券商業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型別光盯著大數(shù)據(jù)_數(shù)據(jù)分析師

通過(guò)數(shù)據(jù)分析提高銷(xiāo)售水平和服務(wù)質(zhì)量，是券商未來(lái)發(fā)展的重要手段。在券商業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，大數(shù)據(jù)的作用毋庸置疑。但很多具體業(yè)務(wù)，只需要小數(shù)據(jù)即可滿足要求，大數(shù)據(jù)提供總體概況，小數(shù)據(jù)則提供實(shí)時(shí)、特定信息，能更準(zhǔn)確地滿足客戶需求。

　　滬深A(yù)股市場(chǎng)“一人一戶”的全面解禁，給投資者帶來(lái)了更多選擇權(quán)，使得原來(lái)被券商捆綁的客戶在賬戶選擇方面有了更多主動(dòng)權(quán)，這也在倒逼券商通過(guò)降低傭金來(lái)挽留客戶。目前，多數(shù)券商已把傭金率降至了萬(wàn)三左右，更有券商給出萬(wàn)二的傭金率。根據(jù)滬深交易所網(wǎng)站的交易費(fèi)用一覽表，滬深交易所目前需要收取萬(wàn)分之0.696的證券交易經(jīng)手費(fèi)，萬(wàn)分之0.2的證券交易監(jiān)管費(fèi)，深市需收取萬(wàn)分之0.255過(guò)戶費(fèi)，而滬市收取過(guò)戶費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為成交面值的千分之六。以深市為例，這些基本費(fèi)用即達(dá)到萬(wàn)分之一點(diǎn)一五一。而券商還需向滬深交易所繳納席位費(fèi)和交易單元費(fèi)用，還需將工作人員費(fèi)用、固定資產(chǎn)折舊費(fèi)用、客戶經(jīng)理提成費(fèi)等各種經(jīng)營(yíng)費(fèi)用計(jì)算在內(nèi)。以此估算，業(yè)內(nèi)萬(wàn)三的傭金率水平，讓券商幾乎失去了盈利空間。在當(dāng)前的大牛市行情下，成交量大增，通過(guò)以量補(bǔ)價(jià)，還可保證券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的正常收入，一旦行情回落，交易量萎縮，以經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入為主要來(lái)源的券商就將遭受?chē)?yán)重打擊。

　　在傭金率降低的過(guò)程中，券商現(xiàn)在唯一的出路就在加快推進(jìn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，將傳統(tǒng)的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)打造成綜合的財(cái)富管理業(yè)務(wù)。資本中介業(yè)務(wù)將更多為機(jī)構(gòu)投資者以及高凈值客戶服務(wù)，為他們提供優(yōu)質(zhì)的投融資服務(wù)，如融資融券業(yè)務(wù)、即將合法的代客理財(cái)業(yè)務(wù)等，券商在依靠規(guī)模實(shí)力獲得廉價(jià)資金的同時(shí)，轉(zhuǎn)而依靠多元化、專(zhuān)業(yè)化的投資賺取利差。券商提供個(gè)性化服務(wù)的基礎(chǔ)，是他們所擁有的數(shù)據(jù)資源，包括客戶的基本資料、交易記錄、無(wú)結(jié)構(gòu)化的新聞和文本、以及隱含在社會(huì)媒體和網(wǎng)絡(luò)中的消費(fèi)者信心和商業(yè)情緒等信息，所有核心都為券商深入了解客戶提供了更為量化的支撐。百度[微博]、騰訊、阿里巴巴[微博]等互聯(lián)網(wǎng)公司之所以能在互聯(lián)網(wǎng)金融方面對(duì)金融業(yè)造成沖擊，很大程度上是由于他們擁有的海量用戶，這些用戶的留痕數(shù)據(jù)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)公司的未來(lái)發(fā)展將發(fā)揮極為重要的作用?？梢灶A(yù)見(jiàn)，未來(lái)發(fā)展優(yōu)異的券商，一定是圍繞數(shù)據(jù)構(gòu)建組織并恪守?cái)?shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)型決策承諾的公司。眼下，券商以客戶為中心的管理改革已經(jīng)起步，在以“以客戶為中心”的理念指導(dǎo)下，通過(guò)分析客戶的消費(fèi)行為與模式，提高客戶的轉(zhuǎn)化率，開(kāi)發(fā)出不同的產(chǎn)品以滿足不同客戶的市場(chǎng)需求，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理和差異化競(jìng)爭(zhēng)。由于不同的客戶投資存在不同的偏好需求，客戶經(jīng)理可以根據(jù)客戶需求的多樣化和數(shù)據(jù)分析情況，通過(guò)差異化服務(wù)，為客戶特別是高凈值客戶打造量身訂制的服務(wù)，增強(qiáng)客戶黏性和減少客戶流失，提高客戶的忠誠(chéng)度。

　　為適應(yīng)大數(shù)據(jù)時(shí)代的新環(huán)境，不少券商已經(jīng)開(kāi)始搭建大數(shù)據(jù)平臺(tái)，采用數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的方法以針對(duì)性的服務(wù)降低風(fēng)險(xiǎn)，提高業(yè)績(jī)。他們通過(guò)收集、存儲(chǔ)、管理和分析大數(shù)據(jù)集，整合公司內(nèi)外部海量數(shù)據(jù)資源，識(shí)別關(guān)鍵業(yè)務(wù)，給客戶提供更好的決策。通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)管理和數(shù)據(jù)分析的手段，為券商在風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和客戶的精細(xì)化管理方面提供決策依據(jù)，幫助券商在高頻交易、小額信貸、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)等領(lǐng)域加速推進(jìn)。同時(shí)利用實(shí)時(shí)和非實(shí)時(shí)的計(jì)算分析能力，為券商提供全周期的低成本高性能的商業(yè)智能平臺(tái)支持。

　　在券商業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，大數(shù)據(jù)的作用毋庸置疑。但對(duì)于很多具體業(yè)務(wù)來(lái)講，只需要小數(shù)據(jù)即可滿足要求，小數(shù)據(jù)是包含非常具體屬性的數(shù)據(jù)集，用來(lái)確定當(dāng)前狀態(tài)和條件，它可通過(guò)大數(shù)據(jù)集生成。大數(shù)據(jù)提供了總體概況，而小數(shù)據(jù)則提供了實(shí)時(shí)、特定信息。小數(shù)據(jù)是根據(jù)客戶的特定需求，有針對(duì)性地找出能給客戶提供決策支持的客觀依據(jù)，從而達(dá)到服務(wù)客戶的目的，小數(shù)據(jù)的存在對(duì)于促進(jìn)券商業(yè)務(wù)的發(fā)展、更加準(zhǔn)確地滿足客戶需求具有非常重要的作用。不同于大數(shù)據(jù)，小數(shù)據(jù)是利用現(xiàn)有的資源，券商可以通過(guò)數(shù)據(jù)了解客戶投資需求和偏好、以及他們對(duì)于某投資行業(yè)的看法等，通過(guò)分析客戶的反饋，提高服務(wù)質(zhì)量，還可以通過(guò)數(shù)據(jù)資源來(lái)分段和精選客戶。對(duì)于小數(shù)據(jù)利用價(jià)值的提升，將使得券商可以高效地利用現(xiàn)有資源，避免了購(gòu)買(mǎi)大數(shù)據(jù)處理機(jī)器所帶來(lái)的財(cái)力超支。

　　以客戶關(guān)系管理為例來(lái)說(shuō)明小數(shù)據(jù)的應(yīng)用價(jià)值，客戶關(guān)系管理是券商用來(lái)管理他們當(dāng)前客戶和潛在客戶的系統(tǒng)，該系統(tǒng)為券商提供了中心化存儲(chǔ)、查看和組織客戶信息的場(chǎng)所，能夠有效地幫助客戶經(jīng)理更高效地服務(wù)客戶。比如，通過(guò)客戶關(guān)系管理數(shù)據(jù)的梳理、分析、研究，決策者能制定出在目前情況喜愛(ài)最為合適的方案，告知券商能夠獲取最高潛在收益的方向所在等。

　　此外，在營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)方面，針對(duì)產(chǎn)品、服務(wù)、客戶洞察的精細(xì)化和個(gè)性化，券商從客戶數(shù)據(jù)著手挖掘核心信息，從數(shù)據(jù)中提取客戶價(jià)值等核心信息并細(xì)分，再做精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、個(gè)性化的處理，然后針對(duì)客戶營(yíng)銷(xiāo)策劃和營(yíng)銷(xiāo)行動(dòng)。通過(guò)研究細(xì)分群體的潛在投資偏好和需求，打包服務(wù)產(chǎn)品，組裝成套餐，提供不同細(xì)分客戶群體的解決方案，積極應(yīng)對(duì)因傭金率降低而造成的壓力。通過(guò)這些服務(wù)，可以改善券商的服務(wù)，提高客戶滿意度，進(jìn)而提升利潤(rùn)，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。

　　毫無(wú)疑問(wèn)，通過(guò)數(shù)據(jù)分析提供銷(xiāo)售水平和服務(wù)質(zhì)量，是券商未來(lái)發(fā)展的重要手段。依此標(biāo)準(zhǔn)衡量，目前我國(guó)券商對(duì)于數(shù)據(jù)的分析和利用仍然處于較為低級(jí)的階段，券商應(yīng)充分利用數(shù)據(jù)資源，在做好大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，提取出具有鮮明特征且有價(jià)值的小數(shù)據(jù)，挖掘其中蘊(yùn)含的客戶信息及交易信息，獲取有價(jià)值的客戶信息，幫助公司降低運(yùn)營(yíng)成本、提高運(yùn)行效率，并及時(shí)調(diào)整公司定位。