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新華保險(xiǎn)理賠大數(shù)據(jù)教您如何投保_數(shù)據(jù)分析師
2015-06-01
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新華保險(xiǎn)理賠大數(shù)據(jù)教您如何投保_數(shù)據(jù)分析師


　國人購買保險(xiǎn)的熱潮日益升溫，你知道應(yīng)該給自己和家人構(gòu)筑哪方面的風(fēng)險(xiǎn)保障嗎？現(xiàn)代人生活壓力加大，你知道威脅健康的重大疾病都有哪些嗎？

　　日前，新華保險(xiǎn)發(fā)布2014年理賠數(shù)據(jù)。通過大數(shù)據(jù)解讀與分析，新華保險(xiǎn)從專業(yè)角度為您個(gè)人保險(xiǎn)的選擇總結(jié)三大法寶：“首選重疾”、“必備意外”、“保額充足”。

　　從理賠總體來看，2014年新華保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)理賠累計(jì)給付26.49億元，較2013年增長19.16%；其中重疾和特種疾病的增幅最為顯著，分別為29.55%和166.98%。

　　從理賠身故類分析，占比前三位分別為惡性腫瘤、意外事故、心腦血管疾病，因此，客戶首要的保險(xiǎn)需求是重疾、意外險(xiǎn)。其中男性風(fēng)險(xiǎn)明顯高于女性，男性應(yīng)該有更高的保險(xiǎn)意識，購買一定額度重疾和意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　數(shù)據(jù)顯示，2014年，公司個(gè)險(xiǎn)重疾賠付12982件，其中，惡性腫瘤賠付8410件，占比高達(dá)52%。女性患癌比例高于男性，易患癌器官中女性乳腺及生殖系統(tǒng)占比最高，女性購買保險(xiǎn)應(yīng)以選擇重疾產(chǎn)品為主。

　　從重疾類型分析，在惡性腫瘤賠付種類中，乳腺惡性腫瘤的賠付占比最高，為17.67%；其次是甲狀腺惡性腫瘤14.72%；第三是支氣管和肺部惡性腫瘤11.43%。北京大學(xué)腫瘤醫(yī)院2013年數(shù)據(jù)顯示，目前癌癥的5年生存率為37%，甲狀腺癌5年生存率高達(dá)89%；其次是乳腺癌81%，常見的子宮/宮頸癌的5年生存率超過60%。賠付數(shù)據(jù)中數(shù)量占比較多的惡性腫瘤，5年存活率均較高，而早發(fā)現(xiàn)、早治療和充足的經(jīng)濟(jì)支持是前提。

　　據(jù)衛(wèi)生部信息中心統(tǒng)計(jì)，人的一生罹患重疾的概率高達(dá)72%，手術(shù)治療的平均費(fèi)用在10萬元（不包括化療費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、收入損失等），88.32%的客戶重疾保額低于10萬，尚不能支持基本的治療費(fèi)用。

　　從重疾賠付金額來看，61.40%的重疾保額在0-5萬，占比最高，僅1.69%客戶重疾保額高于15萬。從賠付年齡看，40-49歲客戶重疾賠付占比最大，為40.52%，出險(xiǎn)客戶中年齡在30-59歲的占比達(dá)86.93%，該年齡客戶是家庭經(jīng)濟(jì)收入來源的主力。

　　站在理賠角度，如何合理地規(guī)劃保險(xiǎn)？新華保險(xiǎn)建議：一要首選重疾。因重疾呈現(xiàn)年輕化趨勢，且年齡小費(fèi)率低，健康狀況好，易標(biāo)準(zhǔn)承保，因此宜盡早投保。同時(shí)，重疾險(xiǎn)不應(yīng)偏重于男性或女性，應(yīng)為全家配備重疾保障。第二，必備意外。在身故賠付中，意外事故占比15.95%，因此在計(jì)劃保險(xiǎn)保障時(shí)，請務(wù)必配備意外險(xiǎn)，尤其是風(fēng)險(xiǎn)較高的男性。第三，保額充足。從理賠數(shù)據(jù)看，大多數(shù)客戶的身故/重疾保額在10萬元以下，保障功能體現(xiàn)不明顯，建議重新檢視自己的保單，通過產(chǎn)品組合的方式，提升保障額度。

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