大數(shù)據(jù)來自民眾 大數(shù)據(jù)服務(wù)民生

近日，在由中國國際友好聯(lián)絡(luò)會(huì)主辦，《財(cái)經(jīng)》雜志承辦的主題為“新經(jīng)濟(jì)、新平衡”的“三亞?財(cái)經(jīng)國際論壇”上，由宜信公司等機(jī)構(gòu)聯(lián)合舉辦的高峰論壇“大數(shù)據(jù)與金融服務(wù)民生”形成了大數(shù)據(jù)與普惠金融的輿論熱點(diǎn)。論壇所在三亞喜來登飯店的會(huì)場(chǎng)座席之外堆起了厚厚的站立聽會(huì)的人墻，演講專家的觀點(diǎn)受到各種媒體的廣泛傳播。

　　在“大數(shù)據(jù)與金融服務(wù)民生”高峰論壇上，海南省政府金融工作辦公室主任王年生，宜信公司CEO唐寧，IDG資本合伙人李豐，宜信公司高級(jí)副總裁、大數(shù)據(jù)創(chuàng)新中心總經(jīng)理張小沛，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授黃震等眾多互聯(lián)網(wǎng)金融和大數(shù)據(jù)專家圍繞“利用金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)變現(xiàn)”、“大數(shù)據(jù)與金融服務(wù)民生”、“大數(shù)據(jù)與監(jiān)管變革”等時(shí)代性話題深入闡述，其觀點(diǎn)相互彌補(bǔ)或撞擊，凸顯了大數(shù)據(jù)在普惠金融中受到高度重視、廣泛關(guān)注。

　　專家指出，互聯(lián)網(wǎng)金融是把互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)和金融的專業(yè)優(yōu)勢(shì)相互結(jié)合，彼此借勢(shì)形成的一種新興產(chǎn)業(yè)?，F(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)金融中，金融體系需要與大數(shù)據(jù)緊密結(jié)合，金融機(jī)構(gòu)通過客戶的消費(fèi)數(shù)據(jù)、金融活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，從而為客戶制定個(gè)性化服務(wù)，并有效做到風(fēng)險(xiǎn)控制規(guī)避。客戶從各項(xiàng)消費(fèi)活動(dòng)中為企業(yè)提供大量有效數(shù)據(jù)，企業(yè)利用這些數(shù)據(jù)創(chuàng)造更多利益的同時(shí)又為客戶提供更多的服務(wù)，更有效的做到大數(shù)據(jù)來自民眾，大數(shù)據(jù)服務(wù)民生。

　　專家在論壇上透露，在傳統(tǒng)金融受到互聯(lián)網(wǎng)沖擊的同時(shí)，一些不良因素也出現(xiàn)在其中，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融需要做到合理監(jiān)管。專家提到四項(xiàng)監(jiān)管選擇：適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管和創(chuàng)新監(jiān)管。強(qiáng)調(diào)要側(cè)重互聯(lián)網(wǎng)金融交易秩序管理，按“公平、公正、公開”的原則規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)線上交易的秩序，實(shí)現(xiàn)交易活動(dòng)透明化，做到不僅線下交易有組織監(jiān)管，線上交易一樣可以有組織進(jìn)行規(guī)范。

　　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員原副主席蔡鄂生指出，大數(shù)據(jù)不在大，不在多，而在全面性。大數(shù)據(jù)的采集需要科技和技術(shù)的支撐，信息的不對(duì)稱是金融行業(yè)存在的最大風(fēng)險(xiǎn)。信息不對(duì)稱會(huì)造成信息的失靈，引起判斷的錯(cuò)誤，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。大數(shù)據(jù)對(duì)于傳統(tǒng)金融業(yè)已經(jīng)且必將展現(xiàn)更多的作用。

　　宜信創(chuàng)始人兼CEO唐寧指出，大數(shù)據(jù)提升了傳統(tǒng)金融數(shù)據(jù)的量與質(zhì)。宜信在探索普惠金融八年多的實(shí)踐之中，嘗試?yán)么髷?shù)據(jù)做好客戶畫像、風(fēng)險(xiǎn)控制、服務(wù)小微企業(yè)和有資金需求的公眾，效果很好，心得很多。在中國，普惠金融開展得不夠，一個(gè)重要的原因就是數(shù)據(jù)不夠，大數(shù)據(jù)補(bǔ)充了傳統(tǒng)金融數(shù)據(jù)。有了大數(shù)據(jù)之后，如何能夠去找到數(shù)據(jù)點(diǎn)之間的關(guān)聯(lián)，需要通過大數(shù)據(jù)技術(shù)真正做好客戶畫像、滿足客戶需求、做好風(fēng)控。他舉例說，宜信在農(nóng)村創(chuàng)新推廣了一個(gè)叫“小微租賃”的模式，解決農(nóng)村的農(nóng)業(yè)集約化、自動(dòng)化問題。農(nóng)戶現(xiàn)在想用十萬、二十萬、三十萬買拖拉機(jī)、烘干塔這樣的工具，過往沒有這樣的錢，宜信指導(dǎo)農(nóng)戶以租賃的方式租這些農(nóng)機(jī)具。在租賃過程之中，宜信把每一個(gè)農(nóng)機(jī)具上裝上傳感器、跟蹤器，基于GPS等等各種數(shù)據(jù)收集數(shù)據(jù)，然后加以分析。這樣的小微租賃的方式，滿足了廣大農(nóng)戶購買使用農(nóng)機(jī)具的需求。過去兩年，宜信在東北三省、內(nèi)蒙等地農(nóng)忙季節(jié)推出的小微租賃很受歡迎，但由于大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，貸后管理風(fēng)險(xiǎn)非常低。宜信的數(shù)據(jù)有四個(gè)來源：一是隨時(shí)抓取來自移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)上的信息，抓來之后建立知識(shí)圖譜，在不同數(shù)據(jù)點(diǎn)之間建立關(guān)聯(lián)，形成數(shù)據(jù)源。二是和合作伙伴合作獲取數(shù)據(jù)。三是客戶授權(quán)的數(shù)據(jù)。四是宜信在過去八年多服務(wù)200萬小微、工薪用戶的數(shù)據(jù)。對(duì)這四個(gè)數(shù)據(jù)源，宜信通過強(qiáng)大的大數(shù)據(jù)分析整理，建知識(shí)圖譜，為用戶畫像。目前，宜信大數(shù)據(jù)金融云平臺(tái)不僅服務(wù)自己，也可以服務(wù)于互聯(lián)網(wǎng)金融的方方面面，服務(wù)于商家和合作伙伴。實(shí)踐表明，大數(shù)據(jù)正在為普惠金融插上翅膀。