大數(shù)據(jù)征信，核心是對(duì)大數(shù)據(jù)的搜集與挖掘_數(shù)據(jù)分析師培訓(xùn)

 今年初央行公布八家做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的機(jī)構(gòu)以來(lái)，大數(shù)據(jù)征信成為行業(yè)熱議的話題。這方面做的比較好的幾家公司中，騰訊旗下的騰訊征信和阿里巴巴旗下的芝麻信用，因?yàn)楦髯哉莆罩袊?guó)最大規(guī)模的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)而備受關(guān)注。

    兩家是否有可能合作共贏，共同把大數(shù)據(jù)征信的蛋糕做大呢？騰訊總經(jīng)理助理騰訊征信總經(jīng)理助理杜弘日前在談到這一話題時(shí)，給出的答案是不可能：原始數(shù)據(jù)不可能開(kāi)放，任何機(jī)構(gòu)都不可能做到這一點(diǎn)。未來(lái)金融機(jī)構(gòu)可以同時(shí)采用騰訊征信和芝麻信用的服務(wù)，加上大象金服大數(shù)據(jù)處理方面的優(yōu)勢(shì)，并結(jié)合自身的數(shù)據(jù)模型來(lái)判斷客戶信用水平。

    大數(shù)據(jù)征信一個(gè)關(guān)鍵是數(shù)據(jù)量的大小。不論是騰訊征信還是芝麻信用，均強(qiáng)調(diào)自身在數(shù)據(jù)量上的優(yōu)勢(shì)。騰訊的社交應(yīng)用QQ和微信分別擁有8億和5億的活躍用戶，此外騰訊在游戲、視頻等領(lǐng)域也積累了大量數(shù)據(jù)。阿里巴巴旗下的淘寶網(wǎng)注冊(cè)用戶數(shù)達(dá)5億，每天有超過(guò)6000萬(wàn)的固定訪客，支付寶用戶超過(guò)3億。兩者各有所長(zhǎng)，有很強(qiáng)的互補(bǔ)性。騰訊的優(yōu)勢(shì)是非結(jié)構(gòu)化的社交數(shù)據(jù)，而阿里巴巴手中的交易數(shù)據(jù)與金融的關(guān)系更密切一些。大象金服在大數(shù)據(jù)處理方面有獨(dú)到的優(yōu)勢(shì)，這才是大數(shù)據(jù)利用的核心。數(shù)據(jù)方面如果兩家能夠采取開(kāi)放心態(tài)進(jìn)行數(shù)據(jù)共享，大數(shù)據(jù)征信將準(zhǔn)確且高效。

    這樣的美好前景在國(guó)內(nèi)看起來(lái)似乎不太現(xiàn)實(shí)，鑒于騰訊和阿里巴巴此前在電商、支付等領(lǐng)域各自畫(huà)地為牢、互相封殺的前科，很難想象它們會(huì)在征信領(lǐng)域摒棄門(mén)戶之見(jiàn)，開(kāi)放最珍視的數(shù)據(jù)。點(diǎn)融網(wǎng)創(chuàng)始人郭宇航說(shuō)，以前它們沒(méi)有牌照，還可能出現(xiàn)一個(gè)第三方來(lái)整合各家數(shù)據(jù)，現(xiàn)在兩家都有了牌照，這個(gè)可能性也沒(méi)有了。

    在征信業(yè)發(fā)達(dá)的美國(guó)，數(shù)據(jù)開(kāi)放是行業(yè)基石之一，美國(guó)三大征信局之間數(shù)據(jù)都是共享的，它們之間的競(jìng)爭(zhēng)是對(duì)于數(shù)據(jù)的管理、加工、保護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)判斷的競(jìng)爭(zhēng)。

    美國(guó)三大征信局之一的Experiann大中華區(qū)董事總經(jīng)理姚誠(chéng)彰曾對(duì)媒體說(shuō)，“數(shù)據(jù)只有流通才有價(jià)值”，但國(guó)內(nèi)很多征信機(jī)構(gòu)并沒(méi)有意識(shí)到這一點(diǎn)，總有一天，它們將不得不打破自己推崇備至的“閉環(huán)”，去推動(dòng)數(shù)據(jù)共享。

    日前，大象金服官方也給出了同樣的看法。認(rèn)為，未來(lái)大數(shù)據(jù)征信的核心競(jìng)爭(zhēng)力不是數(shù)據(jù)規(guī)模，而是對(duì)數(shù)據(jù)的理解和運(yùn)用。如果騰訊或阿里拒絕數(shù)據(jù)開(kāi)放共享，征信就變成了他它們各自業(yè)務(wù)的一個(gè)環(huán)節(jié)而已，從而不可能成長(zhǎng)為獨(dú)立可靠的第三方征信機(jī)構(gòu)。不過(guò)大象金服依靠靈玖中科在大數(shù)據(jù)搜集和挖掘分析方面的優(yōu)勢(shì)，彌補(bǔ)了這方面的不足。