大數(shù)據(jù)助保險業(yè)加快變革_數(shù)據(jù)分析師培訓(xùn)

保險業(yè)對大數(shù)據(jù)的偏愛不僅體現(xiàn)在業(yè)務(wù)處理的高效率和增加保費收入上，更重要的是通過數(shù)據(jù)整合分析，可以精準(zhǔn)定價和精確營銷，為客戶創(chuàng)造更好的用戶體驗，增加客戶黏性。

　　同時，保險公司也需要在拓寬數(shù)據(jù)來源以及做好客戶信息安全保密方面，做出更多的探索

　　當(dāng)越來越多的傳統(tǒng)行業(yè)向“互聯(lián)網(wǎng)+”的風(fēng)口進軍，以“大數(shù)法則”為宗旨的保險公司也看到了大數(shù)據(jù)時代帶來的新機遇。一系列的內(nèi)部改造正給這個龐大的金融行業(yè)帶來變革。

　　更好的客戶體驗

　　從“下單”到完成銷售一張保單僅需6秒鐘，2分鐘售罄15000張保單，合計3.8億元的保費，對當(dāng)前的保險業(yè)而言，這已經(jīng)不是神話。在去年的元宵節(jié)當(dāng)天，珠江人壽就和淘寶合作，借力互聯(lián)網(wǎng)的云服務(wù)和多數(shù)字通道技術(shù)，不僅創(chuàng)造了業(yè)績，還提供了極佳的用戶體驗。

　　互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)處理、整合、分析能力正在受到越來越多保險公司的重視。

　　近日，泰康人壽也成立了移動互聯(lián)部和大數(shù)據(jù)部，在數(shù)據(jù)信息中心原有的數(shù)據(jù)服務(wù)、支持服務(wù)、信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施等職能的基礎(chǔ)上，這兩個部門將更側(cè)重于與大數(shù)據(jù)及移動互聯(lián)相關(guān)的應(yīng)用規(guī)劃、系統(tǒng)開發(fā)、上線維護、技術(shù)研究和市場推廣規(guī)劃等工作。

　　為配合這一部署，泰康人壽在北京中關(guān)村數(shù)據(jù)中心的基礎(chǔ)上，將繼續(xù)在武漢光谷、北京長安街再建2個數(shù)據(jù)中心。

　　保險業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的偏愛不無道理，這不僅體現(xiàn)在業(yè)務(wù)處理的高效率和增加保費收入上，更重要的是給客戶留下深刻印象，增加客戶黏性。

　　“通過對客戶內(nèi)外部數(shù)據(jù)整合，進行客戶分群，建立不同客群特征差異和偏好信息庫。然后對單一客戶行為和消費偏好進行預(yù)測，(CDA數(shù)據(jù)分析師培訓(xùn))使客戶在線通過各類界面與公司接觸時，享受差異化互動溝通服務(wù)，增加客戶與公司之間的信任和親密度。”太平洋保險在線商城平臺建設(shè)人員表示。

　　有利于精準(zhǔn)定價

　　除了增加全新的用戶體驗，大數(shù)據(jù)還有望在產(chǎn)品風(fēng)險定價方面發(fā)揮巨大作用。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，保險產(chǎn)品的定價主要分為3步：即保險產(chǎn)品的初步創(chuàng)意，保險產(chǎn)品形態(tài)討論和確認(rèn)，以及定價模型和保費計算。

　　“這3步都離不開保險公司的精算師。然而，在大數(shù)據(jù)時代，傳統(tǒng)的精算模型面臨著挑戰(zhàn)，大數(shù)據(jù)可能顛覆傳統(tǒng)保險的定價方式?！敝榻藟巯嚓P(guān)負(fù)責(zé)人在接受采訪時表示，未來的核保定價模型將不再局限在以往的性別、職業(yè)、疾病發(fā)生率、生命表、住院發(fā)生率等單一維度的歷史數(shù)據(jù)，將包含地區(qū)、生活作息、瀏覽記錄、運動頻率、興趣愛好、上網(wǎng)時間等多維度更加全面的信息。

　　“大數(shù)據(jù)這一浪潮并非顛覆傳統(tǒng)保險業(yè)，而是更好地為保險公司精確營銷的戰(zhàn)略鋪平道路?！碧饺藟巯嚓P(guān)人士認(rèn)為，保險業(yè)走進大數(shù)據(jù)時代是大勢所趨，目前保險公司也都以開明和進取的態(tài)度，積極投入資源開發(fā)這一領(lǐng)域。

　　“如果保險公司能夠獲取客戶的財務(wù)狀況和消費習(xí)慣，將能開發(fā)出更適合客戶的產(chǎn)品，進行產(chǎn)品優(yōu)化和精準(zhǔn)營銷?！边@一判斷已經(jīng)成為很多保險公司的共識。

　　數(shù)據(jù)獲取和安全性待解

　　保險業(yè)應(yīng)用大數(shù)據(jù)雖然前景看好，但有業(yè)內(nèi)人士指出，目前的瓶頸在于缺乏數(shù)據(jù)來源。

　　據(jù)了解，應(yīng)用大數(shù)據(jù)需要具備兩方面的基礎(chǔ)條件：一是擁有可靠、有效的大數(shù)據(jù)的獲取來源；二是擁有大數(shù)據(jù)的專業(yè)處理技術(shù)，即如何從海量數(shù)據(jù)中挖掘處理形成有效信息。

　　在中誠信國際金融機構(gòu)部高級分析師張佳夢看來，大數(shù)據(jù)的獲取和互聯(lián)網(wǎng)信息化技術(shù)的使用密切相關(guān)，而目前來看，這一渠道仍處于布局初期，尚未形成有效的規(guī)模和有效的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。另外，保險業(yè)此前一直處于產(chǎn)品同質(zhì)化和規(guī)模擴張的粗放式發(fā)展階段，前期投入到數(shù)據(jù)處理分析上的資源是有限的，因此現(xiàn)階段的數(shù)據(jù)挖掘分析處理的技術(shù)能力有待提升。

　　“與大型互聯(lián)網(wǎng)公司及銀行、證券等大型金融機構(gòu)相比，國內(nèi)的保險公司特別是對于新成立的中小型保險公司而言，對大數(shù)據(jù)的應(yīng)用面臨著諸多困難?！敝榻藟巯嚓P(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，一方面數(shù)據(jù)的收集共享有待突破，另一方面如何做好客戶信息安全保密必須有相關(guān)的制度和措施。

　　“保單信息關(guān)系到客戶的個人隱私，做好客戶信息的保密工作關(guān)系到投保人、被保險人的生活或者財產(chǎn)的安全及客戶對公司的信任。因此，如何做好客戶信息安全的保密工作不僅對保險公司提出了嚴(yán)格的要求，也是對國家相關(guān)法律制度的建設(shè)及完善的一大挑戰(zhàn)?！睋?jù)珠江人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，公司嚴(yán)格按照監(jiān)管規(guī)定制定并執(zhí)行相關(guān)的《網(wǎng)絡(luò)信息安全管理辦法》，同時，將客戶信息保密工作列入人力資源管理體系，從制度及崗位設(shè)置上降低了客戶信息外泄的可能。