大數據助力車險精準營銷 支招多元化發(fā)展

雖然保險業(yè)是大數據的生產者，然而由于行業(yè)信息共享平臺的缺失，保險公司之間的數據壁壘一直難以打破，阻礙了行業(yè)對大數據的運用。隨著車險信息平臺的整合工作不斷推進，將有助于車險業(yè)務大數據體系的建立，為保險公司的多元化、可持續(xù)發(fā)展支招。

“對保險業(yè)而言，如何站在創(chuàng)新發(fā)展的高度，深刻認識大數據在觀念上、管理上和產業(yè)上帶來的變革，是全行業(yè)必須認真面對和嚴肅思考的問題?！敝袊１O(jiān)會副主席王祖繼日前在“云計算·大數據·保險”研討會上表示，從總體上看，保險業(yè)在大數據應用方面尚處在起步階段，面臨著改變傳統(tǒng)商業(yè)模式、數據基礎薄弱、人才儲備不足等諸多挑戰(zhàn)，全行業(yè)要高度重視大數據應用，轉變思維、調整思路、積極行動。

雖然保險業(yè)是大數據的生產者，然而由于行業(yè)信息共享平臺的缺失，保險公司之間的數據壁壘一直難以打破，阻礙了行業(yè)對大數據的運用。隨著車險信息平臺的整合工作不斷推進，將有助于車險業(yè)務大數據體系的建立，為保險公司的多元化、可持續(xù)發(fā)展支招。

共享加速大數據進程

毋庸置疑的是，大數據技術的發(fā)展和應用，將改變傳統(tǒng)金融保險的信息模式，促進保險交易形式的電子化和數字化，大大提升保險業(yè)的運營效率，改變市場的競爭格局。

然而，正如全國政協常委李克穆所言，從目前的情況看，要實現大數據技術在保險業(yè)的運用，需要全行業(yè)加快保險數據化進程，推進數據在線化，打破數據壁壘，建立數據分享理念，尋找數據的商業(yè)需求和管理需求的結合點，進而發(fā)掘新的商業(yè)機會，提升經營管理能力。

對此，中國保險信息技術管理有限責任公司于去年應運而生，主要負責行業(yè)信息共享平臺的建設運營與管理。

中國保信副總裁王哲對本報記者介紹，在該公司籌備期間，就開始整合當時全國的14個車險信息平臺，解決信息的壁壘問題，目前這個車險平臺與保險公司的投保和理賠的生產環(huán)節(jié)已經實現了實時對接，在部分地區(qū)，該平臺還與公安、交管、稅收和征信機構也實行了實時對接。今年上半年，該公司著力推進了平臺的集中整合和遷移工作，截至6月底，所有平臺已經全部實現了物理集中。

“下一步，對于整個系統(tǒng)，我們要做全新的邏輯架構，爭取實現以客戶為中心的展示層，合理科學的架構將有助于大數據體系的建立和未來新技術的處理?！蓖跽芡嘎?。

近日，360營銷研究院對360大數據平臺的130萬車險相關關鍵詞的月均搜索量進行分析，發(fā)布了《2014年第二季度車險行業(yè)數據研究報告》（以下簡稱《報告》）。針對這次報告，平安產險相關負責人表示：“大數據時代更加客觀、多維度的數據分析無疑將成為提高企業(yè)競爭力、生產力、創(chuàng)新力以及創(chuàng)造消費者需求的關鍵要素。平安將進一步加強與互聯網平臺的合作，深化大數據分析方法的應用，更好、更全面的了解消費者需求。”

精準營銷需要大數據支持

《報告》顯示，在今年二季度，用戶對車險品牌和險種的關注度相對較高，占比分別為36.7%和35.7%。其中，二季度車險品牌關注排行前三的為平安車險（51.5%）、人保車險（23.1%）和太平洋車險（16.0%）。

值得注意的是，《報告》指出，在交易支付方面，傾向使用信用卡進行交易的人群會比較關注太平洋、平安和人保車險；在資金理財方面，傾向高風險理財的人群比較關注平安車險。

業(yè)內人士認為，品牌方面的大數據對于了解當前車險市場狀況具有很高的參考價值，有助于保險公司制定精準營銷策略。

根據用戶愛好數據，總體上，關注車險的人群主要愛好影視（23.0%）、明星八卦（14.7%）以及音樂（14.7%）；分品牌來看的話，多數車險品牌的用戶愛好主要集中在美食、數碼、旅游以及時尚方面，而關注天平車險的人群卻對明星八卦和音樂更感興趣。從用戶關注網站的情況來看，總體上關注車險的人群所關注網站主要集中在購物（28%）、視頻（12%）以及女性（12%）相關網站；分品牌來看的話，多數車險品牌的用戶關注網站多為美食與家居，而關注太平洋車險的人群則更多關注汽車相關的網站。

360營銷研究院認為，車主對車險品牌的選擇與汽車品牌也有一定關聯。據統(tǒng)計，關注起亞、雪鐵龍、大眾、長安的人群較為偏好平安車險，關注豐田、通用的人群比較偏好太平洋車險，關注鈴木、本田、馬自達的人群較為偏好人保車險。在自主汽車廠商中，關注長安的人群比較偏好平安、太平洋車險，關注江鈴、五菱的人群則偏好人保車險。

大數據支招多元發(fā)展

對于這份報告，業(yè)內人士認為，險種方面的大數據則為保險公司研發(fā)多元化車險產品、制定個性化服務策略提供了依據。

《報告》披露，今年二季度，用戶對商業(yè)險（51.5%）的關注度略高于交強險（48.5%），并且縱觀全年，商業(yè)險的關注度呈遞增趨勢，而交強險則逐漸下降，自3月份商業(yè)險的關注度超過交強險后，二者處于相對平穩(wěn)的狀態(tài)。

二季度商業(yè)險中，基本險（54.2%）是最主要的關注險種，而基本險中最受關注的三大險種分別為車輛損失險（47.2%）、第三者責任險（38.5%）、全車盜搶險（15.0%）。商業(yè)險中附加險的關注度為45.8%，其中受關注程度由高到低依次為不計免賠險（35.9%）、劃痕損失險（25.5%）、玻璃破碎險（19.5%）、座位責任險（10.6%）、自燃險（7.7%）。

與此同時，用戶對險種的關注度在南北區(qū)域也存在一定差異，南北方對不同險種的關注度比較接近，購買交強險的比例最高，而北方關注全險的比例為6.6%，明顯高于南方2.2%的比例。

此外，360營銷研究院還對比了電話和網上車險用戶的關注情況，其結果顯示，電話車險與網上車險對用車前行為的關注度無明顯差異。但相較于電話車險，網上車險的用戶對用車后的理賠關注度高達27.1%，大約是電話車險用戶的6倍。并且，網上車險的用戶在兩廂車、敞篷車、家用車與豪華車上的關注度相對較高，而電話車險的用戶對商用車、客車與房車的關注度更為突出。