探索大數據防電信詐騙匯款_數據分析師

理財機構“卷款”跑路、存款變保險、明知詐騙賬戶卻仍難阻匯款……如今消費者的金融安全正在遭遇挑戰(zhàn)。兩會期間，代表委員就金融安全問題建言獻策。

　　提醒儲戶 理財“貓膩”多莫貪小便宜

　　“隨著我國金融業(yè)的快速發(fā)展，各類金融消費糾紛也日益增多，侵犯金融消費者合法權益問題凸顯?！比珖舜蟠怼⑷嗣胥y行濟南分行行長楊子強說，“一些金融機構為逐利，經常觸碰法律底線，有些從業(yè)人員甚至與不法分子勾結進行金融詐騙，社會危害不可小視?！?/span>

　　全國政協(xié)委員、華東師范大學國際金融研究所所長黃澤民認為：“現在金融進入泛資管時代，有沒有經營資質的機構都開始幫人管錢。一些第三方理財機構本沒有從事金融業(yè)務的資質，在超市門口支個攤就開始攬客，做不下去就卷款跑路，給金融安全帶來不小的隱患?！?/span>

　　與此同時，即便是正規(guī)的銀行也頻繁出現存單變保單、理財產品銷售誤導等亂象。“這不僅給廣大儲戶帶來經濟損失，而且對銀行信譽也帶來不良影響，銀行內控方面有待加強。”全國政協(xié)委員、建設銀行行長張建國說。

　　全國政協(xié)委員、人民銀行副行長潘功勝表示，人民銀行和銀監(jiān)會應督促商業(yè)銀行進一步加強內部控制和風險管理，強化內部督察，配合公安等部門依法打擊金融犯罪和金融詐騙。

　　“金融消費者也需提高警惕，不要貪小，為了贈的兩桶油就把幾萬元交給沒有資質的理財機構；也不要貪大，為了高收益理財變成保單?！秉S澤民委員說。

　　銀行帶動 更多金融機構參與降低損失

　　危害消費者金融安全的不僅有內控不嚴帶來的風險，有時還有外部欺詐。近年來電話詐騙、網絡詐騙等案件頻發(fā)，花樣翻新，受害人一旦匯出錢往往很難追回。公安部提供的數據顯示，2014年上半年電信詐騙涉案金額已突破百億元。

　　“銀行是客戶金融安全的最后一道屏障?！比珖f(xié)委員、中國建設銀行原監(jiān)事長謝渡揚表示，“銀行業(yè)在大數據分析應用方面已具備相當的系統(tǒng)、機構和人才基礎，可以利用數據挖掘和分析探索大數據防范電信詐騙匯款。”工行已于2013年底研發(fā)投產了外部欺詐風險信息系統(tǒng)，這是銀行首次嘗試與公安部刑事犯罪偵查局展開的大數據合作。截至1月末，工行成功堵截電信詐騙9848起，為客戶避免資金損失1.55億元。不過，出于成本考慮，這類系統(tǒng)并未在其他銀行推廣，受騙人在這家銀行匯款受阻換一家銀行匯款成功的情況時有發(fā)生。因此，要想更大范圍降低受害人的資金損失，還需要更多的金融機構參與進來。

　　“出于加強風險把控、業(yè)務創(chuàng)新、改進客戶服務的要求，銀行業(yè)對發(fā)展大數據應用有相當的緊迫感?！敝x渡揚委員建議，可考慮將銀行業(yè)作為開展大數據應用的重點試點行業(yè)，率先啟動，以此帶動和推動大數據應用在我國的發(fā)展。

　　規(guī)范服務 金融消費維權亟須專門法規(guī)

　　近年來，金融服務質量應達到何種標準、服務費用如何收取，以及金融消費者的知情權、公平交易權、自主選擇權、求償權等如何保障等問題，成為金融消費供求雙方爭議的焦點。

　　全國人大代表、工行江西分行行長倪百祥認為，解決這些爭議的關鍵在于完善金融消費權益保護法律制度，對這些問題作出明確規(guī)定，規(guī)范金融服務行為。

　楊子強代表認為，目前，“一行三會”開展金融消費權益保護工作主要依據一些規(guī)范性文件，法律層級低，難以對侵害金融消費權益的行為給予有力威懾?！半m然2013年修訂的《消費者權益保護法》明確了銀行等金融機構應當承擔的部分義務，但不能滿足金融消費權益保護的特殊需求。如購買銀行理財產品的消費者是否能受該法保護沒有明確；對個人金融信息保護缺乏可執(zhí)行的具體標準等。

　　楊子強代表建議，應在金融監(jiān)管協(xié)調部際聯席會議制度框架下，由人民銀行金融消費權益保護局牽頭，組織“三會”金融消費權益保護部門起草制定統(tǒng)一的金融消費權益保護指引，將“金融消費權益保護法”的立法目標、基本原則和重要內容通過保護指引的方式先確定下來，為“一行三會”開展金融消費權益保護工作提供制度依據。