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淺談P2P大數(shù)據(jù)風(fēng)控_數(shù)據(jù)分析師培訓(xùn)
2015-03-18
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淺談P2P大數(shù)據(jù)風(fēng)控_數(shù)據(jù)分析師培訓(xùn)


互聯(lián)網(wǎng)金融時代已經(jīng)來臨，作為爆發(fā)式增長的P2P網(wǎng)貸行業(yè)，正是互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)化和金融化的結(jié)合。面對大數(shù)據(jù)的來臨，業(yè)內(nèi)的討論聲音似乎都很“很興奮”，然而，真正的大數(shù)據(jù)時代來臨了嗎?

　　金恪集團CEO朱懷峰認為，目前的P2P網(wǎng)貸行業(yè)正處于大數(shù)據(jù)時代的第一階段和第二階段之間。基于互聯(lián)網(wǎng)和通訊技術(shù)日新月異的發(fā)展，大量數(shù)據(jù)的產(chǎn)生是大數(shù)據(jù)發(fā)展的第一階段，第二階段是粗獷地、違法違規(guī)的應(yīng)用，這個階段中很多人都知道數(shù)據(jù)有用，至于怎么用卻見仁見智。第三階段是系統(tǒng)、規(guī)范地去整理數(shù)據(jù)并產(chǎn)生相應(yīng)的管理工具、分析工具以及產(chǎn)生專業(yè)的大數(shù)據(jù)人才，這時才進入了真正的大數(shù)據(jù)時代。目前只能說是有很多數(shù)據(jù)而已，真正的大數(shù)據(jù)時代還未來臨。

　　但不可否認，當(dāng)前使用移動互聯(lián)網(wǎng)的人群對于信息的獲取較為社會化。據(jù)悉，目前P2P對客戶的風(fēng)險計量是通過央行的征信組織來進行。但央行現(xiàn)在的征信數(shù)據(jù)覆蓋的人群數(shù)量只有4~5億，大數(shù)據(jù)對于更多的人是空白的。不僅如此，在央行現(xiàn)有的征信數(shù)據(jù)中，借款人的征信數(shù)據(jù)條目的稀少也為數(shù)據(jù)挖掘帶來困難。更為重要的是，央行的征信數(shù)據(jù)不僅與P2P網(wǎng)貸平臺沒有直連，目前還很難獲得。

　　朱懷峰認為，事實上，形成P2P最核心的競爭能力是風(fēng)險控制，它需要對獲取的客戶進行高效的、精準的風(fēng)險定價和風(fēng)險計量，而這一切隨著大數(shù)據(jù)時代的來臨便有了實現(xiàn)的可能。大數(shù)據(jù)風(fēng)控必須符這兩個特征：數(shù)據(jù)及時更、用戶在平臺有足夠的黏性。

　　雖然大數(shù)據(jù)時代的來臨將給P2P網(wǎng)貸的風(fēng)控帶來可能，但風(fēng)控能否良好地實現(xiàn)取決于信息(數(shù)據(jù))的收集和數(shù)據(jù)的挖掘。朱懷峰指出，P2P網(wǎng)貸行業(yè)要關(guān)注大數(shù)據(jù)方面的數(shù)據(jù)和采集功能。業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的采集是至關(guān)重要的環(huán)節(jié)。通過采集業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)并對數(shù)據(jù)進行加工、分析而得出個人的信用體系。也正因此，大數(shù)據(jù)能為借款人的信用能力做重要的補充。隨著獲取數(shù)據(jù)的方式越來越容易，大數(shù)據(jù)在個人征信的權(quán)重里有可能會高過央行的金融行為準則。

　　在這個過程中，大數(shù)據(jù)只是一個工具，利用關(guān)鍵數(shù)據(jù)進行評估、授信和貸后管理至關(guān)重要。

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