
新版車險費改方案今啟動 大數據助力大型險企做強
根據保監(jiān)會的《深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革試點工作方案》,從4月1日起,包括黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西和青島等6個保監(jiān)局所轄地區(qū)為改革試點地區(qū),財產保險公司可以根據《方案》要求申報商業(yè)車險條款費率。
分析認為,由于費改力度超預期,費改后車險價格會出現一定幅度下降。但從中長期看,由于大型險企有強大的數據庫支撐,可以精準定位客戶,提高承保利潤。自主定價后,大型保險公司綜合優(yōu)勢會逐步顯現,市場集中度將提升。當然,對消費者而言,優(yōu)質客戶將獲利。
利好大公司
不同于壽險,財產險尤其是車險講究的是一年一兌現。如果一味低成本擴張,那么,車險費改后,保險公司的回旋余地會更小,賠本賺吆喝會愈加不劃算。中長期看,市場兩極分化將提速。
與此前市場各方的擔心不同,人保財險并不認同車險費改會真正引發(fā)價格戰(zhàn)。
財險副總裁王和亦公開表示,費改方案已充分考慮內地市場現階段特點,因此基本方案設定的目標為“有序推進”,確保平穩(wěn)過渡。改革不是費率價格改革的單打獨斗,而是體系化的全面綜合改革,從而建立條款、費率、理賠、服務的聯盟機制,其核心就是強化保險公司的主體責任意識。
在他看來,此次出臺的改革方案將能有效控制“價格戰(zhàn)”。因為按照規(guī)定,其中一個重要條款是與過去三年的平均水平相比,一旦費率波幅太大,保監(jiān)會有權叫停。而且保監(jiān)會還保留了一些具體的干預措施,從而保證改革不偏離設定目標。
因此,示范條款中列明車險65%的風險保費水平為行業(yè)一致認同的水平,只是在自主制定“核保系數”和“渠道系數”方面才容許15%的上下波幅。人保財險高層一致認為,費改不會引發(fā)市場的大起大落。因為自主定價的占比較低,且整體行業(yè)有一定的共識,只要各家公司嚴格執(zhí)行15%上下波動的規(guī)定,就能確保車險保費改革的平穩(wěn)過渡。
由于擁有大量的客戶資源,大數據將利于人保財險區(qū)分優(yōu)劣客戶。人保財險總裁助理谷偉坦言,人保未來的車險產品將滿足不同風險特征的客戶群和習慣消費渠道來布局,優(yōu)質的客戶將獲益良多,高風險的客戶費率可能會相應調高。
因此,車險費改不是一味的費率下降,而是有升有降。出現事故率低、賠付率低的將出現費率下降,而相應事故率高的則將漲價。
不管怎樣,對于中小保險公司而言,價格是一個重要考量因子。借助市場化改革契機,有機會改變自己在市場中的話語權和地位。一旦把握不當,反而會削減自身實力和市場占有率。
從全國市場范圍看,短期內各險企為爭奪市場,難免出現價格戰(zhàn),導致承保利潤下滑。由于試點6省市產險總保費占全國比重僅14.8%,總體上對于車險市場的影響有限。
或催熱車聯網概念
有券商研報預測,目前我國車險市場規(guī)模約5000億元,并保持著年復合15%的增長速度,如果車險費率市場化放開,UBI(基于駕駛人駕駛行為數據的差異化車險)的滲透率在2020年達到25%,UBI將面臨3000億元的市場規(guī)模,空間廣闊。從海外經驗來看,UBI車險是過去幾年保險公司發(fā)展最快的業(yè)務之一。假設中國的保險公司同樣大力發(fā)展UBI保險,那么車險互聯網產業(yè)鏈相關公司將迎來加速發(fā)展期。
事實上,在車聯網的概念下,受益最大群體還是車險行業(yè)。目前,人保、平安、太平洋早已在布局車載信息服務。人保財險是騰訊路寶盒子的合作伙伴,而平安也已經在北京、上海、深圳、南京四個城市推出了各自的車載信息服務產品。
可以預測,在費改的前提下,以互聯網為主題的保險創(chuàng)新將層出不窮。而圍繞此開拓市場的各參與者,或將催熱車聯網概念。
數據分析咨詢請掃描二維碼
若不方便掃碼,搜微信號:CDAshujufenxi
如何考取數據分析師證書:以 CDA 為例? ? 在數字化浪潮席卷各行各業(yè)的當下,數據分析師已然成為企業(yè)挖掘數據價值、驅動決策的 ...
2025-07-15CDA 精益業(yè)務數據分析:驅動企業(yè)高效決策的核心引擎? 在數字經濟時代,企業(yè)面臨著前所未有的數據洪流,如何從海量數據中提取有 ...
2025-07-15MySQL 無外鍵關聯表的 JOIN 實戰(zhàn):數據整合的靈活之道? 在 MySQL 數據庫的日常操作中,我們經常會遇到需要整合多張表數據的場景 ...
2025-07-15Python Pandas:數據科學的瑞士軍刀? ? 在數據驅動的時代,面對海量、復雜的數據,如何高效地進行處理、分析和挖掘成為關鍵。 ...
2025-07-15用 SQL 生成逆向回滾 SQL:數據操作的 “后悔藥” 指南? 在數據庫操作中,誤刪數據、錯改字段或誤執(zhí)行批量更新等問題時有發(fā)生。 ...
2025-07-14t檢驗與Wilcoxon檢驗的選擇:何時用t.test,何時用wilcox.test? t 檢驗與 Wilcoxon 檢驗的選擇:何時用 t.test,何時用 wilcox. ...
2025-07-14AI 浪潮下的生存與進階: CDA數據分析師—開啟新時代職業(yè)生涯的鑰匙(深度研究報告、發(fā)展指導白皮書) 發(fā)布機構:CDA數據科 ...
2025-07-13LSTM 模型輸入長度選擇技巧:提升序列建模效能的關鍵? 在循環(huán)神經網絡(RNN)家族中,長短期記憶網絡(LSTM)憑借其解決長序列 ...
2025-07-11CDA 數據分析師報考條件詳解與準備指南? ? 在數據驅動決策的時代浪潮下,CDA 數據分析師認證愈發(fā)受到矚目,成為眾多有志投身數 ...
2025-07-11數據透視表中兩列相乘合計的實用指南? 在數據分析的日常工作中,數據透視表憑借其強大的數據匯總和分析功能,成為了 Excel 用戶 ...
2025-07-11尊敬的考生: 您好! 我們誠摯通知您,CDA Level I和 Level II考試大綱將于 2025年7月25日 實施重大更新。 此次更新旨在確保認 ...
2025-07-10BI 大數據分析師:連接數據與業(yè)務的價值轉化者? ? 在大數據與商業(yè)智能(Business Intelligence,簡稱 BI)深度融合的時代,BI ...
2025-07-10SQL 在預測分析中的應用:從數據查詢到趨勢預判? ? 在數據驅動決策的時代,預測分析作為挖掘數據潛在價值的核心手段,正被廣泛 ...
2025-07-10數據查詢結束后:分析師的收尾工作與價值深化? ? 在數據分析的全流程中,“query end”(查詢結束)并非工作的終點,而是將數 ...
2025-07-10CDA 數據分析師考試:從報考到取證的全攻略? 在數字經濟蓬勃發(fā)展的今天,數據分析師已成為各行業(yè)爭搶的核心人才,而 CDA(Certi ...
2025-07-09【CDA干貨】單樣本趨勢性檢驗:捕捉數據背后的時間軌跡? 在數據分析的版圖中,單樣本趨勢性檢驗如同一位耐心的偵探,專注于從單 ...
2025-07-09year_month數據類型:時間維度的精準切片? ? 在數據的世界里,時間是最不可或缺的維度之一,而year_month數據類型就像一把精準 ...
2025-07-09CDA 備考干貨:Python 在數據分析中的核心應用與實戰(zhàn)技巧? ? 在 CDA 數據分析師認證考試中,Python 作為數據處理與分析的核心 ...
2025-07-08SPSS 中的 Mann-Kendall 檢驗:數據趨勢與突變分析的有力工具? ? ? 在數據分析的廣袤領域中,準確捕捉數據的趨勢變化以及識別 ...
2025-07-08備戰(zhàn) CDA 數據分析師考試:需要多久?如何規(guī)劃? CDA(Certified Data Analyst)數據分析師認證作為國內權威的數據分析能力認證 ...
2025-07-08