大數(shù)據(jù)的最終指向是數(shù)據(jù)指引生活_數(shù)據(jù)分析師

隨著互聯(lián)網(wǎng)、社交網(wǎng)絡(luò)以及各行各業(yè)在信息化兩化融合過(guò)程當(dāng)中等不斷產(chǎn)生新的數(shù)據(jù)，人類社會(huì)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)量已經(jīng)達(dá)到了ZB級(jí)，特別是這兩年隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，現(xiàn)在兩年的數(shù)據(jù)是人類社會(huì)產(chǎn)生數(shù)據(jù)量的90%。再往下發(fā)展的速度可能更快，到2020年達(dá)到了40ZB或者35ZB。

　　大數(shù)據(jù)的最終指向是數(shù)據(jù)指引生活

　　作為大數(shù)據(jù)的研究來(lái)講，雖然都在推出很多不同的大數(shù)據(jù)產(chǎn)品，形成了百花齊放的態(tài)勢(shì)。但另一方面大數(shù)據(jù)的相關(guān)技術(shù)還沒(méi)有完全定型，還有很大的發(fā)展空間。

　　這個(gè)發(fā)展空間，大數(shù)據(jù)在國(guó)家戰(zhàn)略層面來(lái)看，世界各國(guó)都在推出大數(shù)據(jù)的戰(zhàn)略。就大數(shù)據(jù)在商業(yè)引擎方面的發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)說(shuō)，大數(shù)據(jù)在不斷催生服務(wù)模式的創(chuàng)新。因?yàn)榇髷?shù)據(jù)的出現(xiàn)和發(fā)展，有很多希望創(chuàng)業(yè)者或者新型的公司也在大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)展浪潮當(dāng)中不斷的涌現(xiàn)。傳統(tǒng)行業(yè)也有了更合理和高效的數(shù)據(jù)收集和處理技術(shù)像制藥、汽車、金融可以更好的通過(guò)科學(xué)的數(shù)據(jù)化決策來(lái)提升企業(yè)運(yùn)營(yíng)效率。

　　數(shù)據(jù)科學(xué)家，相應(yīng)的高校、研究所包括企業(yè)也都設(shè)定了研究方向，像中國(guó)銀聯(lián)設(shè)置了數(shù)據(jù)科學(xué)家的崗位來(lái)推動(dòng)大數(shù)據(jù)的研究。同時(shí)技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)了數(shù)據(jù)處理能力的提升，數(shù)據(jù)處理的方法也有新的方法涌現(xiàn)，可以通過(guò)全量的數(shù)據(jù)得到更好的結(jié)果，使得商業(yè)模式創(chuàng)新得以實(shí)現(xiàn)。大數(shù)據(jù)是可以幫助提升各方面的工作效率。首先是公共管理方面，大數(shù)據(jù)使得傳統(tǒng)方式的公共管理轉(zhuǎn)變?yōu)閿?shù)據(jù)為基礎(chǔ)的科學(xué)化的工作管理。在工業(yè)化方面也可以看到大數(shù)據(jù)的應(yīng)用比如福特汽車公司利用汽車傳感網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)以及用戶社交網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)，來(lái)分析用戶的駕駛行為。大數(shù)據(jù)在經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域也有廣泛的應(yīng)用，以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的新經(jīng)濟(jì)分析體系，可以實(shí)現(xiàn)對(duì)未來(lái)的預(yù)測(cè)。以銀聯(lián)為例，可以有效預(yù)測(cè)出來(lái)未來(lái)幾天大概銀行卡的情況，也可以通過(guò)天氣的關(guān)聯(lián)性，可以分析今天交易量的多少。

中國(guó)銀聯(lián)執(zhí)行副總裁柴洪峰

　　大數(shù)據(jù)的作用還體現(xiàn)在生活服務(wù)方面，在大數(shù)據(jù)出現(xiàn)之前，生活服務(wù)都是以產(chǎn)品為中心，為客戶提供的服務(wù)。而由大數(shù)據(jù)技術(shù)帶來(lái)的精準(zhǔn)營(yíng)銷，推薦系統(tǒng)等方法，使得今天的生活服務(wù)是以人為中心，可以為每個(gè)人提供個(gè)性化的服務(wù)。著名的互聯(lián)網(wǎng)思維就是用戶為中心，用戶至上，體驗(yàn)為王?？蛻艉陀脩艉?jiǎn)單的一個(gè)字之差，發(fā)生了很大的變化。因?yàn)榭蛻羰琴I賣關(guān)系產(chǎn)生的，而用戶是你享受的服務(wù)來(lái)產(chǎn)生的。

　　大數(shù)據(jù)的最終指向是數(shù)據(jù)指引生活。通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)量化生活，記錄一切，量化一切，通過(guò)數(shù)據(jù)改善，為人服務(wù)為核心，通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)形成大數(shù)據(jù)思維，一切都以數(shù)據(jù)為依據(jù)，在數(shù)據(jù)中不斷探索和學(xué)習(xí)，最終帶來(lái)科學(xué)化的決策，精細(xì)化的生產(chǎn)，可預(yù)測(cè)的經(jīng)營(yíng)以及個(gè)性化的服務(wù)。

　　中國(guó)銀聯(lián)的大數(shù)據(jù)實(shí)踐

　　中國(guó)銀聯(lián)是2002年成立的銀行卡的組織，現(xiàn)在中國(guó)銀聯(lián)是400家的成員機(jī)構(gòu)，有400家銀行合作伙伴。銀聯(lián)成立12年來(lái)，已經(jīng)成為發(fā)卡量全球第一的銀行卡組織，網(wǎng)絡(luò)規(guī)模已經(jīng)遍及全球142個(gè)國(guó)家，交易規(guī)模全球第二。中國(guó)銀聯(lián)有豐富的大數(shù)據(jù)資源涉及43億張銀行卡，超過(guò)9億的持卡人，超過(guò)一千萬(wàn)戶的商戶，每天有七千萬(wàn)筆的交易數(shù)據(jù)，每天核心交易數(shù)據(jù)都要超過(guò)TB級(jí)，銀聯(lián)的數(shù)據(jù)資源無(wú)論宏觀層面還是微觀層面都有很高的價(jià)值。這個(gè)價(jià)值體體現(xiàn)在：

　　銀聯(lián)的數(shù)據(jù)價(jià)值、支付數(shù)據(jù)的特點(diǎn)是更具參考性，他們可以衡量真實(shí)的購(gòu)買行為，從而促進(jìn)用戶定向，個(gè)性定價(jià)，產(chǎn)品推薦，用戶忠誠(chéng)度和流失建模等策略，這是支付數(shù)據(jù)它的價(jià)值。

　　銀聯(lián)開(kāi)展大數(shù)據(jù)工作有很多背景要素，從銀聯(lián)支付數(shù)據(jù)看，銀聯(lián)數(shù)據(jù)處理過(guò)程中也遇到了挑戰(zhàn)。銀聯(lián)過(guò)去的處理方法已經(jīng)滿足大數(shù)據(jù)的需求，從銀聯(lián)自身業(yè)務(wù)看，很多精細(xì)化的業(yè)務(wù)也需要大數(shù)據(jù)的強(qiáng)力支撐。從合作伙伴角度來(lái)看，合作伙伴對(duì)多樣性的數(shù)據(jù)服務(wù)有需求，從電子商務(wù)這個(gè)行業(yè)來(lái)看，通過(guò)大數(shù)據(jù)的挖掘來(lái)提升行業(yè)發(fā)展水平。從國(guó)家示范項(xiàng)目建設(shè)來(lái)看，大數(shù)據(jù)相關(guān)工作也是銀聯(lián)承接國(guó)家項(xiàng)目的工作重點(diǎn)，銀聯(lián)也在這方面加大了力度。

　　銀聯(lián)對(duì)大數(shù)據(jù)有一個(gè)“指導(dǎo)思想”：首先希望整合各類內(nèi)外部的數(shù)據(jù)，通過(guò)合作，基于這些數(shù)據(jù)建立相應(yīng)大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施，可以使這些數(shù)據(jù)可以安全方便獲取?；诖髷?shù)據(jù)的平臺(tái)，銀聯(lián)會(huì)開(kāi)展大跨度的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析以及深度化的數(shù)據(jù)挖掘工作，這些分析和挖掘工作對(duì)外對(duì)內(nèi)合作伙伴都進(jìn)行服務(wù)。

　　銀聯(lián)大數(shù)據(jù)主要分為基礎(chǔ)平臺(tái)，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，模型研究和應(yīng)用服務(wù)等分四個(gè)層次。而建設(shè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)是銀聯(lián)開(kāi)展大數(shù)據(jù)工作的第一步，有一個(gè)云平臺(tái)，充分匯集各方面的數(shù)據(jù)，集成常見(jiàn)的分布式機(jī)器學(xué)習(xí)算法，已經(jīng)支撐了十幾個(gè)業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)在實(shí)際生產(chǎn)。利用大數(shù)據(jù)為持卡人提供數(shù)據(jù)服務(wù)，首先持卡人可以通過(guò)銀聯(lián)錢包手機(jī)APP平臺(tái)，查詢到自己銀行卡的歷史交易。同時(shí)可以向持卡人提供更為豐富的持卡人帳單服務(wù)。

　　銀聯(lián)大數(shù)據(jù)實(shí)踐，基于外部數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)量化的指標(biāo)以及數(shù)據(jù)總體特征，基于數(shù)據(jù)量化指標(biāo)，可以分析出每個(gè)持卡人的個(gè)體特征，基于持卡人個(gè)體特征和總體特征，可以為持卡人打上各種類型的標(biāo)簽。除了持卡人維度，在商戶維度上做了相應(yīng)的工作，為商戶提供相應(yīng)的商業(yè)智能分析，可以使商戶認(rèn)識(shí)到自身的經(jīng)營(yíng)情況,也為商戶提供了客戶忠誠(chéng)度、流失商戶的分析、回頭客的分析等。

　　同時(shí),銀聯(lián)大數(shù)據(jù)還應(yīng)用到了風(fēng)險(xiǎn)控制領(lǐng)域，利用機(jī)器學(xué)習(xí)的方法，對(duì)銀聯(lián)歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘，得到了七大交易的判斷模型，可以對(duì)銀聯(lián)轉(zhuǎn)接交易系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)的判斷。

　　大數(shù)據(jù)從1.0，發(fā)展到2.0，3.0不同發(fā)展階段，各階段的成熟度逐步提升，銀聯(lián)很清楚大數(shù)據(jù)資源的質(zhì)量和價(jià)值，但有些不足，使得對(duì)終端客戶的到達(dá)能力還是有限的，因此希望通過(guò)數(shù)據(jù)的集合工作、融合內(nèi)外部的數(shù)據(jù)，從而使銀聯(lián)的數(shù)據(jù)得到價(jià)值的提升。在數(shù)據(jù)集合方面嘗試從兩個(gè)角度：

　　第一，利用公開(kāi)的外部技術(shù)進(jìn)行集合。利用爬蟲技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)上找持卡人、商戶的信息。

　　第二，通過(guò)合作伙伴的數(shù)據(jù)進(jìn)行集合如通信運(yùn)營(yíng)商的相關(guān)數(shù)據(jù)結(jié)合。

　　金融業(yè)大數(shù)據(jù)未來(lái)展望

　　首先大數(shù)據(jù)是在發(fā)展中完善的。大數(shù)據(jù)一方面在很多行業(yè)被廣泛應(yīng)用，一方面又不夠成熟。大數(shù)據(jù)使用了全新的技術(shù)框架，但有時(shí)又不適宜傳統(tǒng)的應(yīng)用場(chǎng)景，大數(shù)據(jù)概念已經(jīng)充分被解讀，但高價(jià)值的應(yīng)用卻不豐富。大數(shù)據(jù)一方面百花齊放，一方面存在應(yīng)用對(duì)接不平滑的現(xiàn)象。我們認(rèn)為，再經(jīng)過(guò)努力，大數(shù)據(jù)的價(jià)值可以得到進(jìn)一步的凸顯，但是是不是一個(gè)通用性的技術(shù)，有待拷量。

　　數(shù)據(jù)開(kāi)放帶來(lái)數(shù)據(jù)價(jià)值的提升，帶來(lái)1+1>2的效果，但是也會(huì)帶來(lái)信息安全的問(wèn)題如個(gè)人隱私泄露的問(wèn)題，更好的提升大數(shù)據(jù)的價(jià)值，需要法律政策層面的指導(dǎo)，更需要政府和企業(yè)的眾多嘗試及互相支持，能夠產(chǎn)生合作。

　　對(duì)于金融大數(shù)據(jù)，這將是大數(shù)據(jù)最有可為的領(lǐng)域之一。金融機(jī)構(gòu)可以說(shuō)是大數(shù)據(jù)天生的合作者，一方面自身有著強(qiáng)烈的利用技術(shù)紅利帶來(lái)收益沖動(dòng)，另一方面又有國(guó)內(nèi)較好良好的信息化基礎(chǔ)，從數(shù)據(jù)層面，金融領(lǐng)域有著優(yōu)質(zhì)的數(shù)據(jù)資源，從技術(shù)層面看，金融企業(yè)的技術(shù)團(tuán)隊(duì)也有強(qiáng)大的實(shí)力，從思維層面看，金融行業(yè)擁有最專業(yè)的金融能力，可以研究和開(kāi)發(fā)最專業(yè)的金融大數(shù)據(jù)的產(chǎn)品和服務(wù)。

　　面向金融大數(shù)據(jù)帶給行業(yè)的變革將是全方位的例如在信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面。同時(shí)也可以在客戶服務(wù)方面基于大數(shù)據(jù)的技術(shù)，也可以實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶智能化的服務(wù)。在智能運(yùn)營(yíng)方面，大數(shù)據(jù)技術(shù)也可以對(duì)金融企業(yè)的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，從而幫助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行運(yùn)營(yíng)決策，降低成本，在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，大數(shù)據(jù)參與新產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，結(jié)合各方的數(shù)據(jù)，使企業(yè)產(chǎn)品推陳出新?？傊?，金融服務(wù)將從粗放式管理轉(zhuǎn)向科學(xué)化的管理，從以利潤(rùn)為中心轉(zhuǎn)向以客戶為中心。未來(lái)，銀聯(lián)大數(shù)據(jù)將圍繞客戶服務(wù)展開(kāi)，結(jié)合內(nèi)外部的資源，形成對(duì)持卡人的各方面認(rèn)知如消費(fèi)習(xí)慣、生活習(xí)慣，基于持卡人的認(rèn)知，我們可以形成持卡人的響應(yīng)預(yù)測(cè)。

　　銀聯(lián)大數(shù)據(jù)工作將圍繞提供穩(wěn)定、高效、豐富的數(shù)據(jù)服務(wù)開(kāi)展工作，還將提升大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的穩(wěn)定性和效率。在大數(shù)據(jù)快速發(fā)展的背景下，合作共贏是大勢(shì)所趨，合作共贏一方面是數(shù)據(jù)的互補(bǔ)，數(shù)據(jù)的共享、融合，創(chuàng)造新的價(jià)值。另一方面是資源的互補(bǔ)，資源的協(xié)同合作將帶來(lái)挖掘能力的提升。第三方面是業(yè)務(wù)互補(bǔ)。業(yè)務(wù)的互補(bǔ)與互用將發(fā)揮出大數(shù)據(jù)的最大效用，通過(guò)數(shù)據(jù)、資源等多方面的合作，必然可以產(chǎn)生眾多聯(lián)合跨界的創(chuàng)新成果。合作共贏是銀聯(lián)的一貫態(tài)度，銀聯(lián)愿攜手各方合作伙伴，共建銀行卡產(chǎn)業(yè)的大數(shù)據(jù)生態(tài)系統(tǒng)。