大數(shù)據(jù)把關(guān) 向騙子匯款可自動預(yù)警_數(shù)據(jù)分析師

近年來，通訊信息詐騙對人們財產(chǎn)安全的威脅日趨嚴峻，而銀行往往成為“挽救”受騙者的“最后一道防線”。為此，工商銀行率先與公安等相關(guān)部門展開大數(shù)據(jù)合作，建立了防范通訊信息詐騙“防火墻”系統(tǒng)，為解決通訊信息詐騙問題開創(chuàng)了新模式。

通訊信息詐騙公眾損失百余億元

公安部數(shù)據(jù)顯示，2011年至2014年全國通訊信息詐騙案件從10萬起激增至40萬起，年均增長30％以上。2014年因通訊信息詐騙導(dǎo)致的公眾損失達100余億元。

多位基層公安刑偵部門負責(zé)人介紹，公安機關(guān)凍結(jié)受害人的匯款賬戶，要持法定文書到有關(guān)銀行開戶行或總行辦理。但從受害者匯款到犯罪分子分解贓款，往往只要一兩分鐘。公安機關(guān)辦理好凍結(jié)手續(xù)時，錢早就被取走了，且破案后贓款很難追回。

專家表示，銀行建立“防火墻”可有效截斷資金流通渠道，但目前全國800多家銀行業(yè)金融機構(gòu)中，只有工行建立了外部欺詐風(fēng)險信息系統(tǒng)堵截通訊信息詐騙匯款。

工商銀行安全保衛(wèi)部總經(jīng)理靳曉鵬說，通過外部欺詐風(fēng)險信息系統(tǒng)，工行已實現(xiàn)對涉案賬戶的全渠道布控，除了工行網(wǎng)點柜面渠道，還能對網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行和自助終端等渠道進行的轉(zhuǎn)賬匯款交易進行即時篩查，并及時向客戶提示風(fēng)險。

遭遇“騙子”賬號工行系統(tǒng)自動預(yù)警

記者在工商銀行江西省贛州市青年路支行現(xiàn)場看到，無論在atm機上，還是在銀行柜臺，客戶匯款時輸入的收款人賬號都會經(jīng)系統(tǒng)自動與外部欺詐風(fēng)險信息后臺數(shù)據(jù)庫連接，并可實時篩查。

“如果賬號是系統(tǒng)收錄的通訊信息詐騙涉案賬戶，系統(tǒng)會自動彈出風(fēng)險預(yù)警提示，阻止客戶向該賬戶匯款，同時，大堂經(jīng)理會前來與客戶直接溝通?！惫ば薪魇》中邪踩Ｐl(wèi)部總經(jīng)理羅坤告訴記者，目前該系統(tǒng)收錄了來自工行內(nèi)部、金融同業(yè)及公安、司法行政等部門提供的各類風(fēng)險賬戶信息，其中，僅公安部刑偵局及各省公安機關(guān)向工行提供電信詐騙賬戶就近百萬條。

截至2015年4月末，工行外部欺詐風(fēng)險信息系統(tǒng)堵截通訊信息詐騙匯款2.13萬筆，為客戶避免經(jīng)濟損失2.6億元。其中，網(wǎng)上銀行、手機銀行、atm等自助終端渠道已成功堵截1.43億元。

不過，專家指出，目前僅工商銀行建立了這套系統(tǒng)，難以發(fā)揮更大作用。應(yīng)在所有銀行業(yè)金融機構(gòu)推廣該系統(tǒng)，實現(xiàn)欺詐風(fēng)險信息共享、控制措施聯(lián)動，形成全國銀行業(yè)共同防范打擊金融欺詐犯罪的機制。工商銀行也表示，愿意與各家銀行分享工作經(jīng)驗，開展相關(guān)反欺詐合作。

建議

反欺詐聯(lián)防警銀需加強合作

提前介入攔截被騙款項

不久前，為提升涉案資金查詢凍結(jié)效率，銀監(jiān)會等四部門聯(lián)合下發(fā)了工作規(guī)定，提出對于手續(xù)齊全的涉案資金，銀行等金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即辦理凍結(jié)手續(xù)；而對涉案賬戶較多，需辦理集中凍結(jié)的，銀行應(yīng)當(dāng)在24小時以內(nèi)采取凍結(jié)措施。

但目前，在跨省跨行聯(lián)動、銀行緊急止付、開銷賬戶防控、被騙資金返還等方面仍有眾多問題亟待解決。例如，受相關(guān)法規(guī)制約，目前銀行尚無法對可疑賬戶采取緊急止付措施，賬戶凍結(jié)半年期滿后也不能自動續(xù)凍，涉案資金跨行原路返還難度較大等。

公安部刑偵局副局長陳小坤說，公安部門正在簡化相關(guān)手續(xù)，讓涉嫌詐騙的銀行賬號信息第一時間進入工行反詐騙信息庫，并加強基層派出所民警和網(wǎng)點的合作，提前介入攔截。“要想更大范圍地降低受害人的資金損失，還需要更多的金融機構(gòu)參與進來，深化警銀大數(shù)據(jù)合作。”

專家建議，應(yīng)構(gòu)建國家層面的金融反欺詐防控體系，以公安部、銀監(jiān)會、中國人民銀行、中國銀聯(lián)等部門和組織為主導(dǎo)，聯(lián)合各通信運營商和所有商業(yè)銀行，建立我國銀行業(yè)反欺詐聯(lián)防協(xié)作機制，實現(xiàn)諸如相互協(xié)查可疑賬戶信息、緊急止付（非法律凍結(jié)）涉嫌犯罪賬戶等功能。