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大數(shù)據(jù)時代信用卡該怎么玩_數(shù)據(jù)分析師
2015-04-23
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大數(shù)據(jù)時代信用卡該怎么玩_數(shù)據(jù)分析師


 進入2012年,大數(shù)據(jù)(big data)一詞越來越多地被提及,人們用它來描述和定義信息爆炸時代產(chǎn)生的海量數(shù)據(jù),并命名與之相關的技術發(fā)展與創(chuàng)新。大數(shù)據(jù)時代給金融發(fā)展和金融品牌的創(chuàng)立和傳播帶來很多新的挑戰(zhàn),如果不能積極應對挑戰(zhàn),就會被時代拋棄。在大數(shù)據(jù)時代信用卡該怎么“玩”?

  《紐約時報》2012年2月的一篇專欄中所稱,“大數(shù)據(jù)”時代已經(jīng)降臨,在商業(yè)、經(jīng)濟及其他領域中,決策將日益基于數(shù)據(jù)和分析而作出,并非基于經(jīng)驗和直覺。

  哈佛大學社會學教授加里-金為大數(shù)據(jù)時代下了一個定義:“這是一場革命,龐大的數(shù)據(jù)資源使得各個領域開始了量化進程,無論學術界、商界還是政府,所有領域都將開始這種進程?!?/span>

  維克托-邁爾-舍恩伯格的《大數(shù)據(jù)時代》是國外大數(shù)據(jù)研究的先河之作,作者更被譽為“大數(shù)據(jù)商業(yè)應用第一人”,他早在2010年就在《經(jīng)濟學人》上發(fā)布了長達14頁對大數(shù)據(jù)應用的前瞻性研究。他在書中前瞻性地指出,大數(shù)據(jù)帶來的信息風暴正在變革我們的生活、工作和思維,大數(shù)據(jù)開啟了一次重大的時代轉(zhuǎn)型,并用三個部分講述了大數(shù)據(jù)時代的思維變革、商業(yè)變革和管理變革。而這種變革同樣對銀行業(yè)的變革起到了重要的推動力量。

  信用卡的發(fā)展,乃至于整個銀行業(yè)的發(fā)展,都與計算機技術、通訊技術的發(fā)展息息相關不可分割。在中外歷史中,從當年的票號清算靠人跑馬奔,到后來有了電報電話實現(xiàn)了遠程傳遞,再到今天的互聯(lián)網(wǎng)時代,網(wǎng)絡金融已經(jīng)讓銀行業(yè)跨越了時空和地域的限制與束縛,讓資金瞬間實現(xiàn)了全球流動。不可否認的是,大數(shù)據(jù)時代也將給金融發(fā)展帶來很多新的挑戰(zhàn)和契機,如果不能積極應對挑戰(zhàn),就會被這個時代拋棄。

  大數(shù)據(jù)時代,對信用卡產(chǎn)品的營銷具有很大的促進作用。品牌戰(zhàn)略就是客戶細分,持不同卡種、不同產(chǎn)品的持卡人,就應該采用不同的營銷戰(zhàn)略。如果一位持普通信用卡的用戶,所持信用卡是沒有附加航空意外險和航空里程積分的產(chǎn)品,但是當該持卡人使用該卡購買了機票,作為發(fā)卡銀行關注到這樣的一個細節(jié)后,就可以向該客戶推薦帶有航空意外險和航空里程積分的航空公司聯(lián)名信用卡。那么該客戶接受這個產(chǎn)品的概率要比盲目推薦其它產(chǎn)品高得多。

  汽車主題類信用卡一定要向有車的用戶營銷,才會實現(xiàn)該卡的最大價值,那么4S店、車友會等就是該類卡主要的營銷對象,而圍繞著汽車的使用而開發(fā)的汽修、車險、裝飾等系列商戶就可以促進該類卡的使用。這就是大數(shù)據(jù)時代帶給信用卡最大的變化。

  大數(shù)據(jù)時代,銀行還可以利用先進的互聯(lián)網(wǎng)、云計算等新興技術,對消費者的刷卡行為進行數(shù)據(jù)化的分類、統(tǒng)計,通過整理獲取消費者的消費習慣、消費能力、消費偏好等非常重要的數(shù)據(jù)信息。通過客戶數(shù)據(jù)、財務數(shù)據(jù)來區(qū)隔客戶,通過消費區(qū)域定位、內(nèi)容定向,知曉他們的消費習慣,然后進行深入的數(shù)據(jù)分析挖掘,展開精準營銷

  根據(jù)數(shù)據(jù)分析,可以獲知哪些消費者經(jīng)常出現(xiàn)在星巴克、麥當勞[微博]等商戶,借助分析的結果,與商戶聯(lián)合推出多倍積分促銷、積分店面兌換等活動,就會為銀行和商戶帶來更為持久的消費,創(chuàng)造價值。

  銀行的外部環(huán)境發(fā)生了前所未有的變化,信用卡的市場需求也在不斷地變化。要想適應市場的變化,銀行經(jīng)營思想就必須隨之轉(zhuǎn)型。所以在大數(shù)據(jù)時代的背景之下,金融行業(yè)建設面臨眾多的挑戰(zhàn)和新的發(fā)展機遇。很多具有前瞻性的國內(nèi)銀行都已經(jīng)開始嘗試在大數(shù)據(jù)時代下的變革與創(chuàng)新。

  招商銀行(18.35-0.06-0.33%)在新浪微博每日的博文曝光量50萬次以上,這已經(jīng)相當于一本全國性的雜志所起到的作用,這種品牌傳播卻比雜志更有效。比如小微企業(yè)千家萬戶,招商銀行可以根據(jù)客戶搜索記錄發(fā)布營銷信息,獲得40萬的點擊率后,獲得了小微企業(yè)業(yè)務將近3萬筆,這是金融網(wǎng)絡化起到了傳統(tǒng)金融起不到的作用。

  中信銀行(8.08-0.11-1.34%)信用卡中心借助Greenplum數(shù)據(jù)倉庫解決方案,為客戶提供更有針對性和相關的營銷活動。通過提供全面的客戶數(shù)據(jù),營銷團隊可以對客戶按照低、中、高價值來進行分類,根據(jù)銀行整體經(jīng)營策略積極地提供相應的個性化服務。在2011年,中信銀行信用卡中心通過其數(shù)據(jù)庫營銷平臺進行了1286個宣傳活動,每個營銷活動配置平均時間從2周縮短到2-3天。并且市場活動中答應客戶在刷滿一定金額或次數(shù)后送給他們的禮品,可以在客戶剛好滿足條件的那次刷卡后馬上獲得,實現(xiàn)了秒級營銷。

  在大數(shù)據(jù)這個概念漸漸被炒熱之時,人們才發(fā)現(xiàn)像沃爾瑪、Target、亞馬遜[微博]、Tesco這樣的商業(yè)巨頭,甚至整個美國信用卡行業(yè),都已經(jīng)不聲不響地運用了大數(shù)據(jù)技術很多年,用大數(shù)據(jù)驅(qū)動市場營銷、驅(qū)動成本控制、驅(qū)動產(chǎn)品和服務創(chuàng)新、驅(qū)動管理和決策的創(chuàng)新、驅(qū)動商業(yè)模式的創(chuàng)新。

  大數(shù)據(jù)能夠產(chǎn)生出巨大的商業(yè)價值,麥肯錫更指出:大數(shù)據(jù)將是傳統(tǒng)4大生產(chǎn)要素之后的第5大生產(chǎn)要素。大數(shù)據(jù)對市場占有率、成本控制、投入回報率和用戶體驗都會起到極大的促進作用,大數(shù)據(jù)優(yōu)勢將成為企業(yè)最值得倚重的比較競爭優(yōu)勢。

  這就需要中國的銀行信用卡業(yè)務也必須與時俱進,不可避免地也將接受大數(shù)據(jù)時代的洗禮,只有如此,才能把信用卡“玩”得更漂亮。

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