大數(shù)據(jù)將是P2P網(wǎng)貸發(fā)展第一生產(chǎn)力_數(shù)據(jù)分析師

P2P網(wǎng)貸市場數(shù)據(jù)目前是：超過2785家平臺，出現(xiàn)問題的共535家，市場規(guī)模3000億元。目前正值監(jiān)管層嚴查非法集資，P2P網(wǎng)貸，是在聚光燈下、喧囂的舞池里跳舞。在規(guī)范發(fā)展前有贊美，有創(chuàng)新，在背后更有壓力，更有來自跑路、壞賬的詆毀。

　　易P2P認為，從更長遠的發(fā)展來看，P2P網(wǎng)貸經(jīng)受的住詆毀，承載的住贊美。

　　出現(xiàn)問題必然要找到根源，具有前景肯定也有其核心競爭力?？茖W技術是生產(chǎn)力，是馬克思主義的基本原理。那么，P2P網(wǎng)貸的推動力“科學技術”是什么？

　　非理想的狀態(tài)下，杠桿力要計算摩擦力

　　在物理學中，大家都知曉杠桿原理。阿基米德有名言:“給我一個支點，我能撬動地球!”。在資本市場中，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，可以類比此科學公式。

　　先來解釋下，互聯(lián)網(wǎng)金融的杠桿力和摩擦力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融從2013年開始，可謂是乘風破浪，“資本入場、上市公司青睞、政策愛護……”，這些利好因素都提供了支點，在“動力”臂較短的情形下，發(fā)展“動力”就顯得非常巨大。

　　在計算時，通常我們都會寫入一條“摩擦忽略不計”。這種借助的外力，是如何產(chǎn)生摩擦呢？

　　從2015年開始，陸續(xù)有P2P網(wǎng)貸行業(yè)的“壞賬”消息。

　　一，擔保模式。紅嶺創(chuàng)投7000萬大單擔保壞賬，陸金所陷入2.5億元真真假假的平安保理風波，積木盒子陷入河北融投的危機。曾經(jīng)的，被市場追逐和信賴的擔保模式，正在從上升發(fā)展趨勢，進入下滑趨勢。一是因為監(jiān)管要求不得自擔保，二是第三方擔保出現(xiàn)問題，容易成為自身發(fā)展的拖累，遭到詬病。

　　二，融資租賃。從2014年底的人人聚財和貸幫網(wǎng)的兜底不兜底事件開始，融資租賃模式一直備受關注。就在5月份近期，愛投資一款融資租賃產(chǎn)品出現(xiàn)逾期。盡管并未產(chǎn)生壞賬，守住了借款保衛(wèi)戰(zhàn)最后一公里。但是從用戶的信任度上，上述案例已然成為該模式安全推廣的障礙，安全保障毫無疑問有了折扣。

　　三，托管模式。第三方支付和P2P網(wǎng)貸，可以說是一同乘著互聯(lián)網(wǎng)的春風而來。近日的愛增寶跑路事件，拖累易寶[-2.75%]支付。無獨有偶，匯付天下陷入浩亞達e金融“跑路門”。

　　本來是一種互相促進、借力省力的美好愿景，卻因不可忽略的磨合問題，產(chǎn)生了摩擦，這在兩方的力量相比差距較大時，此時的模式合作是可以忽略掉摩擦的，但是在P2P網(wǎng)貸尚未發(fā)展成有較大“重力”分量，且發(fā)展動力也不夠分量時，摩擦是不可忽略的。

　　應用長尾理論，傳統(tǒng)銀行追求規(guī)模效應。忽視的、不被重視的群體，被互聯(lián)網(wǎng)金融緊緊抓住。由于長尾效應，互聯(lián)網(wǎng)金融則在金融市場占據(jù)了一席地位。

　　在P2P網(wǎng)貸的發(fā)展中，P2P的前途看點、聚焦點仍然不能脫離互聯(lián)網(wǎng)金融的大生態(tài)。從目前已有互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈雛形的幾家平臺來看，未來的看點是“有積累、有沉淀”的平臺。

　　易P2P從建立P2P的互聯(lián)網(wǎng)金融粗略的看下生態(tài)圈布局。

　　阿里金融：支付寶（第三方支付）、余額寶（互聯(lián)網(wǎng)基金）、招財寶（P2P）、螞蟻微貸（小貸業(yè)務）、螞蟻達客（股權眾籌）、眾安保險（互聯(lián)網(wǎng)保險）、芝麻信用、網(wǎng)商銀行。

　　京東金融：京東支付（第三方支付）、京東眾籌（眾籌）、京東財迷（互聯(lián)網(wǎng)證券）、京東理財、京東白條、京東保險、京東貸。

　　平安互聯(lián)網(wǎng)金融：陸金所（P2P）、平安付（壹錢包）、平安信托（財富寶）、直銷銀行（橙子銀行）、平安好房、平安眾籌。

　　91金融：91金融超市（產(chǎn)品導購）、91旺財（P2P）、91股神（互聯(lián)網(wǎng)證券）、91資管計劃（大資管）、91理財、91增值寶、91金融圈、91貸款、91車險。

　　騰訊金融：財付通（第三方支付）、理財通（互聯(lián)網(wǎng)基金）、微眾銀行（民營銀行）。

　　百度金融：投資（百發(fā)、百賺）、消費金融、貸款、百度有錢。

　　小米：“小米活期寶”（互聯(lián)網(wǎng)基金），下一步發(fā)展貸款、理財、征信、支付。

　　58金融：58錢柜、P2P理財，測試中的有貸款頻道、保險頻道、58消費貸、58車商貸、58車分期。

　　從以上主流互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的布局來看，目前互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P、股權眾籌方向是發(fā)展比較穩(wěn)定的領域；互聯(lián)網(wǎng)證券、消費金融、征信等是近期的發(fā)展熱點；互聯(lián)網(wǎng)理財是各大互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的中心點。圍繞互聯(lián)網(wǎng)理財，各大互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的渠道入手不同而已。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的第一生產(chǎn)力

　　P2P網(wǎng)貸的發(fā)展，要置于互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景下。在上述平臺的總結中，可以發(fā)現(xiàn)：渠道、市場資源、大數(shù)據(jù)是非常重要的三個方面，而易P2P認為大數(shù)據(jù)才是發(fā)展的第一生產(chǎn)力。

　　1，渠道

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的興起要追溯到阿里系，總結經(jīng)驗就是渠道為王。通過為各種金融產(chǎn)品搭建服務通道，廣搭渠道，深耕細作，擁有市場。

　　從目前的新興業(yè)務著力點來看，仍然不能脫離這個關鍵點：渠道。

　　2，市場資源

　　互聯(lián)網(wǎng)的巨頭BAT本身已具有互聯(lián)網(wǎng)資源市場；平安、91金融則從金融端占有資源；小米、58同城等較晚發(fā)力的平臺，則聚焦在場景金融。

　　除了先天自身資源，還有合作平臺互助資源，比如投融資。但是“借助外力不如自發(fā)力”。

　　欲想從當下的互聯(lián)網(wǎng)金融割據(jù)戰(zhàn)中，分得一杯羹，必須布局獲得資源。此處的資源不限于用戶、資金、人力等。但是僅僅獲得資源是不夠的，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺自身要保持好體力，才是持久戰(zhàn)斗的資本，革命的本錢。

　　3，大數(shù)據(jù)

　　無論互聯(lián)網(wǎng)金融的布局模式是怎樣的，最終的目標就是擁有大數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)是未來的核心競爭力，是未來的閃光點。

　　目前來看，同質化發(fā)展愈加嚴重。不僅是P2P網(wǎng)貸領域，拓寬到互聯(lián)網(wǎng)金融，發(fā)展的業(yè)務模式、產(chǎn)品類型等都是表象，關鍵是由現(xiàn)有的渠道、資源向大數(shù)據(jù)，環(huán)形向外拓展延伸的潛力。