世華智信數(shù)據(jù)分析事務(wù)所分析，2014年銀行手機(jī)客戶端的總月均覆蓋人群數(shù)量達(dá)3億~4億，按照最高47%的活躍用戶占比來計(jì)算的話，每月銀行類手機(jī)客戶端的活躍用戶將達(dá)1.5億~2億人，與2014年的移動互聯(lián)網(wǎng)手機(jī)網(wǎng)民數(shù)量（5億）相比，活躍用戶大約占總手機(jī)網(wǎng)民的50%！

這些客戶群體，每天都會產(chǎn)生大量最貼合他們的，也最能反映他們行為、偏好的動態(tài)數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)將是對現(xiàn)有ECIF、CRM系統(tǒng)靜態(tài)數(shù)據(jù)的補(bǔ)充，并由此能支撐起多種創(chuàng)新的高價值銀行業(yè)務(wù)。因此對于銀行而言，這些數(shù)據(jù)無異于一座座未經(jīng)挖掘的油田，潛藏的價值量不可謂不巨。

但現(xiàn)在很多銀行面對這些“油田”卻無從著手，究其原因是：

1.   缺乏移動大數(shù)據(jù)采集和管理的能力

大數(shù)據(jù)怎么拿到？技術(shù)層面（客戶端怎么能采集到數(shù)據(jù)）不是問題，問題關(guān)鍵在于該收哪些數(shù)？大數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和時效性如何保證？這些問題的背后，其實(shí)需要專業(yè)的、成熟的大數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)支撐，從數(shù)據(jù)的應(yīng)用場景到對移動互聯(lián)側(cè)現(xiàn)狀的了解……需要橫跨銀行業(yè)和移動互聯(lián)領(lǐng)域的知識和經(jīng)驗(yàn)積累。這是“大而化小”的能力。

2.   缺乏移動大數(shù)據(jù)的應(yīng)用體系建設(shè)：

大數(shù)據(jù)有什么用？怎么用？或者大數(shù)據(jù)應(yīng)用的圖景怎么落地？銀行從來不缺乏關(guān)于數(shù)據(jù)的創(chuàng)意：從“精準(zhǔn)營銷”到“互聯(lián)網(wǎng)征信”，這些概念美好但似乎還有些遙遠(yuǎn)——渠道也有了，數(shù)據(jù)也有了，最后這一公里為何如此遙遠(yuǎn)？這是“小而彌堅(jiān)”的能力。

3.   缺乏更廣泛的數(shù)據(jù)交換能力：

移動互聯(lián)網(wǎng)時代連社交都電子化了，對于“人”的理解似乎也需要“移動化”、“電子化”，換言之，銀行自身的數(shù)據(jù)再怎么寬泛及時有效也無法全面刻畫一個被“移動化”、“電子化”了的人的屬性，這樣一來，大數(shù)據(jù)也就顯得不那么“大”了，因此應(yīng)用效果也沒那么好了。結(jié)合前面一點(diǎn)，其實(shí)數(shù)據(jù)驅(qū)動的業(yè)務(wù)創(chuàng)新背后，規(guī)范化、可交換的數(shù)據(jù)才是“大數(shù)據(jù)”題中應(yīng)有之義。這是“由小變大”的能力。

有此三種能力的缺失，確實(shí)玩不轉(zhuǎn)移動互聯(lián)大數(shù)據(jù)。

如何形成上述三種能力呢？這需要從“數(shù)據(jù)驅(qū)動的業(yè)務(wù)”說起。

以前由業(yè)務(wù)產(chǎn)生數(shù)據(jù)，因而需要有人、IT系統(tǒng)來存儲和統(tǒng)計(jì)這些數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)是因業(yè)務(wù)而生的。在“大數(shù)據(jù)時代”，大數(shù)據(jù)的來源、量級都有了質(zhì)的變化，終于有一天，大數(shù)據(jù)成為了新型石油，數(shù)據(jù)化的社會使得企業(yè)開始用數(shù)據(jù)來說話，圍繞著數(shù)據(jù)來對業(yè)務(wù)流程進(jìn)行優(yōu)化，圍繞著數(shù)據(jù)來進(jìn)行經(jīng)營決策，圍繞著數(shù)據(jù)來尋找增長點(diǎn)和業(yè)務(wù)模式……

因此，數(shù)據(jù)驅(qū)動的潛層含義在于對企業(yè)的組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)思維、IT基礎(chǔ)架構(gòu)的重新思考。

首先從組織架構(gòu)層面，現(xiàn)在越來越多的銀行開始在總行設(shè)立數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊(duì)，并獨(dú)立于傳統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表團(tuán)隊(duì)，其角色主要是作為經(jīng)營決策的參謀。人員的組成也表現(xiàn)為業(yè)務(wù)專家和數(shù)據(jù)/數(shù)學(xué)/技術(shù)專家的混合，類似COE（Center Of Excellence）的模式。其設(shè)立的目的除了直接支持決策層的戰(zhàn)略決策外，在全行貫徹“數(shù)據(jù)驅(qū)動”的思想，培養(yǎng)員工數(shù)據(jù)驅(qū)動的思維模式，最終實(shí)現(xiàn)全行范圍的數(shù)據(jù)驅(qū)動的業(yè)務(wù)模式，也是其重要的任務(wù)。

其次，從IT基礎(chǔ)架構(gòu)或者數(shù)據(jù)的管理平臺角度，除了穩(wěn)定、安全、高性能、高可用的需求外，這一層次的平臺基礎(chǔ)能力較之以往也有了非常大的不同。主要體現(xiàn)在多種數(shù)據(jù)源的采集和管理能力、對于用戶行為的追蹤、記錄能力、同外部數(shù)據(jù)源的數(shù)據(jù)交換能力等。建立在基礎(chǔ)能力之上的，更重要的是其對業(yè)務(wù)應(yīng)用場景需求的支撐能力，就是要解決前文所述的數(shù)據(jù)如何用的問題。

所以歸根到底，我們應(yīng)該清楚的認(rèn)識到數(shù)據(jù)管理平臺到業(yè)務(wù)層之間，從基礎(chǔ)平臺能力到實(shí)現(xiàn)手段的種種不同。