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大數(shù)據(jù)做風(fēng)評(píng)風(fēng)控，靠譜or只是理論可行
2015-05-16
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大數(shù)據(jù)做風(fēng)評(píng)風(fēng)控，靠譜or只是理論可行


近日，“中國P2P網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系專家研討會(huì)”在京召開，旨在探討用量化的評(píng)價(jià)體系來評(píng)價(jià)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)。專家們對(duì)利用大數(shù)據(jù)和評(píng)級(jí)模型的探索給予肯定，但也提出了現(xiàn)在整個(gè)大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)諸如數(shù)據(jù)采集困難、真實(shí)性和一致性難以保持一致的現(xiàn)實(shí)性問題，這不僅是幾家評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)能解決的問題，而是整個(gè)P2P行業(yè)需要克服的頑疾。
　　雖然從P2P平臺(tái)誕生的那一刻起，幾乎所有的P2P企業(yè)都在說風(fēng)控，但事實(shí)上中國P2P平臺(tái)的風(fēng)控一直在紅色警戒線邊緣，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)來做P2P網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)控制，已經(jīng)成了行業(yè)繼續(xù)發(fā)展必須邁過的一道坎。
　　大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)到底有沒有真療效？
　　利用大數(shù)據(jù)技術(shù)來做互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)控制，在理論上幾乎無爭議，但在實(shí)際行動(dòng)中卻有諸多困難，大數(shù)據(jù)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)路徑是否存在？還需要我們付出巨大的努力。
　　大數(shù)據(jù)征信，無論是傳統(tǒng)在銀行的資金流水，還是在電商的交易，還是在各種社交平臺(tái)上的軌跡，都需要去驗(yàn)證，這些數(shù)據(jù)對(duì)壞賬和逾期的相關(guān)性問題。而這個(gè)驗(yàn)證的工作，正如一個(gè)精巧的匠工，首先需要海量的數(shù)據(jù)積累，然后有的才是一點(diǎn)一滴地去校驗(yàn)過程，只有這個(gè)過程做到足夠龐大，就像手表一樣，才能走得足夠精準(zhǔn)。如此以來，征信對(duì)金融的價(jià)值才能準(zhǔn)確發(fā)揮。
　　風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與風(fēng)險(xiǎn)控制首先要從完善大數(shù)據(jù)機(jī)制開始
　　利用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系來評(píng)定P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)，從初衷上是值得肯定的?，F(xiàn)在不管是客觀數(shù)據(jù)為主的評(píng)級(jí)體系，還是以專家意見為主的主管評(píng)級(jí)體系，歸根結(jié)底都需要龐大的數(shù)據(jù)鏈來做做最基本的支撐，否則算法和模型再好，沒有真實(shí)有效的數(shù)據(jù)也是在做無用功。
　　如果要拿一把尺子去做量具，最先要保證的就是這把尺子的刻度精準(zhǔn)。針對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的評(píng)價(jià)體系也是如此，其評(píng)級(jí)體系必須有輔以科學(xué)、完備的大數(shù)據(jù)采集、清洗、提煉和利用機(jī)制，這也是結(jié)論正確的前提和重要保證。神州融充分借鑒和引入Experian（益博睿）全球零售及小微金融信貸風(fēng)控和流程管理的最佳實(shí)踐，結(jié)合其在本土個(gè)人及小微金融信貸業(yè)務(wù)的豐富經(jīng)驗(yàn)，依據(jù)“信貸工廠”的運(yùn)作理念、以量化風(fēng)控與自動(dòng)決策為核心，構(gòu)建了神州融大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)，并安全穩(wěn)定運(yùn)營在阿里金融云平臺(tái)上。
　　2015年的中國P2P網(wǎng)貸平臺(tái)依然火爆，但風(fēng)險(xiǎn)也在逐漸累積，而利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)控制將是勢(shì)在必行之舉。神州融大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)率先與各大征信機(jī)構(gòu)和評(píng)分建模機(jī)構(gòu)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)了3000 維度鮮活大數(shù)據(jù)征信實(shí)時(shí)聯(lián)網(wǎng)，通過貸款用戶充分授權(quán)和合規(guī)征信服務(wù)流程，及采用全球最優(yōu)秀的決策引擎工具Experian SMG3，幫助小微金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)全信貸生命周期的風(fēng)控管理和優(yōu)化。
　　大數(shù)據(jù)“入侵”金融業(yè)已經(jīng)成為事實(shí)，也必將更深刻的改變整個(gè)金融業(yè)的未來，下一步，肯定是要讓大數(shù)據(jù)惠及小人物，而普惠金融實(shí)際上正是大數(shù)據(jù)平臺(tái)的真正優(yōu)勢(shì)所在。

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