些發(fā)現(xiàn)非法集資風險，并向監(jiān)管部門作出預警，提前介入，盡可能地保障投資者的權益，尤其是將一些打著互聯(lián)網(wǎng)金融旗號的偽P2P機構、偽私募機構識別出來，做到提前監(jiān)測和預警，就顯得至關重要，而在這方面，大數(shù)據(jù)有很大的發(fā)展空間。

　　大數(shù)據(jù)打非登場

　　沈鴻對法治周末記者表示，過去非法集資更多是通過線下開展講座、發(fā)傳單、發(fā)展會員的方式進行，但隨著互聯(lián)網(wǎng)技術發(fā)展，非法集資的宣傳和組織也開始往線上遷移。

　　正是由于非法集資在互聯(lián)網(wǎng)上留下了越來越多的痕跡和數(shù)據(jù)，沈鴻介紹，從2013年起，北京市金融局就嘗試通過大數(shù)據(jù)監(jiān)測的方式將打擊非法集資的工作端口前移。經(jīng)過兩年多的研究，今年5月“打擊非法集資監(jiān)測預警平臺”正式上線。

　　據(jù)法治周末記者了解，目前提供該平臺數(shù)據(jù)服務的為北京金信網(wǎng)銀金融信息服務有限公司(以下簡稱“金信網(wǎng)銀”)。

　　金信網(wǎng)銀常務副總經(jīng)理李崇綱告訴法治周末記者，如果簡單套用最高院司法解釋中對非法集資認定的“四要件”去套如今的互聯(lián)網(wǎng)金融，尤其是P2P行業(yè)，那么很多P2P平臺都有可能涉嫌非法集資，但這樣的界定和監(jiān)管其實也不是監(jiān)管機構所期望的。

　　“通過對已經(jīng)跑路的200余家P2P機構進行分析，我們發(fā)現(xiàn)它們存在的風險特征有欺詐風險、市場風險、操作風險、信用風險等，而且在發(fā)展不同階段呈現(xiàn)出不同的特征值，我們據(jù)此構建了風險評估模型，然后將現(xiàn)有的平臺數(shù)據(jù)與該模型進行比對，可以有效地發(fā)現(xiàn)預警非法集資活動?！崩畛缇V說。

　　李崇綱向記者介紹了該預警平臺的工作原理：首先，從財經(jīng)網(wǎng)(博客,微博)站、P2P網(wǎng)站、貼吧、工商稅務網(wǎng)站、社交媒體、法院、12345(市非緊急救助服務熱線)等數(shù)據(jù)源大規(guī)模的采集原始數(shù)據(jù)，并根據(jù)行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品對數(shù)據(jù)自動分類，標引并存儲在金融風險分析大數(shù)據(jù)平臺中。

　　其次，對多個數(shù)據(jù)源的數(shù)據(jù)，在內存式計算平臺上進行分布式計算，經(jīng)過數(shù)據(jù)清洗、數(shù)據(jù)集成、數(shù)據(jù)變換、數(shù)據(jù)規(guī)約等一系列預處理過程，把數(shù)據(jù)集合統(tǒng)一轉換成可供分析的結構化數(shù)據(jù)。最后，通過分析算法，依照此前建立的多個風險預測模式，計算出不同的風險指數(shù)，再通過整合，可最終得出非法集資風險指數(shù)。

　　就P2P網(wǎng)貸平臺而言，李崇綱介紹，主要從平臺特征(公司信息、關聯(lián)企業(yè)、團隊構成)、項目特征(項目特征、收益情況、項目期限)、安全特征(技術保障、擔保保障、法律保障等)三個方面采集信息。

　　在對上述數(shù)據(jù)處理后，會抽象出五個特征：合規(guī)性指數(shù)、特征詞命中指數(shù)、傳播力指數(shù)、收益率偏離指數(shù)以及投訴率指數(shù)，分別對應非法集資的非法性、社會性、公開性、利誘性。

　　通過對這些指數(shù)進行加權平均，就可以得出一個非法集資風險指數(shù)，也稱“冒煙指數(shù)”。李崇綱介紹，如果指數(shù)為60—80區(qū)間，則意味著其非法集資的風險非常高，需要公安部門介入；指數(shù)為40—60區(qū)間，則需要監(jiān)管部門密切關注。

　　為了確保模型的準確性，金信網(wǎng)銀還借助公安部門和北京市金融局實際辦案的反饋情況，對數(shù)據(jù)模型進行回測，以進一步優(yōu)化模型。

　　李崇綱告訴法治周末記者，今年以來，公司根據(jù)大數(shù)據(jù)的監(jiān)測情況向相關部門報送了30余起涉嫌非法集資的情報線索，其中有幾起已經(jīng)進入偵查階段。

　　中關村(000931,股吧)大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟副秘書長陳新河告訴法治周末記者，目前大數(shù)據(jù)已經(jīng)越來越廣泛地運用于政府機構的監(jiān)管和社會管理上，此前證監(jiān)會就通過利用大數(shù)據(jù)監(jiān)察系統(tǒng)打擊“老鼠倉”和內幕交易，取得良好的效果。

　　“利用大數(shù)據(jù)技術從海量數(shù)據(jù)中快速鎖定目標，也有助于降低監(jiān)管成本，提升監(jiān)管效率。”陳新河說。

　　大數(shù)據(jù)現(xiàn)非集蛛絲馬跡

　　盡管從事非法集資的行為越來越隱蔽，但是通過對跑路平臺行為特征進行研究，還是可以從中發(fā)現(xiàn)一些規(guī)律，或者是涉嫌非法集資平臺的共性來。

　　李崇綱介紹，目前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展迅猛，卻又魚龍混雜。一些平臺為了博取投資人的信任，特別偏愛“傍大款”，對于這樣的平臺要提高警惕—2014年6月跑路的“網(wǎng)金寶”平臺，就曾在官網(wǎng)宣稱同中國人民銀行正式簽署了戰(zhàn)略合作。

　　此外，一些存有非法集資風險的平臺多通過舉辦一些收益率頗高的優(yōu)惠活動招攬投資者。還以網(wǎng)金寶為例，李崇綱介紹，去年5月26日，其發(fā)起了一個名為“天降財?！钡幕顒樱灰顿Y1萬元就能獲得不同數(shù)額的返現(xiàn)，而且返現(xiàn)可以當日提取，過于豐厚的回報使得投資者爭相涌入。

　　據(jù)媒體報道，貴州一位投資者在成功嘗試一次后，索性將自己辛苦攢下的16萬元存款全部投放了進去。同時還發(fā)動身邊親友，累計共投資了45萬元。不過，活動持續(xù)了不到十天，投資者就發(fā)現(xiàn)其網(wǎng)站已經(jīng)無法打開，客服熱線無法接通。宣稱的辦公地址也不存在。

　　此外，通過對此前跑路平臺特征進行梳理，李崇綱發(fā)現(xiàn)，不少平臺的工商登記信息變動頗為頻繁。一些非法集資風險高的平臺或者機構，往往會在短時間內頻繁變更公司股東和法定代表人。

　　“根據(jù)監(jiān)測，曾經(jīng)有一家平臺在一個月的時間內曾連續(xù)5次變更股東或者其他工商注冊信息，而且一些平臺的每個股東名下可能有十余家公司，這些公司之間又存在縱橫交錯的復雜關聯(lián)關系。如果是一家正常運作的公司，是很少出現(xiàn)這種情況的。”李崇綱說。

　　根據(jù)研究和分析，李崇綱還發(fā)現(xiàn)，一些蓄意跑路或存在非常大的非法集資風險的平臺，都非常善于抓政策法律的空子。

　　以注冊資本登記制度改革為例，2014年2月7日，國務院下發(fā)了《注冊資本登記制度改革方案》，根據(jù)要求，從2014年3月1日起，公司實收資本、股東認繳、實繳出資額、出資方式、出資期限不再作為登記事項，企業(yè)辦理設立及變更時，由公司自行在市場主體信用公示系統(tǒng)上公示注冊資本實繳情況。

　　李崇綱告訴記者，根據(jù)大數(shù)據(jù)平臺的監(jiān)測，一些P2P平臺緊抓這一時機，變更自己的注冊金額數(shù)量，“有的平臺原先注冊資金只有區(qū)區(qū)幾十萬元，瞬間就變更到了幾千萬元，甚至上億元”。

　　“很多投資者，其實是很難知道平臺是否真的有這么雄厚的資金實力，但這樣的顯示結果的確會增加平臺的信譽?！崩畛缇V表示，根據(jù)監(jiān)測，很多出現(xiàn)問題的平臺大都利用該制度變革契機，來提升公司注冊資本。

　　有鑒于此，在該大數(shù)據(jù)預警體系中，短期內提供過高的收益率、頻繁變動公司股東、在特定時間段提高公司注冊資本金額都會予以特別關注。