大數(shù)據(jù)的最終指向是數(shù)據(jù)指引生活_數(shù)據(jù)分析師

隨著互聯(lián)網、社交網絡以及各行各業(yè)在信息化兩化融合過程當中等不斷產生新的數(shù)據(jù)，人類社會產生的數(shù)據(jù)量已經達到了ZB級，特別是這兩年隨著移動互聯(lián)網的發(fā)展，現(xiàn)在兩年的數(shù)據(jù)是人類社會產生數(shù)據(jù)量的90%。再往下發(fā)展的速度可能更快，到2020年達到了40ZB或者35ZB。

　　大數(shù)據(jù)的最終指向是數(shù)據(jù)指引生活

　　作為大數(shù)據(jù)的研究來講，雖然都在推出很多不同的大數(shù)據(jù)產品，形成了百花齊放的態(tài)勢。但另一方面大數(shù)據(jù)的相關技術還沒有完全定型，還有很大的發(fā)展空間。

　　這個發(fā)展空間，大數(shù)據(jù)在國家戰(zhàn)略層面來看，世界各國都在推出大數(shù)據(jù)的戰(zhàn)略。就大數(shù)據(jù)在商業(yè)引擎方面的發(fā)展現(xiàn)狀來說，大數(shù)據(jù)在不斷催生服務模式的創(chuàng)新。因為大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)和發(fā)展，有很多希望創(chuàng)業(yè)者或者新型的公司也在大數(shù)據(jù)技術發(fā)展浪潮當中不斷的涌現(xiàn)。傳統(tǒng)行業(yè)也有了更合理和高效的數(shù)據(jù)收集和處理技術像制藥、汽車、金融可以更好的通過科學的數(shù)據(jù)化決策來提升企業(yè)運營效率。

　　數(shù)據(jù)科學家，相應的高校、研究所包括企業(yè)也都設定了研究方向，像中國銀聯(lián)設置了數(shù)據(jù)科學家的崗位來推動大數(shù)據(jù)的研究。同時技術創(chuàng)新驅動了數(shù)據(jù)處理能力的提升，數(shù)據(jù)處理的方法也有新的方法涌現(xiàn)，可以通過全量的數(shù)據(jù)得到更好的結果，使得商業(yè)模式創(chuàng)新得以實現(xiàn)。大數(shù)據(jù)是可以幫助提升各方面的工作效率。首先是公共管理方面，大數(shù)據(jù)使得傳統(tǒng)方式的公共管理轉變?yōu)閿?shù)據(jù)為基礎的科學化的工作管理。在工業(yè)化方面也可以看到大數(shù)據(jù)的應用比如福特汽車公司利用汽車傳感網絡數(shù)據(jù)以及用戶社交網絡數(shù)據(jù)，來分析用戶的駕駛行為。大數(shù)據(jù)在經濟金融領域也有廣泛的應用，以大數(shù)據(jù)為基礎的新經濟分析體系，可以實現(xiàn)對未來的預測。以銀聯(lián)為例，可以有效預測出來未來幾天大概銀行卡的情況，也可以通過天氣的關聯(lián)性，可以分析今天交易量的多少。

中國銀聯(lián)執(zhí)行副總裁柴洪峰

　　大數(shù)據(jù)的作用還體現(xiàn)在生活服務方面，在大數(shù)據(jù)出現(xiàn)之前，生活服務都是以產品為中心，為客戶提供的服務。而由大數(shù)據(jù)技術帶來的精準營銷，推薦系統(tǒng)等方法，使得今天的生活服務是以人為中心，可以為每個人提供個性化的服務。著名的互聯(lián)網思維就是用戶為中心，用戶至上，體驗為王?？蛻艉陀脩艉唵蔚囊粋€字之差，發(fā)生了很大的變化。因為客戶是買賣關系產生的，而用戶是你享受的服務來產生的。

　　大數(shù)據(jù)的最終指向是數(shù)據(jù)指引生活。通過大數(shù)據(jù)技術量化生活，記錄一切，量化一切，通過數(shù)據(jù)改善，為人服務為核心，通過大數(shù)據(jù)技術形成大數(shù)據(jù)思維，一切都以數(shù)據(jù)為依據(jù)，在數(shù)據(jù)中不斷探索和學習，最終帶來科學化的決策，精細化的生產，可預測的經營以及個性化的服務。

　　中國銀聯(lián)的大數(shù)據(jù)實踐

　　中國銀聯(lián)是2002年成立的銀行卡的組織，現(xiàn)在中國銀聯(lián)是400家的成員機構，有400家銀行合作伙伴。銀聯(lián)成立12年來，已經成為發(fā)卡量全球第一的銀行卡組織，網絡規(guī)模已經遍及全球142個國家，交易規(guī)模全球第二。中國銀聯(lián)有豐富的大數(shù)據(jù)資源涉及43億張銀行卡，超過9億的持卡人，超過一千萬戶的商戶，每天有七千萬筆的交易數(shù)據(jù)，每天核心交易數(shù)據(jù)都要超過TB級，銀聯(lián)的數(shù)據(jù)資源無論宏觀層面還是微觀層面都有很高的價值。這個價值體體現(xiàn)在：

　　銀聯(lián)的數(shù)據(jù)價值、支付數(shù)據(jù)的特點是更具參考性，他們可以衡量真實的購買行為，從而促進用戶定向，個性定價，產品推薦，用戶忠誠度和流失建模等策略，這是支付數(shù)據(jù)它的價值。

　　銀聯(lián)開展大數(shù)據(jù)工作有很多背景要素，從銀聯(lián)支付數(shù)據(jù)看，銀聯(lián)數(shù)據(jù)處理過程中也遇到了挑戰(zhàn)。銀聯(lián)過去的處理方法已經滿足大數(shù)據(jù)的需求，從銀聯(lián)自身業(yè)務看，很多精細化的業(yè)務也需要大數(shù)據(jù)的強力支撐。從合作伙伴角度來看，合作伙伴對多樣性的數(shù)據(jù)服務有需求，從電子商務這個行業(yè)來看，通過大數(shù)據(jù)的挖掘來提升行業(yè)發(fā)展水平。從國家示范項目建設來看，大數(shù)據(jù)相關工作也是銀聯(lián)承接國家項目的工作重點，銀聯(lián)也在這方面加大了力度。

　　銀聯(lián)對大數(shù)據(jù)有一個“指導思想”：首先希望整合各類內外部的數(shù)據(jù)，通過合作，基于這些數(shù)據(jù)建立相應大數(shù)據(jù)基礎設施，可以使這些數(shù)據(jù)可以安全方便獲取?；诖髷?shù)據(jù)的平臺，銀聯(lián)會開展大跨度的數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析以及深度化的數(shù)據(jù)挖掘工作，這些分析和挖掘工作對外對內合作伙伴都進行服務。

　　銀聯(lián)大數(shù)據(jù)主要分為基礎平臺，基礎數(shù)據(jù)，模型研究和應用服務等分四個層次。而建設大數(shù)據(jù)平臺是銀聯(lián)開展大數(shù)據(jù)工作的第一步，有一個云平臺，充分匯集各方面的數(shù)據(jù)，集成常見的分布式機器學習算法，已經支撐了十幾個業(yè)務應用系統(tǒng)在實際生產。利用大數(shù)據(jù)為持卡人提供數(shù)據(jù)服務，首先持卡人可以通過銀聯(lián)錢包手機APP平臺，查詢到自己銀行卡的歷史交易。同時可以向持卡人提供更為豐富的持卡人帳單服務。

　　銀聯(lián)大數(shù)據(jù)實踐，基于外部數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)量化的指標以及數(shù)據(jù)總體特征，基于數(shù)據(jù)量化指標，可以分析出每個持卡人的個體特征，基于持卡人個體特征和總體特征，可以為持卡人打上各種類型的標簽。除了持卡人維度，在商戶維度上做了相應的工作，為商戶提供相應的商業(yè)智能分析，可以使商戶認識到自身的經營情況,也為商戶提供了客戶忠誠度、流失商戶的分析、回頭客的分析等。

　　同時,銀聯(lián)大數(shù)據(jù)還應用到了風險控制領域，利用機器學習的方法，對銀聯(lián)歷史數(shù)據(jù)進行挖掘，得到了七大交易的判斷模型，可以對銀聯(lián)轉接交易系統(tǒng)進行實時的判斷。

　　大數(shù)據(jù)從1.0，發(fā)展到2.0，3.0不同發(fā)展階段，各階段的成熟度逐步提升，銀聯(lián)很清楚大數(shù)據(jù)資源的質量和價值，但有些不足，使得對終端客戶的到達能力還是有限的，因此希望通過數(shù)據(jù)的集合工作、融合內外部的數(shù)據(jù)，從而使銀聯(lián)的數(shù)據(jù)得到價值的提升。在數(shù)據(jù)集合方面嘗試從兩個角度：

　　第一，利用公開的外部技術進行集合。利用爬蟲技術在互聯(lián)網上找持卡人、商戶的信息。

　　第二，通過合作伙伴的數(shù)據(jù)進行集合如通信運營商的相關數(shù)據(jù)結合。

　　金融業(yè)大數(shù)據(jù)未來展望

　　首先大數(shù)據(jù)是在發(fā)展中完善的。大數(shù)據(jù)一方面在很多行業(yè)被廣泛應用，一方面又不夠成熟。大數(shù)據(jù)使用了全新的技術框架，但有時又不適宜傳統(tǒng)的應用場景，大數(shù)據(jù)概念已經充分被解讀，但高價值的應用卻不豐富。大數(shù)據(jù)一方面百花齊放，一方面存在應用對接不平滑的現(xiàn)象。我們認為，再經過努力，大數(shù)據(jù)的價值可以得到進一步的凸顯，但是是不是一個通用性的技術，有待拷量。

　　數(shù)據(jù)開放帶來數(shù)據(jù)價值的提升，帶來1+1>2的效果，但是也會帶來信息安全的問題如個人隱私泄露的問題，更好的提升大數(shù)據(jù)的價值，需要法律政策層面的指導，更需要政府和企業(yè)的眾多嘗試及互相支持，能夠產生合作。

　　對于金融大數(shù)據(jù)，這將是大數(shù)據(jù)最有可為的領域之一。金融機構可以說是大數(shù)據(jù)天生的合作者，一方面自身有著強烈的利用技術紅利帶來收益沖動，另一方面又有國內較好良好的信息化基礎，從數(shù)據(jù)層面，金融領域有著優(yōu)質的數(shù)據(jù)資源，從技術層面看，金融企業(yè)的技術團隊也有強大的實力，從思維層面看，金融行業(yè)擁有最專業(yè)的金融能力，可以研究和開發(fā)最專業(yè)的金融大數(shù)據(jù)的產品和服務。

　　面向金融大數(shù)據(jù)帶給行業(yè)的變革將是全方位的例如在信用風險評估方面。同時也可以在客戶服務方面基于大數(shù)據(jù)的技術，也可以實現(xiàn)對客戶智能化的服務。在智能運營方面，大數(shù)據(jù)技術也可以對金融企業(yè)的數(shù)據(jù)進行分析，從而幫助金融機構進行運營決策，降低成本，在產品創(chuàng)新方面，大數(shù)據(jù)參與新產品的設計，結合各方的數(shù)據(jù)，使企業(yè)產品推陳出新?？傊?，金融服務將從粗放式管理轉向科學化的管理，從以利潤為中心轉向以客戶為中心。未來，銀聯(lián)大數(shù)據(jù)將圍繞客戶服務展開，結合內外部的資源，形成對持卡人的各方面認知如消費習慣、生活習慣，基于持卡人的認知，我們可以形成持卡人的響應預測。

　　銀聯(lián)大數(shù)據(jù)工作將圍繞提供穩(wěn)定、高效、豐富的數(shù)據(jù)服務開展工作，還將提升大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的穩(wěn)定性和效率。在大數(shù)據(jù)快速發(fā)展的背景下，合作共贏是大勢所趨，合作共贏一方面是數(shù)據(jù)的互補，數(shù)據(jù)的共享、融合，創(chuàng)造新的價值。另一方面是資源的互補，資源的協(xié)同合作將帶來挖掘能力的提升。第三方面是業(yè)務互補。業(yè)務的互補與互用將發(fā)揮出大數(shù)據(jù)的最大效用，通過數(shù)據(jù)、資源等多方面的合作，必然可以產生眾多聯(lián)合跨界的創(chuàng)新成果。合作共贏是銀聯(lián)的一貫態(tài)度，銀聯(lián)愿攜手各方合作伙伴，共建銀行卡產業(yè)的大數(shù)據(jù)生態(tài)系統(tǒng)。