大數(shù)據(jù)助保險業(yè)加快變革_數(shù)據(jù)分析師培訓(xùn)

保險業(yè)對大數(shù)據(jù)的偏愛不僅體現(xiàn)在業(yè)務(wù)處理的高效率和增加保費收入上，更重要的是通過數(shù)據(jù)整合分析，可以精準定價和精確營銷，為客戶創(chuàng)造更好的用戶體驗，增加客戶黏性。

　　同時，保險公司也需要在拓寬數(shù)據(jù)來源以及做好客戶信息安全保密方面，做出更多的探索

　　當(dāng)越來越多的傳統(tǒng)行業(yè)向“互聯(lián)網(wǎng)+”的風(fēng)口進軍，以“大數(shù)法則”為宗旨的保險公司也看到了大數(shù)據(jù)時代帶來的新機遇。一系列的內(nèi)部改造正給這個龐大的金融行業(yè)帶來變革。

　　更好的客戶體驗

　　從“下單”到完成銷售一張保單僅需6秒鐘，2分鐘售罄15000張保單，合計3.8億元的保費，對當(dāng)前的保險業(yè)而言，這已經(jīng)不是神話。在去年的元宵節(jié)當(dāng)天，珠江人壽就和淘寶合作，借力互聯(lián)網(wǎng)的云服務(wù)和多數(shù)字通道技術(shù)，不僅創(chuàng)造了業(yè)績，還提供了極佳的用戶體驗。

　　互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)處理、整合、分析能力正在受到越來越多保險公司的重視。

　　近日，泰康人壽也成立了移動互聯(lián)部和大數(shù)據(jù)部，在數(shù)據(jù)信息中心原有的數(shù)據(jù)服務(wù)、支持服務(wù)、信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施等職能的基礎(chǔ)上，這兩個部門將更側(cè)重于與大數(shù)據(jù)及移動互聯(lián)相關(guān)的應(yīng)用規(guī)劃、系統(tǒng)開發(fā)、上線維護、技術(shù)研究和市場推廣規(guī)劃等工作。

　　為配合這一部署，泰康人壽在北京中關(guān)村數(shù)據(jù)中心的基礎(chǔ)上，將繼續(xù)在武漢光谷、北京長安街再建2個數(shù)據(jù)中心。

　　保險業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的偏愛不無道理，這不僅體現(xiàn)在業(yè)務(wù)處理的高效率和增加保費收入上，更重要的是給客戶留下深刻印象，增加客戶黏性。

　　“通過對客戶內(nèi)外部數(shù)據(jù)整合，進行客戶分群，建立不同客群特征差異和偏好信息庫。然后對單一客戶行為和消費偏好進行預(yù)測，(CDA數(shù)據(jù)分析師培訓(xùn))使客戶在線通過各類界面與公司接觸時，享受差異化互動溝通服務(wù)，增加客戶與公司之間的信任和親密度?！碧窖蟊ｋU在線商城平臺建設(shè)人員表示。

　　有利于精準定價

　　除了增加全新的用戶體驗，大數(shù)據(jù)還有望在產(chǎn)品風(fēng)險定價方面發(fā)揮巨大作用。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，保險產(chǎn)品的定價主要分為3步：即保險產(chǎn)品的初步創(chuàng)意，保險產(chǎn)品形態(tài)討論和確認，以及定價模型和保費計算。

　　“這3步都離不開保險公司的精算師。然而，在大數(shù)據(jù)時代，傳統(tǒng)的精算模型面臨著挑戰(zhàn)，大數(shù)據(jù)可能顛覆傳統(tǒng)保險的定價方式。”珠江人壽相關(guān)負責(zé)人在接受采訪時表示，未來的核保定價模型將不再局限在以往的性別、職業(yè)、疾病發(fā)生率、生命表、住院發(fā)生率等單一維度的歷史數(shù)據(jù)，將包含地區(qū)、生活作息、瀏覽記錄、運動頻率、興趣愛好、上網(wǎng)時間等多維度更加全面的信息。

　　“大數(shù)據(jù)這一浪潮并非顛覆傳統(tǒng)保險業(yè)，而是更好地為保險公司精確營銷的戰(zhàn)略鋪平道路?！碧饺藟巯嚓P(guān)人士認為，保險業(yè)走進大數(shù)據(jù)時代是大勢所趨，目前保險公司也都以開明和進取的態(tài)度，積極投入資源開發(fā)這一領(lǐng)域。

　　“如果保險公司能夠獲取客戶的財務(wù)狀況和消費習(xí)慣，將能開發(fā)出更適合客戶的產(chǎn)品，進行產(chǎn)品優(yōu)化和精準營銷?！边@一判斷已經(jīng)成為很多保險公司的共識。

　　數(shù)據(jù)獲取和安全性待解

　　保險業(yè)應(yīng)用大數(shù)據(jù)雖然前景看好，但有業(yè)內(nèi)人士指出，目前的瓶頸在于缺乏數(shù)據(jù)來源。

　　據(jù)了解，應(yīng)用大數(shù)據(jù)需要具備兩方面的基礎(chǔ)條件：一是擁有可靠、有效的大數(shù)據(jù)的獲取來源；二是擁有大數(shù)據(jù)的專業(yè)處理技術(shù)，即如何從海量數(shù)據(jù)中挖掘處理形成有效信息。

　　在中誠信國際金融機構(gòu)部高級分析師張佳夢看來，大數(shù)據(jù)的獲取和互聯(lián)網(wǎng)信息化技術(shù)的使用密切相關(guān)，而目前來看，這一渠道仍處于布局初期，尚未形成有效的規(guī)模和有效的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。另外，保險業(yè)此前一直處于產(chǎn)品同質(zhì)化和規(guī)模擴張的粗放式發(fā)展階段，前期投入到數(shù)據(jù)處理分析上的資源是有限的，因此現(xiàn)階段的數(shù)據(jù)挖掘分析處理的技術(shù)能力有待提升。

　　“與大型互聯(lián)網(wǎng)公司及銀行、證券等大型金融機構(gòu)相比，國內(nèi)的保險公司特別是對于新成立的中小型保險公司而言，對大數(shù)據(jù)的應(yīng)用面臨著諸多困難?！敝榻藟巯嚓P(guān)負責(zé)人告訴記者，一方面數(shù)據(jù)的收集共享有待突破，另一方面如何做好客戶信息安全保密必須有相關(guān)的制度和措施。

　　“保單信息關(guān)系到客戶的個人隱私，做好客戶信息的保密工作關(guān)系到投保人、被保險人的生活或者財產(chǎn)的安全及客戶對公司的信任。因此，如何做好客戶信息安全的保密工作不僅對保險公司提出了嚴格的要求，也是對國家相關(guān)法律制度的建設(shè)及完善的一大挑戰(zhàn)?！睋?jù)珠江人壽相關(guān)負責(zé)人介紹，公司嚴格按照監(jiān)管規(guī)定制定并執(zhí)行相關(guān)的《網(wǎng)絡(luò)信息安全管理辦法》，同時，將客戶信息保密工作列入人力資源管理體系，從制度及崗位設(shè)置上降低了客戶信息外泄的可能。