大數(shù)據(jù)助力車(chē)險(xiǎn)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo) 支招多元化發(fā)展

雖然保險(xiǎn)業(yè)是大數(shù)據(jù)的生產(chǎn)者，然而由于行業(yè)信息共享平臺(tái)的缺失，保險(xiǎn)公司之間的數(shù)據(jù)壁壘一直難以打破，阻礙了行業(yè)對(duì)大數(shù)據(jù)的運(yùn)用。隨著車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)的整合工作不斷推進(jìn)，將有助于車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)大數(shù)據(jù)體系的建立，為保險(xiǎn)公司的多元化、可持續(xù)發(fā)展支招。

“對(duì)保險(xiǎn)業(yè)而言，如何站在創(chuàng)新發(fā)展的高度，深刻認(rèn)識(shí)大數(shù)據(jù)在觀(guān)念上、管理上和產(chǎn)業(yè)上帶來(lái)的變革，是全行業(yè)必須認(rèn)真面對(duì)和嚴(yán)肅思考的問(wèn)題?！敝袊?guó)保監(jiān)會(huì)副主席王祖繼日前在“云計(jì)算·大數(shù)據(jù)·保險(xiǎn)”研討會(huì)上表示，從總體上看，保險(xiǎn)業(yè)在大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面尚處在起步階段，面臨著改變傳統(tǒng)商業(yè)模式、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)薄弱、人才儲(chǔ)備不足等諸多挑戰(zhàn)，全行業(yè)要高度重視大數(shù)據(jù)應(yīng)用，轉(zhuǎn)變思維、調(diào)整思路、積極行動(dòng)。

雖然保險(xiǎn)業(yè)是大數(shù)據(jù)的生產(chǎn)者，然而由于行業(yè)信息共享平臺(tái)的缺失，保險(xiǎn)公司之間的數(shù)據(jù)壁壘一直難以打破，阻礙了行業(yè)對(duì)大數(shù)據(jù)的運(yùn)用。隨著車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)的整合工作不斷推進(jìn)，將有助于車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)大數(shù)據(jù)體系的建立，為保險(xiǎn)公司的多元化、可持續(xù)發(fā)展支招。

共享加速大數(shù)據(jù)進(jìn)程

毋庸置疑的是，大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，將改變傳統(tǒng)金融保險(xiǎn)的信息模式，促進(jìn)保險(xiǎn)交易形式的電子化和數(shù)字化，大大提升保險(xiǎn)業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率，改變市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)格局。

然而，正如全國(guó)政協(xié)常委李克穆所言，從目前的情況看，要實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)的運(yùn)用，需要全行業(yè)加快保險(xiǎn)數(shù)據(jù)化進(jìn)程，推進(jìn)數(shù)據(jù)在線(xiàn)化，打破數(shù)據(jù)壁壘，建立數(shù)據(jù)分享理念，尋找數(shù)據(jù)的商業(yè)需求和管理需求的結(jié)合點(diǎn)，進(jìn)而發(fā)掘新的商業(yè)機(jī)會(huì)，提升經(jīng)營(yíng)管理能力。

對(duì)此，中國(guó)保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司于去年應(yīng)運(yùn)而生，主要負(fù)責(zé)行業(yè)信息共享平臺(tái)的建設(shè)運(yùn)營(yíng)與管理。

中國(guó)保信副總裁王哲對(duì)本報(bào)記者介紹，在該公司籌備期間，就開(kāi)始整合當(dāng)時(shí)全國(guó)的14個(gè)車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)，解決信息的壁壘問(wèn)題，目前這個(gè)車(chē)險(xiǎn)平臺(tái)與保險(xiǎn)公司的投保和理賠的生產(chǎn)環(huán)節(jié)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了實(shí)時(shí)對(duì)接，在部分地區(qū)，該平臺(tái)還與公安、交管、稅收和征信機(jī)構(gòu)也實(shí)行了實(shí)時(shí)對(duì)接。今年上半年，該公司著力推進(jìn)了平臺(tái)的集中整合和遷移工作，截至6月底，所有平臺(tái)已經(jīng)全部實(shí)現(xiàn)了物理集中。

“下一步，對(duì)于整個(gè)系統(tǒng)，我們要做全新的邏輯架構(gòu)，爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)以客戶(hù)為中心的展示層，合理科學(xué)的架構(gòu)將有助于大數(shù)據(jù)體系的建立和未來(lái)新技術(shù)的處理?！蓖跽芡嘎?。

近日，360營(yíng)銷(xiāo)研究院對(duì)360大數(shù)據(jù)平臺(tái)的130萬(wàn)車(chē)險(xiǎn)相關(guān)關(guān)鍵詞的月均搜索量進(jìn)行分析，發(fā)布了《2014年第二季度車(chē)險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)研究報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報(bào)告》）。針對(duì)這次報(bào)告，平安產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“大數(shù)據(jù)時(shí)代更加客觀(guān)、多維度的數(shù)據(jù)分析無(wú)疑將成為提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力、生產(chǎn)力、創(chuàng)新力以及創(chuàng)造消費(fèi)者需求的關(guān)鍵要素。平安將進(jìn)一步加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的合作，深化大數(shù)據(jù)分析方法的應(yīng)用，更好、更全面的了解消費(fèi)者需求?！?/span>

精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)需要大數(shù)據(jù)支持

《報(bào)告》顯示，在今年二季度，用戶(hù)對(duì)車(chē)險(xiǎn)品牌和險(xiǎn)種的關(guān)注度相對(duì)較高，占比分別為36.7%和35.7%。其中，二季度車(chē)險(xiǎn)品牌關(guān)注排行前三的為平安車(chē)險(xiǎn)（51.5%）、人保車(chē)險(xiǎn)（23.1%）和太平洋車(chē)險(xiǎn)（16.0%）。

值得注意的是，《報(bào)告》指出，在交易支付方面，傾向使用信用卡進(jìn)行交易的人群會(huì)比較關(guān)注太平洋、平安和人保車(chē)險(xiǎn)；在資金理財(cái)方面，傾向高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)?shù)娜巳罕容^關(guān)注平安車(chē)險(xiǎn)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，品牌方面的大數(shù)據(jù)對(duì)于了解當(dāng)前車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)狀況具有很高的參考價(jià)值，有助于保險(xiǎn)公司制定精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)策略。

根據(jù)用戶(hù)愛(ài)好數(shù)據(jù)，總體上，關(guān)注車(chē)險(xiǎn)的人群主要愛(ài)好影視（23.0%）、明星八卦（14.7%）以及音樂(lè)（14.7%）；分品牌來(lái)看的話(huà)，多數(shù)車(chē)險(xiǎn)品牌的用戶(hù)愛(ài)好主要集中在美食、數(shù)碼、旅游以及時(shí)尚方面，而關(guān)注天平車(chē)險(xiǎn)的人群卻對(duì)明星八卦和音樂(lè)更感興趣。從用戶(hù)關(guān)注網(wǎng)站的情況來(lái)看，總體上關(guān)注車(chē)險(xiǎn)的人群所關(guān)注網(wǎng)站主要集中在購(gòu)物（28%）、視頻（12%）以及女性（12%）相關(guān)網(wǎng)站；分品牌來(lái)看的話(huà)，多數(shù)車(chē)險(xiǎn)品牌的用戶(hù)關(guān)注網(wǎng)站多為美食與家居，而關(guān)注太平洋車(chē)險(xiǎn)的人群則更多關(guān)注汽車(chē)相關(guān)的網(wǎng)站。

360營(yíng)銷(xiāo)研究院認(rèn)為，車(chē)主對(duì)車(chē)險(xiǎn)品牌的選擇與汽車(chē)品牌也有一定關(guān)聯(lián)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，關(guān)注起亞、雪鐵龍、大眾、長(zhǎng)安的人群較為偏好平安車(chē)險(xiǎn)，關(guān)注豐田、通用的人群比較偏好太平洋車(chē)險(xiǎn)，關(guān)注鈴木、本田、馬自達(dá)的人群較為偏好人保車(chē)險(xiǎn)。在自主汽車(chē)廠(chǎng)商中，關(guān)注長(zhǎng)安的人群比較偏好平安、太平洋車(chē)險(xiǎn)，關(guān)注江鈴、五菱的人群則偏好人保車(chē)險(xiǎn)。

大數(shù)據(jù)支招多元發(fā)展

對(duì)于這份報(bào)告，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，險(xiǎn)種方面的大數(shù)據(jù)則為保險(xiǎn)公司研發(fā)多元化車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品、制定個(gè)性化服務(wù)策略提供了依據(jù)。

《報(bào)告》披露，今年二季度，用戶(hù)對(duì)商業(yè)險(xiǎn)（51.5%）的關(guān)注度略高于交強(qiáng)險(xiǎn)（48.5%），并且縱觀(guān)全年，商業(yè)險(xiǎn)的關(guān)注度呈遞增趨勢(shì)，而交強(qiáng)險(xiǎn)則逐漸下降，自3月份商業(yè)險(xiǎn)的關(guān)注度超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)后，二者處于相對(duì)平穩(wěn)的狀態(tài)。

二季度商業(yè)險(xiǎn)中，基本險(xiǎn)（54.2%）是最主要的關(guān)注險(xiǎn)種，而基本險(xiǎn)中最受關(guān)注的三大險(xiǎn)種分別為車(chē)輛損失險(xiǎn)（47.2%）、第三者責(zé)任險(xiǎn)（38.5%）、全車(chē)盜搶險(xiǎn)（15.0%）。商業(yè)險(xiǎn)中附加險(xiǎn)的關(guān)注度為45.8%，其中受關(guān)注程度由高到低依次為不計(jì)免賠險(xiǎn)（35.9%）、劃痕損失險(xiǎn)（25.5%）、玻璃破碎險(xiǎn)（19.5%）、座位責(zé)任險(xiǎn)（10.6%）、自燃險(xiǎn)（7.7%）。

與此同時(shí)，用戶(hù)對(duì)險(xiǎn)種的關(guān)注度在南北區(qū)域也存在一定差異，南北方對(duì)不同險(xiǎn)種的關(guān)注度比較接近，購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)的比例最高，而北方關(guān)注全險(xiǎn)的比例為6.6%，明顯高于南方2.2%的比例。

此外，360營(yíng)銷(xiāo)研究院還對(duì)比了電話(huà)和網(wǎng)上車(chē)險(xiǎn)用戶(hù)的關(guān)注情況，其結(jié)果顯示，電話(huà)車(chē)險(xiǎn)與網(wǎng)上車(chē)險(xiǎn)對(duì)用車(chē)前行為的關(guān)注度無(wú)明顯差異。但相較于電話(huà)車(chē)險(xiǎn)，網(wǎng)上車(chē)險(xiǎn)的用戶(hù)對(duì)用車(chē)后的理賠關(guān)注度高達(dá)27.1%，大約是電話(huà)車(chē)險(xiǎn)用戶(hù)的6倍。并且，網(wǎng)上車(chē)險(xiǎn)的用戶(hù)在兩廂車(chē)、敞篷車(chē)、家用車(chē)與豪華車(chē)上的關(guān)注度相對(duì)較高，而電話(huà)車(chē)險(xiǎn)的用戶(hù)對(duì)商用車(chē)、客車(chē)與房車(chē)的關(guān)注度更為突出。